Los sectores más afectados por este tipo de servicios suelen ser las personas más necesitadas, familias de escasos recursos, que no ven la salida ante los gastos de cada mes y que con la promesa de la disposición de efectivo casi de inmediato, pocos requisitos y tramites, así como plazos de devolución más cómodos, tienden a solicitar este tipo de préstamos ofrecidos por estas empresas. Con frecuencia también ofrecen la devolución del crédito en mensualidades con cuantía muy baja, que no obstante, llevara a prolongar el préstamo muchos años.

También es común que estas empresas no cuestionen cual es el motivo de la solicitud del préstamo, así como el no exigir avales o garantías extras, especificando claramente la cuota mensual de devolución, pero sin mencionar no especificar los altos intereses que están aplicando a esa financiación. Una gran cantidad de estos créditos son ofrecidos por personas que con conocimientos financieros que los enfocan a las familias y que operan desde Internet, el teléfono, o en casa acondicionadas como oficinas.

Es importante entonces, el tomar las precauciones permitentes sobre este tipo de créditos rápidos o  exprés, principalmente leer detenidamente todas las clausulas que se estipula en el crédito ya que muchas veces se ocultan condiciones abusivas que tienen como finalidad sacar mayor provecho.  De igual forma se recomienda no hacer caso a mensajes como los de dinero fácil y sin aval, recuerde que en tiempos de crisis nada es gratis y no haga confianza de promociones muy llamativas.

También es importante solicitar toda la información relacionada con las cuotas mensuales, los intereses y penalizaciones. Exigir documentación que acredite a la empresa como legal, datos fiscales, teléfono y dirección, entre otros. Por último y quizás el más importante de los consejos, tomarse un tiempo para analizar el crédito y de preferencia recurrir a familiares, antes de acudir con una de estas empresas.

Una de estos productos es el que ofrece Cetelem, denominado Crédito Reforma Cetelem, adaptable a cualquier tipo de obra a realizar en la vivienda, ya sea en interiores o en exteriores. La duración máxima de esta financiación es de 60 meses, cuando la cantidad prestada es inferior a 10.000 euros, en tanto que será de 96 meses cuando el importe sea igual o superior a 10.000 euros. Además el cliente podrá disponer de su dinero en 48 horas y sin la necesidad de cambiar de banco.

Otro de estos créditos para reforma de vivienda es el préstamo personal BigBank, una financiación que se distingue por su rapidez y flexibilidad, para el que esta institución financiera se compromete a ofrecer una respuesta en máximo 24 horas. El importe máximo al que se puede acceder es de 10.000 euros, mismo que tiene un plazo de devolución de 5 años y el cual no requiere que el cliente cambie de entidad bancaria, además de que se puede elegir la cuota mensual acorde a sus posibilidades.

Mientras tanto, con el préstamo que ofrece Citibank, el cliente puede acceder a una financiación de hasta 30.000 euros, con un tipo de interés fijo, manteniéndose así el tiempo que dure el préstamo, que en este caso puede ser de hasta 60 meses e igualmente se pueden realizar los pagos en el banco habitual del cliente, sin tener que abrir una cuenta en Citibank. Aunado a esto se ofrece también un seguro de pagos protegidos para cubrir las cuotas en caso de presentarse invalidez.

Por último, el préstamo personal de Oficinadirecta, también se puede utilizar para las reformas del hogar, en este caso con un tipo de interés inicial de 7,5% para el primer año, una comisión por apertura del 2%, así como un 8,78% de TAE para un préstamo de 6.000 euros con plazo de devolución de 5 años. La comisión por amortización anticipada es del 1% de la cantidad cancelada con anterioridad y 0,5% para los últimos 12 meses del crédito.

Luego de haber realizado un análisis de las condiciones establecidas por las entidades financieras para cuando se solicitaba un préstamo de 3.000 euros con un tiempo para liquidarlo de 48 meses, este fue el principal resultado al que llego esta Confederación, en tanto que se atribuye a la crisis económica y los problemas para acceder a una financiación el que cada vez existan este tipo de entidades que ofrecen créditos rápidos y de fácil acceso, muchas de las cuales ni siquiera requieren de que el cliente acredite su solvencia económica.

La mayoría de estas entidades financieras ofrecen atractivas cuotas de pago, pero no le indican al cliente con claridad cuál será el costo total que terminara pagando por ese préstamo, por lo que en este sentido, la CEACCU aconseja que las personas identifiquen cual será el monto total que terminara pagando por la financiación  y hacer la comparación con la cantidad inicialmente solicitada.

Por lo que respecta a las comisiones de apertura y de cancelación, también se encontró que la información proporcionada en estos créditos rápidos, no es transparente e incluso se presentaron casos en los que dicha información estaba oculta, advirtiendo este estudio que muchas de las comisiones de apertura pueden alcanzar hasta un 10% de interés.

De esta manera se pueden identificar que las principales razones por las cuales este tipo de préstamos no son recomendables, tienen que ver con el elevado costo que se terminará pagando, además de la poca información que se proporciona sobre las condiciones del préstamo, y que a decir de la propia CEACCU, si bien en un principio representan una solución a corto plazo, lo cierto es que en realidad incrementan el sobreendeudamiento.

Para finalizar el informe también apunta que la nula información sobre condiciones básicas como la TAE, así como los servicios obligatorios que se tienen que contratar, representan un incumplimiento de la directiva de crédito al consumo, por lo que la CEACCU enviará este informe a las autoridades de consumo para que se apliquen las sanciones correspondientes.

Por su parte, y en bases a lo expresado por el director General Juan Sitges, la filial de esta institución financiera, que se ubica en Cornellá, ha logrado conseguir varios acuerdos mediante Partners, mayoritariamente con cadenas de consumo. Esta es una medida a la que se ha recurrido como consecuencia de la nula concesión de crédito por parte de las entidades bancarias en España, y que se ha convertido en una alternativa de solución para los comercios que realizan operaciones de importe medio, así como para aquellas personas para las que el crédito al consumo es algo indispensable.

Actualmente se pueden identificar varios sectores que presentan más posibilidades de contratar este servicio, entre los que se destacan el sector de los talleres de reparación y mantenimiento de automóviles, así como los electrodomésticos. Básicamente es a través de acuerdos con socios estratégicos, que el cliente consigue la financiación con Cofidis, la cual liquida al contado todo el valor de la compra a la empresa comercial, en tanto que también es posible que se asocien a tarjetas de fidelizacion.

Entre las primeras asociaciones que ya están trabajando, se han llegado a acuerdos con compañías de reparación y revisiones de automóviles, tales como Omnia, Carglass, así como Feau Verd. Esta estrategia implementada por Cofidis, ha involucrado la restructuración del consejo de dirección, en el cual ahora existen 6 miembros en lugar de los 8 que había antes, además de que también existe un nuevo director comercial llamado Manuel Santos, cuya experiencia de 20 años trabajando con Cetelem lo respalda.

De igual forma también ha llegado Joaquín Rubio, quien es el nuevo director de recursos humanos, con el objetivo de orientar a los empleados en la nueva estrategia de la institución financiera. Cofidis tiene en la actualidad en su sede de Cornellá 750 empleados, de los cuales 450 se dedican exclusivamente al servicio de atención al cliente. De acuerdo con el director general, Cofidis únicamente aprueba un 12% de las solicitudes recibidas para créditos directos, mientras que antes de la crisis ese porcentaje era de aproximadamente 30%.

¿Deberán las empresas renovar sus planes y ofertas de financiación? ¿Demanda el sector otros productos nuevos?

Se aprueban en 24 horas de haberlos solicitado y para obtenerlos, hay que ser mayor de 21 años y no estar en situación de morosidad. Esta operación se puede llevar a cabo por el canal online.

Aquellos que por primera vez piden un importe en Creditopocket.com, tienen la posibilidad de obtener hasta 200 euros a pagar en 20 días. A la tercera ocasión, se pueden pedir un máximo de 300 euros a pagar en 30 días y con una reducción del 20% en los costos de las transacciones. Mientras que a partir de la cuarta ocasión, se pueden pedir 400 euros, contemplándose una rebaja de 40% en los costos que genera este préstamo.

Si el préstamo es devuelto mucho antes de la fecha establecida, se reducen aun más los costos de la transacción. Pero si surge otro imprevisto, la fecha de pago se puede prorrogar hasta por 30 días más.

Los préstamos de Creditopocket.com pueden ser una buena alternativa para estas navidades que se avecinan como una forma de cuadrar las cuentas familiares.

¿Qué le parece esta clase de créditos rápidos?

¿Considera atractiva la oferta de Creditopocket.com?

Teniendo en cuenta las cifras que se han dado a conocer en relación a los altos indicies de morosidad en los créditos al consumo que se presentaron de los meses de abril a junio de 2011, y que se ubicaron en un 19.1%, acceder a una préstamo personal en este momento, se ha vuelto una tarea muy complicada. Así lo reflejan las estadísticas presentadas por la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros (ASNEF), en donde se muestra que la restricción en cuanto al crédito al consumo tuvo una reducción del 4.1% durante los primeros 6 meses de este año. Estos dias se abren vias de financiación capaces de compensar la sequia crediticia destinada al consumo.

Con estos antecedentes, en fechas recientes se ha puesto de moda un nuevo mecanismo por Internet que permite la obtención de lo que ya se le conoce como minipréstamos, tienen la característica de contar con un bajo importe y con un plazo de liquidación bastante corto. La cantidad que generalmente es prestada no supera los 400 euros, en tanto que el plazo máximo para liquidar el adeudo es de 30 días, motivo por el que su aprobación suele ser muy rápida.

Además de estas características, los mini préstamos son otorgados por empresas privadas a diferencia de lo que ocurre con los bancos y cajas de ahorro, este tipo de préstamos tiene menos exigencias en cuanto a los requisitos para su aprobación ya que no se toma en cuenta que el cliente figure en una lista de morosidad, además de que son devueltos en una sola cuota, la misma en la que se incluye la cantidad prestada y los intereses, no obstante que estas empresas que conceden los créditos argumentan que no cobran intereses, sino mas bien honorarios.

Minipréstamos: Desventajas

Este es en sí, un aspecto muy importante cuando se decide contratar un préstamo de este tipo, principalmente por el tema de los intereses que pueden ser de hasta 38%. Por si fuese poco, las empresas que los conceden no están supervisadas por el Banco de España, lo que al final puede derivar en problemas, incluida la posibilidad de no poder liquidar la deuda en un lapso de tiempo tan corto. En todo caso la mejor alternativa es un préstamo rápido, con el que se puede acceder a un préstamo de 10.000 euros a liquidar en un plazo de 5 años.

Ahora como consecuencia de todo ello, se puede abrir un nuevo debate, minipréstamos o créditos rápidos.

La financiera se especializa en la comercialización de esta clase de alternativas de financiación, brinda una amplia gama de ofertas que se ajustan a cada necesidad.

Este crédito puede ser solicitado para cubrir gastos urgentes o bien, para hacer realidad un proyecto pendiente.

Permite disponer de un importe de dinero máximo que alcanza los 100.000 euros
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Además, el titular contará con un periodo de tiempo de hasta un máximo de 60 meses para devolver el dinero.

Corresponde tener presente que esta propuesta ha sido desarrollada con una finalidad amplia, en este sentido, se caracteriza por ser una propuesta para las familias, quienes podrán disponer de un capital para atender los gastos derivados de bodas, bautismos, comuniones, tratamientos médicos o seguro de salud, entre otras finalidades.

Se caracteriza además por la flexibilidad, debido a que es posible elegir el plazo de amortización, de manera de elegir de manera indirecta, la cuota que mejor se ajuste a cada situación económica.

Respecto a los requisitos, la firma exige que el titular justifique sus ingresos, debe ser mayor de edad y residente en territorio español.

Asimismo, se requiere justificante del proyecto, es decir, la factura proforma, o presupuesto.

Por último, existe la posibilidad de contratar un seguro de protección de pagos, un producto que cubre todos los imprevistos tales como fallecimiento,  invalidez absoluta y permanente, o incapacidad temporal.

En España, actualmente existen mejores opciones para acceder a un crédito urgente sin la necesidad de cumplir con tantas exigencias y arriesgarse a pagar un precio más caro del que al final se solicita para el producto.

El Banco Cetelem y Cofidis, son dos de las entidades financieras que ofrecen el acceso a créditos rápidos si tantas complicaciones. El capital que las respalda es de origen francés y emplean un método que les ha dado muy buenos resultados, se basa en ofrecer este servicio de crédito rápido de una forma fácil y rápida de conseguir, muchas veces basta con que el cliente lo solicite por teléfono.

Cofidis, por ejemplo es la entidad financiera que cuenta con el crédito más rápido del mercado, en menos de 48 horas el cliente ya dispone de un crédito de alrededor de 1.500 euros, convirtiéndose de este modo, en la que menos requisitos exige. De hecho en esta misma institución, se puede acceder a este tipo de créditos por un valor de hasta los 15.000 euros, sin embargo al ser una cantidad mayor de efectivo, si se requiere dejar algo de garantía, pero si se cumplen todos los requisitos, el crédito es otorgado de igual forma en menos de 48 horas.

Banco Cetelem por su parte, incluye en su oferta no solamente los créditos rápidos, sino que también ofrece créditos al consumo, prestando efectivo a sus clientes para la adquisición de distintos productos y realizar el pago de otros servicios. El crédito que más se destaca de todos los que ofrece esta institución financiera, es el denominado Préstamo Personal Banco Cetelem, en el que es otorgada, en un plazo de 48 horas hasta una cantidad de 12.000 euros.

Estos créditos rápidos que ofrecen ambas entidades financieras, están sujetos al pago de intereses de alrededor del 25 % de la TAE anual, y están en función de la cantidad solicitada y el tiempo para pagarla.

Hemos de hacer constar que hoy en día el único seguro obligatorio por el banco de España es el seguro de incendio sobre la finca registral que financiamos y por el importe que marque la tasación del bien. La sanción o multa que ha recaído sobre esta financiera de créditos rápidos se basa en el hecho que desde el año 1996, no tienen constancia escrita, ni grabada sobre el consentimiento de  la admisión por parte de sus clientes de esta póliza de seguros, al ser un seguro voluntario requiere del consentimiento del titular del crédito para ser asociado a cualquier tipo de financiación.

La empresa de crédito rápido ha notificado que desde  la comunicación del Banco de España de esta normativa, están contratando de manera formal este seguro, y en su comunicado hace recalcar que los contrato de seguros anteriores al 2009 están siendo verificados uno a uno, admitiendo por parte de los clientes de manera fehaciente esta póliza de seguros y anulándolas en los casos que el cliente la rechace.

Queremos hacerles constar que la formalización de un seguro de deuda o desempleo por parte de una entidad de créditos rápidos, debe hacerse de manera voluntaria por el asegurado, contando con dos formas muy cómodas de contratación, una vía telefónica con la consiguiente grabación de la aceptación de la póliza de crédito y la otra de forma escrita, en ambas el asegurado ratifica de manera tacita su voluntariedad y aceptación del seguro.

En primer lugar, corresponde tener presente que mediante la formalización del producto es posible obtener un importe de dinero con un límite máximo de 12.000 euros.

Asimismo, se contempla un periodo de tiempo para la cancelación de la deuda de hasta 6 años, de esta forma, se garantiza la facultad de pagar el préstamo rápido en cómodas cuotas con una periodicidad mensual.

La gran ventaja es que la concesión del dinero se llevará a cabo en forma inmediata, dentro de las 48 horas desde la aprobación de la solicitud.

Otro de los beneficios más que relevante es que la operación se encuentra exenta de todos los gastos propios de las comisiones tradicionales de apertura, estudio de viabilidad, amortización o cancelación en forma anticipada, una condición que permitirá generar un conveniente ahorro de dinero.

Inclusive, no se incluyen productos vinculados al producto de financiación tales como los habituales seguros, sobre este punto, cabe tener en cuenta que en la generalidad de los casos, tales seguros encarecennotablemente la cuota final a pagar, por lo tanto, resta por destacar esta condición económica como otra de las ventajas adicionales atractivas en el mercado.

El tipo de interés es fijo correspondiente al 11,95 % nominal, una característica que se encontrará en vigencia durante toda la vida del préstamo, lo cual permite conocer en forma previa cuánto es lo que pagaremos todos los meses.

Para hacer frente a los gastos urgentes o imprevistos, la oferta resulta ideal debido a que se reconoce un capital desde un mínimo de 300 euros.