En noviembre se concedieron 28.113 créditos hipotecarios, según el INE
No obstante que el otorgamiento de hipotecas ha frenado la caída del sector inmobiliario en comparación con los últimos meses, las cifras que se tienen aun se muestran a la baja. De acuerdo con el Instituto Nacional de Estadística (INE), durante el mes de noviembre de concedieron 28.113 créditos hipotecarios, lo que representa un 35,8% menos que lo registrado en el mismo periodo pero del año 2010, sin embargo fue un 26,7% más que un mes antes.
Mientras tanto, la cantidad total concedida también registro un incremento en comparación con el mes de octubre, para ubicarse en los 3.082 millones de euros, una cifra que permite establecer el importe medio en los 109.662 millones de euros. Estos dos datos muestran una disminución en términos interanuales, en tanto que la cantidad total tuvo una caída de un 38,7%, en consecuencia a la menor cantidad de operaciones realizadas, al tiempo de que el importe medio registro un descenso del 4,5%, influenciado por el abaratamiento de las viviendas.
Esta ligera disminución se presento poco antes de que el Gobierno llevara a cabo la recuperación de la desgravación fiscal por vivienda en el mes de diciembre pasado y tal como lo había prometido antes de realizarse las elecciones para presidente. No obstante que la estadística mejoró en comparación con el mes de octubre, el indicador de los créditos hipotecarios aprobados, tienen un acumulado de 19 meses de bajas consecutivas, y a tan solo un mes de darse a conocer el balance anual, el descenso acumulado en el 2011 fue superior al 32%.
Por su parte, las entidades bancarias fueron las instituciones financieras que otorgaron un mayor número de créditos hipotecarios en el mes de noviembre, un 56,6% del total, después les siguen las cajas de ahorro con un 27,5%, mientras que otras instituciones financieras alcanzaron un 26%. El importe prestado por las entidades bancarias tuvo un interés medio del 4,5%, lo que representan aumento del 17,8% en tasa anual, mientras que el incremento fue del 3,9% con respecto al mes de noviembre del 2010.
Para finalizar, la cantidad de hipotecas que modificaron sus condiciones igualmente disminuyeron en tasa interanual ubicándose en 15.370, para el caso de las viviendas, lo que representa un 14,2% menos que lo registrado un año antes.
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Acceder a un crédito en España es muy difícil
Lo peor de la crisis económica que tiene afectaciones en todos los sectores de la sociedad española, es el problema cada vez más marcado para poder acceder a algún tipo de crédito que contribuya a solventar y hacerle frente no únicamente a los gastos propios de la actividad diaria, sino también a los problemas de endeudamiento generados por la propia difícil situación financiera, además de la pérdida de empleo.
Es así que la ausencia de financiación y crédito en el país ha sido una constante durante estos últimos años para las familias y las empresas. Esto queda más que claro al conocerse que España es el quinto país de la Unión Europea en donde difícilmente se puede acceder a un crédito. Países como Eslovenia, Grecia, Italia y Lituania, son los países que se ubican por encima del país ibérico, esto en base a informes revelados por el Foro Económico Mundial que da a conocer el Instituto de Estudios Económicos.
Dentro de los miembros que conforman la Unión Europea, los países en donde se concentran las mayores facilidades para acceder a una financiación son Suecia, Finlandia y Luxemburgo, a los cuales les sigue, Malta, Bélgica, Chipre, Países Bajos, Dinamarca, Austria, Francia, Bulgaria y el Reino Unido. Por su parte Alemania se encuentra en una posición intermedia, en tanto que países como Eslovaquia, Estonia, la República Checa, Portugal, Polonia, Letonia, Rumania y Hungría, completan esta lista de países que analiza las facilidades de créditos en cada uno de ellos.
Tomando en cuenta no solo los países de la Unión Europea sino también a los del resto del mundo, Qatar se posiciona como el país que cuenta con mejores condiciones de estabilidad financiera que le permiten ofrecer un mayor acceso a los créditos a las empresas, mientras que Bahrein, Singapur y Noruega, son los países que le siguen de cerca. Por otro lado, los países a nivel mundial que no cuentan con las condiciones necesarias para ofrecer las facilidades de crédito son Haití, Burundi y Yemen.
No es de extrañarse entonces que la situación financiera en España se haya recrudecido en los últimos años, ya que si no se tiene acceso a una financiación, difícilmente se puede hablar de condiciones de estabilidad que le brinden a los ciudadanos un margen de maniobra para poder hacerle frente a sus problemas económicos y endeudamientos.
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El saldo de las hipotecas se desploma en noviembre y roza el 6%
El último informe que ha dado a conocer la Asociación Hipotecaria Española (AHE) señala que la cantidad total de crédito hipotecario con el que contaban instituciones financieras en el mes de noviembre pasado era de 1.017 billones de euros, lo que representa una disminución del 5,91% en tasa interanual y no solo eso, también es la mayor caída de la historia. Con estos datos la Asociación Hipotecaria Española no hace más que confirmar la contracción que se ha venido presentando durante estos últimos cuatro años en el sector hipotecario.
También se deja claro la reversión que sufre el sector hipotecario desde agosto del 2007 cuando en Estados Unidos se presento la crisis de las hipotecas subprime, en tanto que contrasta con los incrementos por encima del 20% que se llegó a tener en el saldo del crédito hipotecario en la etapa más difícil de la burbuja inmobiliaria en España. De igual forma se confirma que la cantidad de nuevos contratos de hipotecas no alcanzan para cubrir la proporción de amortizaciones, al tiempo que coinciden con el incremento en el valor de las hipotecas que otorgan las entidades bancarias a consecuencia de los altos índices de impago que se podrían presentar debido al paro.
A finales de noviembre, el sector financiero concluyo con un saldo hipotecario de 4.920 millones de euros menos que el mes de octubre, cifra que representa una disminución del 0,48%, en tanto que disminuyo el saldo en tasa interanual en 59.266 millones de euros, para ubicar el salto total en 1.017 billones de euros, cantidad en la que ya se incluyen los 183.318 millones de euros de bienes hipotecarios.
De estos 1.017 billones de euros, 552.238 millones corresponden a las cajas de ahorro, lo que significa un 6,76% menos que en el ejercicio anterior, mientras que 381.747 millones corresponden a las entidades bancarias, en cuyo caso la disminución fue de 5,01%, las cooperativas de crédito con 68.045 millones de euros, un 4.685 menos, y los establecimientos financieros de crédito se quedaron con 15.630 millones de euros, lo que represento un 2,50% menos.
Para terminar, la cantidad total de activos hipotecarios que fueron titulizados, se ubicó durante el mes de noviembre en los 198.444 millones de euros, lo que significa una disminución de un 6,15% con respecto al ejercicio anterior.
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Crédito privado, bueno para evitar embargos en 2012
Para todo el año 2012 están pronosticados 135.000 embargos en el territorio español, de los cuales un 45% puede verse reducido a través de las hipotecas urgentes y el crédito privado. De acuerdo con lo mencionado por la consultora de hipotecas, préstamos y créditos urgentes Clifford Auckland, quienes han expresado que tanto las hipotecas como los préstamos urgentes, representan la forma más rápida y eficaz a la que los ciudadanos pueden recurrir para evitar un embargo y la consecuente pérdida de su patrimonio.
Las cifras indican que en los últimos 3 años, 150.000 familias en España han perdido su vivienda, en tanto que como decíamos, para este 2012 ya se prevé que sean 135.000 los ciudadanos que enfrenten la difícil situación de la pérdida de su vivienda, al tiempo que para el año 2015 se espera que esta cifra de desahucios se eleva hasta alcanzar los 225.000 embargos.
Todos estos datos han sido dados a conocer por la Asociación de Afectados por Embargos y Subastas (AFES), misma asociación que ha realizado un cálculo el cual revela que desde el año de 2008 hasta el año 2015, la cantidad de familias que perderán su vivienda será de más de medio millón.
No obstante para la consultora de hipotecas, préstamos y créditos urgentes, esta situación que se experimenta en la actualidad de la perdida de la vivienda, puede hacérsele frente a través del crédito privado.
La oferta crediticia con la que cuanta la consultora, es abierta y brinda diferentes alternativas de solución ante la posibilidad inminente de una embargo. A pesar de que durante todo el 2011, las solicitudes de crédito privado como medida para hacer frente a los embargos, se vieron incrementadas, aun no es suficiente para dar una solución definitiva a este problema social.
De hecho la consultora considera que son muchas las personas que aun desconocen que las hipotecas urgentes pueden ser una alternativa, motivo por el cual se ha dado a la tarea de promoverlas a través de la publicación de las características y las posibilidades de los productos financieros. Para solicitarlas, no son muchos los requisitos, básicamente solo se necesita el DNI o pasaporte, así como la escritura de la propiedad, además de que no se cobran comisiones por concepto de asesoramiento ni de gestión, por lo que cualquier persona puede recurrir a una consulta gratuita para obtener esta información.
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