El oro o una joya de valor puede transformarse en dinero instantáneo, sin preguntas, sin comisión de apertura, todo es rápido en las oficinas de los Montes, instituciones adheridas a las cajas de ahorro.

Los Montes se han dedicado a ofrecer préstamos con intereses bajos y con el recrudecimiento de la crisis económica y financiera los préstamos con garantía de oro o joyas se han disparado.

Según consta en la memoria de actividades de 2009, las operaciones vigentes aumentaron un 2,2%, por un valor de 221,5 millones de euros, un 7,17% más que en 2008.

También se registraron:

•  272.816 préstamos concedidos
•  152.028 préstamos renovados
•  263.526 cancelaciones o ventas

Del total de joyas empeñadas en 2009, el 8% fue subastado, se vendieron 31.272 garantías, un incremento del 34% respecto a 2008.

La financiación alcanza el 70% de tasación de la joya u objeto de valor, con un plazo medio de 12 meses.

La institución dedicará 210.000 euros en préstamos becas, el importe de cada ayuda oscilará entre 2.000 (estudios en Gran Canaria) y 3.000 euros (estudios fuera de la isla).

El becario no abona el préstamo hasta dentro de tres años y la vida del mismo es de cinco años.

Requisitos

•  Tener la consideración de alumnos de enseñanza universitarios o superiores
•  Estudios en España
•  Residente en Gran Canaria, antigüedad mínima de un año
•  Debe estar matriculado en la totalidad de las asignaturas que constituyan el curso para los que solicita el préstamo
•  Tener aprobadas cada una de las materias de los cursos anteriores

Aquellos jóvenes que ya se han beneficiado de un préstamo beca no podrán solicitar otra ayuda, a menos que, cambien de estudios a otra titulación universitaria o superior, cuando estén estudiando el primer ó segundo curso de estudios universitarios o superiores.

De como se cierre el proceso de consolidación depende la confianza de los mercados internacionales y el avance en el proceso de relanzamiento de la financiación a los sectores privados, tan necesarios para la recuperación económica.

Por el momento, las fusiones han incrementado considerablemente el tamaño medio de las cajas (desde 28.825 hasta 62.265 millones), lo que también ha reducido de 45 a 21 las cajas existentes.

La institución asegura en “Cuadernos de Información Económica”, que la cuota de mercado del crédito al sector privado de las cajas creció hasta el 49,52% y los depósitos un 55,48%.

Por último, aclara que las cajas han visto incrementar su morosidad de forma vertiginosa en los últimos dos años, pero pone de manifiesto que en los últimos meses la mora de los bancos se ha disparado.

Para lograr este objetivo, se pondrá en marcha una línea de microcréditos dirigidos a las familias que no superen los 25.000 euros, estudiantes y a los emprendedores con plan de empresa.

Dentro de esta iniciativa, los melillenses pueden solicitar las siguientes ayudas:

• Préstamos para equipar viviendas (electrodomésticos y muebles)
Importe máximo: 2.500 euros
Plazo: tres años
Te brinda un periodo de carencia de hasta nueve meses

• Préstamos para reformar la vivienda
Importe limite: 6.000 euros (compatibles con otras ayudas)
Condiciones similares a la oferta anterior

• Préstamos estudios (adquisición de material y equipamiento informático)
Importe: hasta 2.500 euros
Plazo: tres años
Periodo de carencia de nueve meses

• Préstamos para crear empresas
Importe: 9.000 euros
Plazo: cinco años
Un año de carencia, si el beneficiario este administrando el negocio.

Si eres joven y necesitas material para tus estudios o ayuda para crear una empresa en Melilla, tal vez sea hora de elegir una de las propuestas.

El total de créditos de dudoso cobro del conjunto financiero español alcanza la cifra record de 100.372 millones de euros, 478 millones más que el registrado en  abril. Estos datos incluyen la cartera de dudosos de los Establecimientos Financieros de Crédito (EFC).

La ratio de morosidad, englobando los EFC, subió hasta el 5,501%, frente al 5,494% de abril y del 4,65% de mayo de 2009.

Morosidad en 2010 (datos en porcentaje no incluyen la mora de ECF)

• Enero 5,18
• Febrero 5,297
• Marzo 5,223
• Abril 5,387
• Mayo 5,394

Las cajas de ahorro cuentan con un volumen de préstamos tóxicos de 48.080 millones de euros, recortando su tasa al 5,511%.

Aunque por otro lado, nos encontramos con la morosidad de los bancos que creció 0,021 puntos hasta el 5,421%. En en el mismo mes de 2009, la tasa de préstamos impagados registro un 3,945%.

Por lo que respecta a las cooperativas de crédito, alcanzaron una mora del 4,128%, respecto al 4,09% de abril y al 3,635% de 2009.

Y por último, los EFC presentan la peor evolución de morosidad de todo el sistema financiero, a pesar de mantener su tasa en el 10,706%.

Por lo general, el importe del préstamo no supera los 6.000 euros, solo en ese caso la financiación puede alcanzar el 100% de la ayuda. El plazo de amortización fluctúa entre nueve y doce meses, con un interés medio del 6%.

Como desventaja tenemos las comisiones, que encarecen notablemente el coste del producto. La comisión media por apertura y estudio rondan el 1% y 1,5% respectivamente, en algunos casos puede alcanzar el 10%.

Las ofertas del mercado son casi idénticas, por consiguiente, conviene analizar aquellos pequeños detalles que acaben por inclinar la balanza a favor del interesado.

Préstamos anticipos de becas

• Anticipo beca de Caja Duero
Importe máximo: hasta el 100% del importe de la beca
Plazo: 12 meses
Interés: 6%
Edad: desde 18 hasta 30 años
Opción de abonar anticipadamente una parte o el total de la deuda, en cualquier momento sin coste alguno

• Préstamo anticipo beca de Sa Nostra
Importe máximo: 6.000 euros
Plazo: hasta doce meses
Interés: Euribor + 0%
Comisión por apertura: 10%
Comisión de estudio: 0%
Te beneficias de dos años de carencia en los que no pagarás nada.

• Anticipo beca de Caja Madrid
La entidad ofrece excelentes condiciones a los alumnos de las siguientes universidades: Universidad de Alcalá de Henares, Universidad Complutense de Madrid, Universidad Carlos III de Madrid y Universidad Autónoma de Madrid.

• Anticipo beca de Cajamar
Importe máximo: hasta el 90% del importe de la beca (máximo 3.000 euros)
Plazo: 10 meses
Interés: 5,50% nominal (
Comisión por apertura: 0,50%
TAE 6,16%

Actualmente, las familias evitan algunos agobios recurriendo a estos productos, pero descubren verdaderos problemas de endeudamiento y sin posibilidad de afrontar el pago del préstamo.

Los créditos urgentes tienen mucha aceptación hoy en día, debido a la falta de liquidez y al temor de las entidades tradicionales de conceder financiación.

Ofertas de préstamos instantáneos

• Crédito Familia de Mediatis
Importe máximo 4.000 euros
Plazo: sin especificar
Tipo de interés: 24,85% TAE
Vía de contratación: Internet o teléfono
Requisitos: abrir una cuenta

• Préstamo Credial de Eurocrédito
Importe máximo 6.000 euros
Plazo: hasta 8 años
Tipo de interés: oscila entre el 20,03% y 21,97% TAE (según cuota mensual: 180, 240, 300, 360 o 420 euros)
Vía de contratación: Internet, teléfono o por SMS
Requisitos: contratación de un seguro y tarjeta Visa
Excenta de gastos de apertura, estudio, amortización parcial y de cancelación.

• Crédito familiar de Cetelem
Importe máximo: sin especificar
Plazo: 60 meses
Tipo de interés: superior al 20% TAE
Vía de contratación: Internet
Requisitos: seguro de protección de pagos

• Vida Libre de Cofidis
Importe: desde 500 hasta 3.000 euros
Plazo: sin especificar
Tipo de interés: 22,95% TAE
Vía de contratación: Internet

• Credi Ágil de Santander Consumer
Importe: hasta 6.000 euros
Plazo: sin especificar
Tipo de interés: 22,42%
Vía de contratación: Internet

El interés que deben afrontar las familias oscila entre el 21% TAE y 25% TAE, una barbaridad, además, si incluimos los gastos de formalización y los productos adicionales vinculados al préstamo los costes se disparan.

Sin embargo, comparando estos datos con el mismo mes del año anterior, arroja una caída del 3,86%.

El volumen conjunto financiado por bancos y cajas a los hogares alcanzó los 12.351 millones de euros, frente a los 64.811 millones de las empresas.

En la modalidad de créditos al consumo, los bancos ofertaron mejor sus préstamos concediendo más dinero que sus competidores. De este modo, el total concedido por los bancos fue de 1.137 millones de euros por los 767 millones de las cajas.

Por otra parte, en los créditos vivienda las cajas ganan en operaciones a los bancos. Así, las cajas concedieron en mayo 2.981 millones y los bancos 2.648 millones.

Y por último, las cajas prestaron 1.141 millones en créditos destinados a otros fines, respecto a los 1.768 millones de los bancos.

Los conceptos por comisión de apertura y estudio varían dependiendo de la vida del préstamo, sólo está exenta de amortización.

Características

· Producto: préstamo al consumo
· Tipo de interés 0%
· Importe máximo 35.000 euros
· Plazo: a elegir entre 6, 9 o 12 meses

Conceptos por comisiones

· Comisión por apertura
Plazo de 6 meses: 3,25% (a partir de 36 euros)
Plazo de 9 meses: 4% (a partir de 36 euros)
Plazo de 12 meses: 4% (a partir de 36 euros)

· Comisión de estudio
Plazo de 6 meses: 0%
Plazo de 9 meses: 0%
Plazo de 12 meses: 1%

¿Qué os parece la oferta? desde mi punto de vista las condiciones no son para tirar cohetes, el gancho son los intereses 0%, lo que no reembolsas por intereses te lo sacan por comisiones, podemos encontrar mejores ofertas de préstamos sin intereses.

A pesar de esta buena noticia, el volumen de créditos impagados creció más del 20% en el primer trimestre de 2010.

En concreto, los datos facilitados por Intrum Justitia, que engloba los nuevos impagos y aquellos que continúan en gestión para recuperación, indican un aumento del 26% que en mismo periodo de 2009.

Las palabras de Luis Salvaterra, director general de la empresa dedicada a servicios de gestión de crédito y cobro son muy positivas, al asegurar que la tendencia continuará, dado que la confianza de los consumidores continua mejorando tras pasar su peor momento en el primer trimestre del año pasado, aunque el consumo de los hogares disminuyó en el primer trimestre de 2010.

Además, el informe recoge los siguientes datos:

• Consumidores
− Recuperación durante los primeros 90 días de gestión mejoró un 66% frente al trimestre anterior.
− Recuperación en los 30 días de gestión presentó el mejor dato posible de los últimos trimestres y la recuperación del primer trimestre de 2010 mejoró un 22% respecto al segundo trimestre de 2009.

• Empresas
− Recuperación de los casos del primer trimestre de 2010 disminuyó un 34% respecto al trimestre precedente.

Salvaterra admite que el panorama es complejo porque el volumen de los créditos vencidos sigue en alza, no obstante la evolución respecto al trimestre anterior se ha moderado con un incremento del 1% y el importe total se ha mantenido estable.