Los préstamos con joyas se disparan
No necesitan, campañas de marketing para dar a conocer sus productos, ofrecer regalos como gancho, tampoco vinculan el contrato del crédito a productos adicionales obligatorios, a pesar de todo ello, son las entidades que conceden más préstamos, que captan más clientes, nos referimos a los Montes de Piedad.
El oro o una joya de valor puede transformarse en dinero instantáneo, sin preguntas, sin comisión de apertura, todo es rápido en las oficinas de los Montes, instituciones adheridas a las cajas de ahorro.
Los Montes se han dedicado a ofrecer préstamos con intereses bajos y con el recrudecimiento de la crisis económica y financiera los préstamos con garantía de oro o joyas se han disparado.
Según consta en la memoria de actividades de 2009, las operaciones vigentes aumentaron un 2,2%, por un valor de 221,5 millones de euros, un 7,17% más que en 2008.
También se registraron:
• 272.816 préstamos concedidos
• 152.028 préstamos renovados
• 263.526 cancelaciones o ventas
Del total de joyas empeñadas en 2009, el 8% fue subastado, se vendieron 31.272 garantías, un incremento del 34% respecto a 2008.
La financiación alcanza el 70% de tasación de la joya u objeto de valor, con un plazo medio de 12 meses.
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La reorganización de las cajas incidirá en la recuperación del crédito
Las entidades son menos generosas con el crédito y no parece que lo vayan a abrir en un futuro cercano. A menos que la reestructuración financiera sea rápida, eficiente y sin interferencias, este es el principal argumento de la Fundación de las Cajas de Ahorros (Funcas).
De como se cierre el proceso de consolidación depende la confianza de los mercados internacionales y el avance en el proceso de relanzamiento de la financiación a los sectores privados, tan necesarios para la recuperación económica.
Por el momento, las fusiones han incrementado considerablemente el tamaño medio de las cajas (desde 28.825 hasta 62.265 millones), lo que también ha reducido de 45 a 21 las cajas existentes.
La institución asegura en “Cuadernos de Información Económica”, que la cuota de mercado del crédito al sector privado de las cajas creció hasta el 49,52% y los depósitos un 55,48%.
Por último, aclara que las cajas han visto incrementar su morosidad de forma vertiginosa en los últimos dos años, pero pone de manifiesto que en los últimos meses la mora de los bancos se ha disparado.
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Los créditos tóxicos alcanzan un volumen de 100.372 millones en mayo
Los malabarismos que venían empleando las entidades financieras para cubrir sus datos reales sobre morosidad no impiden que el porcentaje se sitúe por encima del 5% en el mes de mayo.
El total de créditos de dudoso cobro del conjunto financiero español alcanza la cifra record de 100.372 millones de euros, 478 millones más que el registrado en abril. Estos datos incluyen la cartera de dudosos de los Establecimientos Financieros de Crédito (EFC).
La ratio de morosidad, englobando los EFC, subió hasta el 5,501%, frente al 5,494% de abril y del 4,65% de mayo de 2009.
Morosidad en 2010 (datos en porcentaje no incluyen la mora de ECF)
• Enero 5,18
• Febrero 5,297
• Marzo 5,223
• Abril 5,387
• Mayo 5,394
Las cajas de ahorro cuentan con un volumen de préstamos tóxicos de 48.080 millones de euros, recortando su tasa al 5,511%.
Aunque por otro lado, nos encontramos con la morosidad de los bancos que creció 0,021 puntos hasta el 5,421%. En en el mismo mes de 2009, la tasa de préstamos impagados registro un 3,945%.
Por lo que respecta a las cooperativas de crédito, alcanzaron una mora del 4,128%, respecto al 4,09% de abril y al 3,635% de 2009.
Y por último, los EFC presentan la peor evolución de morosidad de todo el sistema financiero, a pesar de mantener su tasa en el 10,706%.
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Los créditos nuevos de bancos y cajas destinados a las familias aumentan un 4,70%
La concesión de créditos nuevos a las familias en mayo creció desde los 9.973 millones de abril hasta los 10.442 millones, lo que supone un crecimiento del 4,70% en tasa intermensual.
Sin embargo, comparando estos datos con el mismo mes del año anterior, arroja una caída del 3,86%.
El volumen conjunto financiado por bancos y cajas a los hogares alcanzó los 12.351 millones de euros, frente a los 64.811 millones de las empresas.
En la modalidad de créditos al consumo, los bancos ofertaron mejor sus préstamos concediendo más dinero que sus competidores. De este modo, el total concedido por los bancos fue de 1.137 millones de euros por los 767 millones de las cajas.
Por otra parte, en los créditos vivienda las cajas ganan en operaciones a los bancos. Así, las cajas concedieron en mayo 2.981 millones y los bancos 2.648 millones.
Y por último, las cajas prestaron 1.141 millones en créditos destinados a otros fines, respecto a los 1.768 millones de los bancos.
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El importe total de créditos impagados se mantienen estables
El comportamiento de pago de los consumidores vislumbra la luz al final del túnel, no así el de las empresas.
A pesar de esta buena noticia, el volumen de créditos impagados creció más del 20% en el primer trimestre de 2010.
En concreto, los datos facilitados por Intrum Justitia, que engloba los nuevos impagos y aquellos que continúan en gestión para recuperación, indican un aumento del 26% que en mismo periodo de 2009.
Las palabras de Luis Salvaterra, director general de la empresa dedicada a servicios de gestión de crédito y cobro son muy positivas, al asegurar que la tendencia continuará, dado que la confianza de los consumidores continua mejorando tras pasar su peor momento en el primer trimestre del año pasado, aunque el consumo de los hogares disminuyó en el primer trimestre de 2010.
Además, el informe recoge los siguientes datos:
• Consumidores
− Recuperación durante los primeros 90 días de gestión mejoró un 66% frente al trimestre anterior.
− Recuperación en los 30 días de gestión presentó el mejor dato posible de los últimos trimestres y la recuperación del primer trimestre de 2010 mejoró un 22% respecto al segundo trimestre de 2009.
• Empresas
− Recuperación de los casos del primer trimestre de 2010 disminuyó un 34% respecto al trimestre precedente.
Salvaterra admite que el panorama es complejo porque el volumen de los créditos vencidos sigue en alza, no obstante la evolución respecto al trimestre anterior se ha moderado con un incremento del 1% y el importe total se ha mantenido estable.
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