Morosidad bancaria: Duro mazazo en febrero para los créditos dudosos
El Banco de España ha dado a conocer de nueva cuenta, datos y estadísticas relacionadas con la morosidad en las entidades bancarias, cajas de ahorro, cooperativas y establecimientos financieros, destacando que el crédito otorgado a familias y empresas en el territorio español, registró un incremento en la morosidad durante el mes de febrero, del 8.15%, un porcentaje que no se presentaba desde hace 18 años, cuando en 1994, la tasa de morosidad se mantenía por debajo del 8%.
Por su parte, el coeficiente de créditos que presentaron impago en ese mismo mes de febrero, se coloco a solamente un punto porcentual del porcentaje máximo histórico del 9.15%, el cual también se presento en el mes de febrero del año de 1994, no obstante que en aquel entonces la cartera de créditos que se tenía estaba muy por debajo de la que se tiene actualmente, ya que en total alcanzaba los 260.581 millones de euros.
En base a este informe presentado por el Banco de España, el ratio de la morosidad que se presento en el mes de febrero en el sector financiero de España, registró un incremento de 2 décimas en relación con el mes de enero, cuando este porcentaje era del 7.91%, a pesar de esto, el incremento en este mes de febrero, sigue siendo menor a la que se presento en el mes de enero, cuando el incremento en la morosidad alcanzaba las 3 décimas en relación con el mes de diciembre del 2011.
Con relación a los préstamos, estos continuaron con su reducción, luego de disminuir en casi un 3%, en comparación con el mismo periodo pero del 2011, en tanto que en este mes de febrero pasado, se estableció en los 1.763 millones de euros, de los cuales 143.815 millones correspondían a los activos dudosos precisamente de ese mes de febrero. La morosidad en los bancos, las cajas de ahorro, y cooperativas de crédito, se ubicó en febrero en un 8.23%, al tiempo que la mora en los establecimientos financieros de crédito, se mantuvo sin cambios en un 8.4%.
Durante el mes de febrero del 2011, la cantidad de crédito otorgado por las instituciones financieras tuvo una disminución hasta ubicarse en los 41.466 millones de euros, en comparación con los 41.899 millones de euros que se presentaban un mes antes.
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Créditos nuevos muy ventajosos para pymes de Banco Santander
El sector de las pequeñas y medianas empresas, ha sido uno de los más afectados por la actual crisis económica y la escasez de financiación, que en gran medida no les permiten desarrollarse y establecer un crecimiento. Con esto como precedente, la entidad financiera Banco Santander ha lanzado un programa de financiación para todas las pymes, por el orden de los 4.000 millones euros, con el objetivo de incentivar sus actividades comerciales y financieras en el Territorio Español, así como a nivel internacional y que a su vez pueden ser parte activa de la generación de nuevos empleos y la paulatina recuperación de la economía del país.
Este programa de financiación que ofrece la entidad, se enfocará únicamente en las nuevas operaciones que lleven a cabo quienes ya sean clientes del banco, así como aquellos que no lo sean. De acuerdo con el presidente de Banco Santander, Emilio Botín, no se trata de un programa de renovaciones o de restructuración de deudas, sino de un nuevo crédito que se distingue por contar con características y condiciones muy ventajosas.
Del importe total de esta financiación, 2.000 millones serán utilizados para hacerle frente a los requerimientos de desarrollo y fortalecimiento de los negocios domésticos, mientras que los restantes 2.000 millones de euros, tendrán como destino impulsar las actividades comerciales de las empresas en el extranjero. Por su parte, la línea de crédito que se tiene contemplada para reactivar las actividades económicas de las pymes dentro del territorio español será distribuida mediante la concesión de un nuevo producto al que la institución financiera ha llamado Crédito Activación.
Las condiciones que se aplican a está financiación establecen que se tendrá un tipo de interés de Euribor + 3.20%, en tanto que se realice con la entidad mínimo una operación en cuenta al mes o más de dos en seguros sociales, pago de nomina, impuestos estatales, negocio exterior o cobros comerciales. Hay que mencionar que todos aquellos clientes que no cubran estos requisitos, también podrán acceder a la financiación, sin embargo se les aplicara un diferencial adicional del 2.50%.
Por su parte, el importe mínimo de la financiación será de 30.000 euros y se podrá acceder a un máximo de hasta 5 millones de euros, a un plazo de 3 años, así como una carencia de un año y amortización trimestral.
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ecoPréstamos Estrella: Créditos al consumo para adquirir productos que no afecten el medio ambiente y ahorren energia
Con la intención de promocionar e impulsar la financiación de productos de uso diario que no afecten el medio ambiente, la Caixa ha presentado su nueva línea de créditos al consumo al que han decidido denominar ecoPréstamos Estrella que la entidad financiera haya ha comenzado a ofrecer en todas sus sucursales. El préstamo estaría enfocándose en que los clientes adquieran aparatos y electrodomésticos más eficientes, así como coches ecológicos y menos contaminantes, además financiera reformas en las viviendas para hacerlas más eficientes en cuanto al consumo de energía.
Con esto, la entidad se logra convertir en la primera en el territorio español que ofrece este tipo de productos financieros relacionados directamente con el desarrollo sustentable y el ahorro de energía. El ecoPrestamo Estrella cuenta con cuatro líneas a ofrecer, siendo el ecoPréstamo Estrella Electrodomésticos el primero de ellos, y como su nombre lo indica estaría enfocado a la financiación de electrodomésticos con clasificación energética clase A, entre los que se incluyen lavavajillas, televisores, frigoríficos, aires acondicionados, etcétera.
Por su parte el ecoPréstamo Estrella Reformas, tiene como finalidad la de financiar las reforma de la vivienda, encaminadas a mejorar su eficiencia en el consumo energético, dentro de las que se incluirían, reformas en las instalaciones solares, tratamiento de aguas residuales, ventanas aislantes, así como recogida de aguas pluviales.
En cuanto al ecoPréstamo Estrella Vehículos, este estará enfocado a ofrecer una financiación que permita a los clientes adquirir un coche, ya sea que se trate de un turismo, motocicletas, coches comerciales y cuadriciclos, los cuales cumplan con la condición de emisiones de CO2 por debajo de los 120 gramos/km. En este apartado entrarían también los coches híbridos y los coches eléctricos.
Una última línea en el ecoPréstamo Estrella sería el ecoRenting, la cual en realidad es una categoría especial que se incluye dentro de los propios productos y que daría la posibilidad de adquirir un coche con las condiciones que se establece en el renting. Decir también, que los ecoPrestamos Estrella no cuenta con un importe máximo de financiación, además de que se tiene un periodo de solicitud de hasta 8 años, plazo en el que se puede disponer de una carencia de hasta 12 meses.
Finalmente, los clientes también podrán acceder a descuentos especiales cuando hagan la contratación de un seguro de coche y un seguro de hogar.
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Los créditos para automóviles concedidos por las financieras de marca se elevan hasta el 50,86% del total de la inversión nueva
Nuevas estadísticas en el informe presentado por la Asociación de Establecimientos Financieros Asnef, revelan que durante el 2011, las instituciones financieras pertenecientes a las marcas de coches vieron incrementada su cuota de financiación para la inversión a través de los clientes en la adquisición de coches. De hecho, estas instituciones financieras registraron 3.294 millones de euros durante ese mismo año, lo que represento un 50.86% de toda la inversión para la nueva financiación de la compra de coches, al tiempo que en el ejercicio que le siguió este total de créditos fue del 49.54%, lo que significa que en realidad se tuvo una ganancia de 1.32 puntos porcentuales.
En este 2011 las entidades financieras otorgaron créditos para la adquisición de coches por el orden de los 6.477 millones de euros, en relación con los 6.669 millones de euros que se tuvieron en el 2010, lo que significa una disminución del 2.9%. Por otro lado, también se dio a conocer que en el año de 2007 se matricularon en el territorio español, 1.615 coches turismo y para el año 2011, esta cantidad había disminuido a las 808.000 unidades. A pesar de esto, Santander Consumer Finance, fue la principal entidad por cantidad de financiación de inversión nueva para la compra de coches, con un importe de 1.337 millones de euros, lo que representa el 20.65% del total, se ubicó con un 4.4% en el 2010.
Por su parte, la financiera Volkswagen Finance se ubico en el 2011 como la segunda institución financiera con 1.117 millones en otorgamiento de créditos, sin embargo, esta cifra aun sigue siendo más baja en un 6.1% que la que se tiene en la actualidad. La institución Financiera PSA Peugeot Citroën, Banque PSA, se coloco como la cuarta en relación al volumen, con una inversión de 635 millones de euros, lo que significa una disminución interanual del 1.3%, y con una cuota de 9.81%.
En cuanto a las instituciones financieras clasificadas por volumen de créditos que están por debajo de los 200 millones de euros, se ubicaron Mercedes Benz Financial Service, que consiguió 199 millones de euros, lo que la presentan como la financiera que mas crecimiento interanual registro con un 54.5%. Toyota Kreditbank otorgo prestamos por la cantidad de 175 millones de euros, lo que le significo un aumento del 11.5%.
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Novedad: Préstamos Personales BIGBANK
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