Morosidad bancaria: Duro mazazo en febrero para los créditos dudosos
El Banco de España ha dado a conocer de nueva cuenta, datos y estadísticas relacionadas con la morosidad en las entidades bancarias, cajas de ahorro, cooperativas y establecimientos financieros, destacando que el crédito otorgado a familias y empresas en el territorio español, registró un incremento en la morosidad durante el mes de febrero, del 8.15%, un porcentaje que no se presentaba desde hace 18 años, cuando en 1994, la tasa de morosidad se mantenía por debajo del 8%.
Por su parte, el coeficiente de créditos que presentaron impago en ese mismo mes de febrero, se coloco a solamente un punto porcentual del porcentaje máximo histórico del 9.15%, el cual también se presento en el mes de febrero del año de 1994, no obstante que en aquel entonces la cartera de créditos que se tenía estaba muy por debajo de la que se tiene actualmente, ya que en total alcanzaba los 260.581 millones de euros.
En base a este informe presentado por el Banco de España, el ratio de la morosidad que se presento en el mes de febrero en el sector financiero de España, registró un incremento de 2 décimas en relación con el mes de enero, cuando este porcentaje era del 7.91%, a pesar de esto, el incremento en este mes de febrero, sigue siendo menor a la que se presento en el mes de enero, cuando el incremento en la morosidad alcanzaba las 3 décimas en relación con el mes de diciembre del 2011.
Con relación a los préstamos, estos continuaron con su reducción, luego de disminuir en casi un 3%, en comparación con el mismo periodo pero del 2011, en tanto que en este mes de febrero pasado, se estableció en los 1.763 millones de euros, de los cuales 143.815 millones correspondían a los activos dudosos precisamente de ese mes de febrero. La morosidad en los bancos, las cajas de ahorro, y cooperativas de crédito, se ubicó en febrero en un 8.23%, al tiempo que la mora en los establecimientos financieros de crédito, se mantuvo sin cambios en un 8.4%.
Durante el mes de febrero del 2011, la cantidad de crédito otorgado por las instituciones financieras tuvo una disminución hasta ubicarse en los 41.466 millones de euros, en comparación con los 41.899 millones de euros que se presentaban un mes antes.
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El Corte Inglés sigue monopolizando el 40% de los créditos al consumo concedidos por los establecimientos financieros
La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros, Asnef, ha dado a conocer recientemente cifras relacionadas con las operaciones crediticias de la institución financiera El Corte Inglés, perteneciente al Grupo de distribución del mismo nombre y uno de los 40 más importantes del mundo, destacando principalmente que acaparo el 41% de todos los créditos que fueron otorgados por los establecimientos financieros durante el 2011 en España, para la compra de bienes de consumo, lo que lo ubica con un total de 6.763 millones de euros, una cantidad que refleja una disminución del 6%, con respecto precisamente al 2011.
De este total de créditos otorgados, 5.182 millones de euros se centraron en las tarjetas de crédito, mientras que 1.580 millones de euros, correspondieron a los créditos al consumo, de acuerdo también a los propios datos que se muestran en el informe de la Asnef. Analizando esto, la cantidad total de inversión que se tuvo para los nuevos créditos de bienes al consumo, indican una disminución del 6% en relación a los 7.208 millones de euros que habían sido otorgados por la financiera en el 2011, lo que significa una caída mucho más marcada que la que registro en conjunto todo el sector que fue del 2.5%.
Con esto, la participación que alcanzo El Corte Inglés en la cantidad total del sector crediticio, se vio disminuida al ubicarse con un 41% en el 2011, cuando en el 2010, esta participación había sido del 42.68%, sin embargo y a pesar de estas cifras, la financiera continua a la cabeza de las compañías en cuanto a la inversión nueva destinada a los créditos al consumo.
Al Corte Inglés le siguen también, el grupo Santander, con Santander Consumer Finance, además de Carrige Financiera, mediante la sociedad de General Electric y Caja del Mediterráneo), así como Finanzia de BBVA y el Grupo Cetelem.
También se hacen presentes los servicios de Financieros de Carrefour, quienes alcanzan los 690 millones de euros, para ubicarse con un 4.9% más. A grandes rasgos y en conjunto, en el sector crediticio, la nueva inversión para las operaciones de créditos al consumo, haciendo a un lado la correspondiente al sector de la automoción, registro una caída del 2.53% durante todo el año pasado, lo que lo llevo a ubicarse en los 16.462 millones de euros.
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El tipo de interés de los nuevos créditos concedidos a sociedades no financieras experimentan una cíada en febrero
De acuerdo con lo publicado por el Banco Central Europeo y que a su vez recoge el Banco de España, durante el me de febrero pasado, se establece que se presentó una disminución de costo total de los nuevos créditos otorgados a todas aquellas sociedades consideradas como no financieras, incluyendo los créditos que alcanzan el millón de euros, así como para aquellos que es tan por encima de esa cifra. La entidad hace referencia a que el tipo de interés para los nuevos créditos que superan el millón de euros a tipo flexible y con hasta 3 meses de fijación al tipo inicial, experimento una reducción de 16 puntos básicos en comparación con el mes de enero para ubicarse en un 2,50%.
Por su parte, el tipo de interés aplicado para los nuevos créditos que de igual manera sean de un millón de euros, pero con más de 10 años de fijación al tipo inicial, registro una caída de 16 puntos básicos también, para ubicarse con un 3,64%.
En cuanto a los nuevos créditos que ofrecen una financiación de hasta 250.000 euros a tipo de interés flexible y con hasta 3 meses de fijación en el tipo inicial, el interés medio se vio reducido en 7 puntos básicos para ubicarse en un 4,86%, mientras que los nuevos acuerdos de depósitos en el mes de febrero, registraron una caída de 5 puntos básicos en el tipo de interés de los depósitos a plazo de hasta un año de las sociedades no financieras, lo que los ubico en un 1,22%.
En cuanto al tipo de interés que se aplico a los nuevos créditos otorgados a las empresas individuales, a tipo flexible o hasta con un año de fijación de tipo inicial, no registro mayores movimientos, estableciéndose en el 3,87%.
Por lo que se refiere al tipo de interés que se aplico a los nuevos créditos al consumo en el mes de febrero, dirigidos a las familias y a tipo flexible, con hasta un año de fijación a tipo inicial, presento un incremento de 9 puntos básicos, con lo que se ubico en un 5.70%, mientras que en este mismo mes, el costo total de los nuevos créditos para los hogares destinados a la compra de una vivienda, registro una caída, al igual que lo hizo el tipo de interés a tipo flexible y con hasta un año de fijación a tipo inicial ubicándose en un 3,44%.
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Las entidades financieras contraen en enero un 16% los créditos hasta 819.138 millones
La Asociación Española de Banca (AEB), recientemente dio a conocer datos interesantes sobre la situación que guardan las entidades bancarias en España, en relación por supuesto al tema crediticio, que como se sabe es uno de los sectores financieros que más ha sufrido afectaciones por la actual situación de crisis que se vive en el país. De acuerdo con estos datos que reveló la asociación, las entidades disponían de depósitos realizados por sus clientes por el orden de los 671.738 millones en el mes de enero, una cifra que representa una disminución del 15.6% en comparación con lo que se registraba en este mismo periodo, pero del año pasado.
Por su parte, los créditos también tuvieron repercusiones al presentar un retroceso del 16%, hasta ubicarse en los 819.138 millones de euros, durante ese mismo mes de enero. Todos estos datos dados a conocer por la AEB, ponen una vez mas de manifiesto una caída muy marcada sobre la tendencia que se venía presentando sobre los depósitos de los clientes en estas entidades financieras, muy a pesar de que la disminución total del saldo en cuanto al crédito por parte de los bancos se sigue manteniendo.
Para poner un poco en perspectiva estos datos, el importe total por concepto de depósitos que se tienen actualmente, no es suficiente para alcanzar el valor total de los créditos que han sido otorgados por las entidades bancarias, lo que no hace más que confirmar que la banca española se ha visto obligada a buscar otras vías para la financiación. Una de las principales causas atribuibles a esta reducción en los créditos y los depósitos, está relacionada directamente con la crisis de deuda soberana que pesa sobre la zona del euro, y que representa una serio obstáculo para la concesión de créditos mayoristas, lo que al final deriva que se tenga que recurrir la financiación que ofrece el Banco Central Europeo.
A grandes rasgos, el total de deuda que las entidades bancarias en España han adquirido con el Banco Central Europeo, ascendió a los 152.432 millones de euros durante el mes de febrero, una cifra que representa un incremento del 14.4%, con relación a la deuda que se tenía en el mes de enero, que en ese entonces se ubico en los 133.177 millones de euros.
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