Asnef publica su informe semestral sobre la concesión de créditos al consumo
No corren buenos tiempos en materia de financiacion, y más concretamente en la concesión de créditos al consumo. Lo dice la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (Asnef) en su informe correspondiente al primer semestre de 2011.
De acuerdo con estadísticas proporcionadas por la Asnef, los nuevos créditos al consumo se situaron en 11.312,7 millones de euros, tanto para consumo y automoción, lo que arroja un descenso de un 4,1% en tasa interanual.
El montante se desglosa en: 3.283,9 millones de euros corresponden al sector de la automoción, el cual a su vez registro una caída de 9,73% en relación interanual, mientras que el resto, es decir 8.028,8 millones de euros, fueron otorgados para créditos al consumo de otro tipo de bienes, presentado a su vez, una disminución del 1,57%.
Es evidente que esta evolucion es mala. Peor aún, son los datos de 2009 con un retroceso de 25,7% y en 2010 la caída fue de 0,2%. Además, los comercios advierten de una contracción del crédito al consumo en los últimos meses del año.
Morosidad de los créditos al consumo
Por otra parte, en el primer semestre del año, la morosidad que se presento en los créditos al consumo se ubico en el 19,1%, cifra que se encuentra por debajo del 23,8%, que se presento durante el 2010, en tanto que los créditos otorgados para la adquisición de coches, durante el mes de junio, presentaron una morosidad del 14,30%, un poco por encima del 14% que se registro durante ese mismo periodo del mes, pero del año anterior.
En este sentido, para el presidente del Asnef, el comportamiento que se está presentado en la morosidad, adquiere una forma comedida, esto es porque a finales del 2010, la morosidad se ubico por encima del 15% en la automoción, en tanto que un 21% en los créditos al consumo. De acuerdo José María García, en pocas palabras, los estragos más duros de la morosidad, ya se han presentado, por lo que no espera que se presenten mayores sorpresas en este aspecto, dando por un hecho que la morosidad no superara el 15% en este sector para finales del año, misma situación para el consumo, el cual tampoco cree que supere el 20%.
En cuanto a los tipos de interés que los establecimientos financieros establecen para estos créditos, generalmente se aplican tipos de interés fijos, a diferencia de lo que sucede en las instituciones financieras, ante la gravedad de la crisis económica.
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Cae la concesión de créditos al consumo en el primer trimestre de 2011
La concesión de créditos al consumo se ha reducido un 5,8% en el primer trimestre de 2011. En el caso concreto de los préstamos para automóviles baja un poco menos, un 5,67% pero la cifra sigue siendo importante. Éstos son los datos presentados por José María Alonso, presidente de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros (Asnef).
Por contra el dato de la morosidad es liberamente esperanzador. La morosidad de los préstamos ha sido del 19,6% en el primer trimestre de 2011, por debajo del 21,3% que se registraba al cierre de 2010. También ha bajado la morosidad en el caso de los automóviles, con un 14,21%, menos que el 15,2% que se registraba a finales de 2010. García Alonso manejó estas cifras durante la presentación de la Revista del Instituto de Estudios Económicos (IEE).
También habló en el acto el director del servicios de estudios de esta entidad, Gregorio Izquierdo, que piensa que el crédito no crecerá sustancialmente hasta que la economía no crezca de forma sostenible.
Desde 2009, año en el que registraron pérdidas, los Establecimientos Financieros de Crédito (EFC) –entidades no vinculadas a bancos o cajas– han reducido la inversión crediticia, por lo que desde entonces también han visto mermados sus ingresos. Según el informe, estas entidades han debido transformarse por completo, a causa de la crisis, transformación “ya casi finalizada”, en boca de Izquierdo.
El ajuste del sector crediticio está a punto de concluir
El sector “ha hecho los deberes y está concluyendo su ajuste”, explica Izquierdo, que se muestra a pesar de todo positivo. Esta circunstancia favorecerá un crecimiento “sostenible” en el futuro y una vuelta a la normalidad. Sin embargo, Izquierdo opina que el crédito no volverá a crecer si no lo hace la economía española. Es importante también que se reduzca el paro, y también afecta bastante a los créditos la subida del IVA. Por eso, advirtió de que no se debe seguir por el camino de las alzas impositivas.
Estas empresas han debido optimizar sus costes, debido a la reducción del tamaño del mercado. Para seguir a flote, buscan poder ofrecer a sus clientes significativas ventajas competitivas, en elementos como gestión del cliente, aprovechamiento de las posibilidades que ofrecen las nuevas tecnologías, etc.
Aunque no es nada novedoso, el estudio también señala que los créditos nuevos al consumo se redujeron durante la etapa más grave de la crisis (julio de 2008 a mediados 2009) en una cuarta parte. Esto ocurrió por la caída de la demanda, y también por las dificultades de financiación de los EFC.
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VI Congreso Nacional sobre el Crédito al Consumo
La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (Asnef) ha presentado en el VI Congreso Nacional sobre el Crédito al Consumo, tuvo lugar el pasado día 23/03/2011, un informe sobre la actividad de los créditos al consumo a lo largo de 2010: nuevas operaciones, morosidad de los mismos y las perspectivas de futuro.
En realidad y al contrario de lo que se creía, los créditos al consumo terminaron 2010 con una caída del 0,2% hasta los 23.425,5 millones de euros. El desglose del total queda en 16.804,8 millones para los préstamos de consumo y 6.620,7 millones para préstamos de automoción.
No está de más repasar los datos de 2009, donde este tipo de créditos retrocedió un 25,7%, lo que implica una mejoría muy notable.
Por lo que a financiación al consumo se refiere, la patronal reconoce una disminución de las operaciones con tarjetas de crédito en un 2,7% (12.367,4 millones de euros). Los préstamos personales escalaron un 2,4% (728,2 millones de euros) y los créditos para bienes de consumo se incrementaron un 0,6% (3.709,2 millones de euros).
En lo que concierne a financiación para adquirir vehículos, los préstamos de turismos registraron una subida del 7,4% (5.401,3 millones de euros). Los préstamos de coches usados disminuyeron un 14,7% (1.017 millones de euros) y en otra clase de vehículos se redujo un 10,2%.
Morosidad del crédito al consumo
Siguiendo con este informe, la morosidad en el sector de las cuatro ruedas en 2010 se situó en un 15,2%, respecto a los 14,2% del año previo. Por el lado de los créditos al consumo, la morosidad decayó hasta el 21,3% desde el 22,4%.
En este sentido, los hábitos de ahorro de los consumidores ha sido crucial para que aminore el porcentaje de morosidad.
Para ilustrar mejor la evolución de morosidad de los créditos al consumo en 2010 os dejo los porcentajes de cada trimestre:
Créditos al consumo
· Primer trimestre 23,2%
· Segundo trimestre 23,8%
· Tercer trimestre 23,7%
· Cuarto trimestre 21,3%
Créditos para automoción
· Primer trimestre 14,1%
· Segundo trimestre 14%
· Tercer trimestre 14,6%
· Cuarto trimestre 15,2%
Perspectivas de futuro
Según el presidente de Asnef, José María García Alonso, de persistir la desconfianza de los consumidores, el paro y el alza de los carburantes, se espera un año no muy alentador. Pero primero debe tomar nota de lo que suceda hasta marzo para dibujar el horizonte que se les avecina.
Por último, hay que tener presente que si analizamos los datos sobre financiación al consumo anterior a la crisis, el resultado es una disminución en ambas modalidades, hasta un 50% en concordancia con 2007 en préstamos de coche y un 33% en préstamos de consumo.
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Las financieras contabilizan un 22,4% en créditos morosos
La Asnef (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) presentó datos sobre créditos al consumo de las financieras. El canal de financiación más utilizado por los hogares españoles son los grandes damnificados, debido a la crisis y caída del consumo.
En 2009, la morosidad de los créditos al consumo registró un 22,4% respecto al 17,5% del primer trimestre y al 13,7% del 2008. Estos datos de mora no incluyen los préstamos destinados a comprar automóviles.
Según la patronal los préstamos relacionados con los autómoviles finalizó 2009 con un tasa de morosidad del 14,2% frente al 8,7% de 2008.
Con este panorama, el volumen de créditos al consumo ascendió hasta 23.461 millones de euros en la pasada temporada, las cifra representa un desplome del 25,7% en tasa interanual.
Aunque la situación de trimestre a trimestre va mejorando, en junio la caída fue un 32,2% y en septiembre un 30%.
Sorpresivamente, el retroceso de los créditos al consumo del conjunto del sector financiero es del 9,13%, de acuerdo a los datos manejados por el Banco de España.
Datos de créditos al consumo en 2009
Establecimientos Financieros de Crédito (volumen en millones de euros)
•Créditos destinados a comprar autómoviles: 6.324,5 millones, un descenso de 37%
•Préstamos personales: 744,8 millones, un retroceso de 63,8%
•Operaciones con tarjetas de crédito: 12.704 millones, una caída de 12,9%
Actualmente, hablar de créditos es igual que hablar de consumo, a partir de julio el incremento del IVA puede afectar considerablemente las peticiones de créditos al consumo.
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