Actualmente, las familias evitan algunos agobios recurriendo a estos productos, pero descubren verdaderos problemas de endeudamiento y sin posibilidad de afrontar el pago del préstamo.

Los créditos urgentes tienen mucha aceptación hoy en día, debido a la falta de liquidez y al temor de las entidades tradicionales de conceder financiación.

Ofertas de préstamos instantáneos

• Crédito Familia de Mediatis
Importe máximo 4.000 euros
Plazo: sin especificar
Tipo de interés: 24,85% TAE
Vía de contratación: Internet o teléfono
Requisitos: abrir una cuenta

• Préstamo Credial de Eurocrédito
Importe máximo 6.000 euros
Plazo: hasta 8 años
Tipo de interés: oscila entre el 20,03% y 21,97% TAE (según cuota mensual: 180, 240, 300, 360 o 420 euros)
Vía de contratación: Internet, teléfono o por SMS
Requisitos: contratación de un seguro y tarjeta Visa
Excenta de gastos de apertura, estudio, amortización parcial y de cancelación.

• Crédito familiar de Cetelem
Importe máximo: sin especificar
Plazo: 60 meses
Tipo de interés: superior al 20% TAE
Vía de contratación: Internet
Requisitos: seguro de protección de pagos

• Vida Libre de Cofidis
Importe: desde 500 hasta 3.000 euros
Plazo: sin especificar
Tipo de interés: 22,95% TAE
Vía de contratación: Internet

• Credi Ágil de Santander Consumer
Importe: hasta 6.000 euros
Plazo: sin especificar
Tipo de interés: 22,42%
Vía de contratación: Internet

El interés que deben afrontar las familias oscila entre el 21% TAE y 25% TAE, una barbaridad, además, si incluimos los gastos de formalización y los productos adicionales vinculados al préstamo los costes se disparan.

Para la entidad, el objetivo es impulsar la industria gallega de la automoción, ante el problema que supondrá la desaparición de las ayudas públicas.

La actual propuesta ofrece 25.000 euros de forma instantánea a un interés nominal del 6% los primeros doce meses y el plazo máximo es de ocho años. Por su parte, la empresa de automóviles otorga un año más de garantía al cliente que compre por esta modalidad, ya que permite beneficiarse de un ahorro que va desde 380 hasta 460 euros.

Características

• Producto: crédito personal rápido
• Finalidad: adquisición de automóviles Citroën
• Tipo de interés: 6% nominal, los primeros 12 meses de vida del préstamo
• Plazo: 8 años
• Requisitos
– Para clientes con nómina domiciliada o pensión.

Según, el director de Desarrollo de Negocio de Caixa Galicia, Álvaro García Diéguez, la caja mantiene su compromiso de facilitar créditos a las familias y las empresas. Si se toma como referencia los datos actuales, Caixa Galicia a suscrito alrededor de 5.000 operaciones de préstamos al consumo, alcanzando un importe total de 1.355 millones de euros, una inversión que refleja el compromiso de la entidad con las familias gallegas.

Un argumento erróneo, si tenemos en cuenta los intereses que aplican las entidades que ofrecen este tipo de productos. Como en una estratégica partida de ajedrez, los préstamos rápidos utilizan publicidad agresiva para captar clientes.

El tablero esta lleno de clientes agobiados por las deudas, la desesperación y el enfriamiento del apetitivo por el riesgo del sector financiero origina que los consumidores se decanten por los préstamos rápidos.

La publicidad se ha ido sofisticando: el tiempo de tramitación de la solicitud, los requisitos, el plazo de amortización, las cuotas mensuales, sin finalidad concreta y el resto de características influyen en la elección, y suelen ir ligados a la contratación de un crédito rápido.

De hecho los créditos rápidos son una dura competencia para los créditos tradicionales, ya que han sabido adaptarse a lo que el mercado demanda, encajando perfectamente con las necesidades actuales de los españoles.

Pero antes, hay que leer atentamente las condiciones para adherirse a estas ofertas, elegir un crédito urgente puede complicar aún más la situación económica.

Tenemos que buscar un equilibrio entre las probabilidades de obtener un crédito urgente con las condiciones que nos ofrecen. Nadie da duros a cuatro pesetas, menos las financieras.

La sensación de desconfianza presiona aún más el grifo crediticio, lo que denota claramente la gravedad del momento. Sin embargo, la necesidad de captar clientes potenciales está llevando a la banca a comercializar créditos personales muy atractivos.

Hoy en día para lograr un crédito debemos anticiparnos a los requisitos que imponen las entidades. Tenemos que ser consientes de nuestra situación, analizando las ventajas y desventajas, así como nuestro historial bancario.

Buena parte de nuestras opciones pasan por estos dos aspectos:
•Agilizar el tramite
•Llamar a la puerta adecuada.

Antes de pedir un préstamo tenemos que estudiar y conocer los siguientes conceptos:

•Coste total adeudado
•Comisiones y gastos adicionales
−Comisión por estudio
−Comisión de apertura
−Comisión por modificar las condiciones
−Comisión por amortización parcial anticipada o por cancelación anticipada
•Productos obligatorios asociados al préstamo
•Aval o avales

Requisitos

Tanto bancos y cajas valoran la relación con los clientes más fieles y pedirán por lo general mucha información:

•Nivel de solvencia
•Justificantes de ingresos
−Nóminas
−Rentas periódicas
−Inventario de bienes
−Declaración jurada de tu patrimonio
•Historial crediticio y cuentas de ahorro

Por otro lado, cada entidad financiera tiene diferentes criterios, por ello hay que saber comparar todas las ofertas del mercado y luego acudir a la ventanilla correcta.

Créditos rápidos

El sector de créditos instantáneos ofrece financiación a precios muy desorbitados. Todas las financieras piden poca información a cambio de rapidez y comodidad en la tramitación.

Alcanzar nuestros objetivos en estos días no es fácil, tenemos que actuar con mucha precaución y no debemos caer en publicidad engañosa, el punto clave de estos préstamos rápidos es la letra pequeña del contrato.

El BBVA presenta la segunda edición del Préstamo Inmediato Pide, un producto sin trámites ni complicaciones dirigo tanto a clientes particulares como autónomos.

La cuantía del préstamo puede ser igual o superior a 10.000 euros a 48 meses, según el perfil de riesgo del cliente o el proyecto que tengas en mente.

Al momento de solicitar el préstamo, tienes tu nómina o pensión domiciliada y contratas el Seguro BBVA protección de Pagos PIDE, la concesión es inmediata y las condiciones muy competitivas, ya que disminuye un 2% el tipo de interés asociado al producto.

Contrátalo en tu oficina antes del 31/05/10 y recibirás de regalo un Bluray Samsumg BD 8200.

Los últimos lanzamientos de créditos que ofrece la entidad son:

•Préstamo personalizado
•Crédito coche.

Línea de créditos preconcedidos de disposición inmediata

Buenas vibraciones para la actividad crediticia. El BBVA acaba de anunciar un paquete de medidas para impulsar la concesión de créditos. La línea de créditos preconcedidos está dotada de 28.000 millones de euros y otros 10.200 millones para financiar proyectos empresariales.

La estrategia denominada “Si damos créditos” también ofrece como gancho 2.000 euros a quienes trasladen un préstamo vivienda superior a 100.000 euros, la conserven 15 años y paguen sin demora la cuota.

Una campaña que pasa por mejorar las condiciones de los préstamos hipotecarios, al ofrecer una rebaja de la cuota de hasta el 30%, ya que pueden acogerse a 36 meses de carencia de capital o aplazar el final de vencimiento parte del pago del dinero financiado.

La Asnef (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) presentó datos sobre créditos al consumo de las financieras.  El canal de financiación más utilizado por los hogares españoles son los grandes damnificados, debido a la crisis y caída del consumo.

En 2009, la morosidad de los créditos al consumo registró un 22,4% respecto al 17,5% del primer trimestre y al 13,7% del 2008. Estos datos de mora no incluyen los préstamos destinados a comprar automóviles.

Según la patronal los préstamos relacionados con los autómoviles finalizó 2009 con un tasa de morosidad del 14,2% frente al 8,7% de 2008.

Con este panorama, el volumen de créditos al consumo ascendió hasta 23.461 millones de euros en la pasada temporada, las cifra representa un desplome del 25,7% en tasa interanual.

Aunque la situación de trimestre a trimestre va mejorando, en junio la caída fue un 32,2% y en septiembre un 30%.

Sorpresivamente, el retroceso de los créditos al consumo del conjunto del sector financiero es del 9,13%, de acuerdo a los datos manejados por el Banco de España.

Datos de créditos al consumo en 2009

Establecimientos Financieros de Crédito (volumen en millones de euros)

•Créditos destinados a comprar autómoviles: 6.324,5 millones, un descenso de 37%
•Préstamos personales: 744,8 millones, un retroceso de 63,8%
•Operaciones con tarjetas de crédito: 12.704 millones, una caída de 12,9%

Actualmente, hablar de créditos es igual que hablar de consumo, a partir de julio el incremento del IVA puede afectar considerablemente las peticiones de créditos al consumo.

Cada vez que acudimos a pedir un préstamo es oportuno comparar y analizar varias ofertas. Protegerse de los costes por comisiones y por los tipos de interés son las principales variables a tener en cuenta.

En Caja España usted puede acceder a 6 modalidades de préstamos personales diferentes y acorde a la necesidad específica de cada cliente.

A continuación le daremos una breve descripción de cada uno de ellos lo cual ayudará en su elección particular si tiene pensado realizar un crédito próximamente.

Ofertas de préstamos personales

Elige el préstamo que mas se adapte a tus necesidades.

•Crediprofesional Joven

Es una buena opción para quienes tienen menos de 30 años y desean financiar su actividad profesional.

Datos básicos:

Tipo de interés: fijo durante todo el periodo, sin modificaciones en la cuota.
Periodo: 6 años de plazo para cancelar la deuda.
Importe: 20 mil euros tope máximo de dinero a prestar.
Cancelación o amortización, es posible pagarla anticipadamente.

•Anticipo de Ayuda por Maternidad: 2.500€ al 0%

Es un adelanto de los 2.500 € de la ayuda del Estado por maternidad sin ningún tipo de gastos ni interés, o sea, al 0%.

Requerimientos:

Cuenta abierta en Caja España.
Presentar 3 documentos:
•Libro de familia cumplimentado con el nuevo nacimiento/adopción, si está pendiente de cumplimentar, copia del resguardo de la inscripción en el registro civil o copia del certificado de nacimiento.
•Impreso 140 ó 141 firmado y sellado por la administración.
•Certificado de empadronamiento para los clientes de nacionalidad española o certificado de residencia para el resto de los casos.

Para tener derecho a la ayuda, el nacimiento o la adopción habrá tenido lugar en territorio español con posterioridad a las 00:00 horas del día 3 de julio de 2007 y, además el beneficiario, tanto español como extranjero, tendrá que haber residido de forma efectiva y continuada en territorio español los dos años inmediatamente anteriores al hecho del nacimiento o adopción.

•CrediEspaña Hogar

Ideal para quienes están pensando en reformar su hogar. Consiste en un préstamo de hasta 18 mil euros durante un plazo de 36 meses para cancelarlo.

•Préstamo Exprés

Si necesita dinero en forma rápida y con un interés del 0% no dude en esta opción.

Datos básicos:

0 % de interés anual nominal.
Límite hasta 3 mil euros.
Fácil concesión.
Durante 9 meses en cuotas mensuales fijas.
60 euros mínimo, comisión de apertura (3,75%)
0% en comisiones de amortización y cancelación anticipada.

•Crediaportación Planes de Pensiones

Destinado a facilitar las aportaciones extraordinarias de finales de año (ajuste de la desgravación fiscal en el IRPF) a quienes participan de Planes de Pensiones Caja España.

Con un interés fijo durante un período de hasta 12 meses y la posibilidad de cancelarlo o amortizar el préstamo por anticipado.

•Credijoven Credi20

Si deseas viajar o divertirte y tienes menos de 30 años aquí está el dinero que necesitas.

Préstamo de hasta 1.500 euros en un plazo de hasta 6 meses para amortizarlo. Sin comisión de cancelación o amortización anticipada y con un interés fijo.

Es cierto que estamos en un período de “crisis” económica y financiera. Esto se refleja en la necesidad imperiosa de conseguir dinero para saldar deudas o cubrir gastos, intentando buscar por todos los medios vías alternativas de financiación.

Por lo general esto lleva a la población a solicitar créditos rápidos, financiación rápida sin necesidad de mucha documentación de por medio. Los prestamistas que se dedican a este negocio ofrecen importes ligeros (hasta 6 mil euros) que pueden devolverse en largos períodos de tiempo.

Esto significa que usted obtiene el dinero fácilmente y puede pagarlo con comodidad. Pero ¿cuál es el verdadero problema? en el fondo de esta “oferta” se esconde algo muy importante a tener en cuenta: el verdadero interés que se genera durante la vida del crédito.

La mayoría de las veces se aplican entre el 20% y 25% TAE de interés en las cuotas, o incluso más; siendo el nominal anual de la banca convencional entre el 7 y 10%.

También se debe tener mucho cuidado con las ofertas de préstamos a través de Internet, con “supuestos” bajos intereses (menos de la mitad de la actual tasa). Suelen ser entidades “fantasmas” que estafan a empresas y particulares.

Tome en cuenta que actualmente ningún préstamo o crédito se realiza 100% vía online ya que requieren escritura notarial siempre. Además, el futuro titular del crédito tiene que disponer de toda la información antes de cerrar la operación. 

Los únicos créditos rápidos más confiables son los que tienen intereses de aproximadamente 12% TAE.

De todas formas siempre asesórese bien de todo, lea la letra chica del contrato y no firme hasta no estar seguro. No se fíe de las ofertas publicitarias.

La actividad plubicitaria que abarca productos o servicios financieros tienen que ser clara, fácil de entender, suficiente, objetiva y en ningún caso engañosa, aceptable para que el consumidor pueda elegir con conocimiento de causa.

Recuerde elegir plazos cortos de devolución del crédito, evite la contratación impuesta de tarjetas y conozca si el crédito lleva vinculado otro tipo de producto.

Son muchos los españoles que acuden a un banco o caja de ahorro a pedir diferentes créditos. El simple descenso del euríbor es positivo para el bolsillo de los consumidores.

A pesar de los elevados margenes aplicados en todo tipo de financiación, por el perfil de riesgo de los clientes y la escasa demanda, los préstamos al consumo blandos son la mejor herramienta para cubrir necesidades imprevistas e inevitables.

La entidad financiera de Salamanca cuenta con tres alternativas de financiación blandas para sus clientes más fieles.

•Préstamos al consumo

Credicoche Duero, financiación para adquirir un coche desde 10.000 hasta 30.000 euros, el plazo de amortización mínimo es de cinco años y de ocho años como limite. Además existe la posibilidad de incluir el seguro del coche en el importe del préstamo solo el primer año.

El tipo de interés aplicado es:

7% nominal anual (7,68% TAE) a cinco años
8% nominal anual (8,60% TAE) a ocho años.

Préstamo Inmediato, el nombre comercial nos indica que podemos disponer del dinero prestado de forma instantánea. La oferta destaca por tener un trámite de contratación muy flexible.

Exclusivamente para usuarios titulares de una tarjeta de crédito y que utilizan el servicio Línea Duero, banca online. Los comités de riesgo premeditarán la solvencia del cliente antes de aprobar la solicitud.

A continuación, en el caso de obtener el préstamo, se tienen que remitir los siguientes documentos: DNI o Tarjeta de Residencia, últimas nóminas y la declaración del IRPF.

Crediduero Nómina, es un préstamo rápido para clientes con nómina domiciliada, se ha proyectado con el objetivo de atender cualquier imprevisto que surja en el hogar o para un capricho doméstico.

El importe financiable puede llegar a ser hasta cuatro veces la nómina domiciliada (máximo 6.000 euros), con un plazo de doce meses y un tipo de interés del 6% (TAE 8,19%). Sólo aplica una comisión por apertura del 1% y no tienen comisión por cancelación.

La tendencia a la baja de los tipos oficiales de interés apenas alivia la deuda de los hogares españoles, sólo se han podido beneficiar los titulares de un préstamo hipotecario.

Las entidades financieras se han volcado a refinanciar las deudas de sus clientes en su afán por frenar las elevadas tasas de morosidad.

En los últimos meses, la refinanciación de créditos al consumo se han multiplicado. La demanda ha sido aprovechado por el sector financiero para aplicar margenes abusivos, intereses que rondan el 14%, algo incomprensible cuando el precio oficial del dinero asciende al 1,2%.

Manuel Pardo, presidente de la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (ADICAE) explica: los bancos se han lanzado a fondo a la refinanciación para no incrementar la morosidad a través de la fórmula de aplazar el problema, aunque en muchas ocasiones refinancián créditos que saben que en el futuro tendrán que ser embargados.

La refinanciación de deudas es un procedimiento de escape a todas las deudas financieras adquiridas, consiste en agrupar todos los pagos en un nuevo crédito amortizando cuotas mensuales flexibles y alargando el plazo de devolución.

Intermediarios de crédito

Los servicios de los intermediarios financieros también ha supuesto un desahogo, muy arriesgado, a los consumidores.

Solicitar créditos rápidos o reunificar deudas significa agrandar el problema, ya que el cliente pagará más dinero durante un plazo más largo.

Los intermediarios se han visto en la obligación de incrementar sus comisiones como consecuencia del estancamiento del crédito, han incrementado de 0,35 puntos hasta el 2,5 puntos.

Las instituciones de consumidores recomiendan no acudir a las empresas de créditos rápidos o reunificadoras de deudas.

Según la OCU, lo único que hacen es actuar como intermediarios entre los clientes y las entidades financieras, llevándose cuantiosas comisiones por ello y las soluciones que le pueden dar son las mismas que obtendrá negociando directamente con su banco.