Mucha precaución con los créditos de pronta tramitación
Además de traer dificultades financieras a los ciudadanos españoles, la crisis económica también ha servido para atraer a un gran número de empresas que ofrecen sus servicios de dinero fácil y sin muchos requisitos en menos de 24 horas. Son empresas que se aprovechan de medios como Internet, los avisos publicitarios en los diarios, entre otros para lanzar mensajes y promociones, lo que para muchos solo es el reflejo del encarecimiento de los prestamos y las nulas posibilidades de acceder a una financiación actualmente.
Los sectores más afectados por este tipo de servicios suelen ser las personas más necesitadas, familias de escasos recursos, que no ven la salida ante los gastos de cada mes y que con la promesa de la disposición de efectivo casi de inmediato, pocos requisitos y tramites, así como plazos de devolución más cómodos, tienden a solicitar este tipo de préstamos ofrecidos por estas empresas. Con frecuencia también ofrecen la devolución del crédito en mensualidades con cuantía muy baja, que no obstante, llevara a prolongar el préstamo muchos años.
También es común que estas empresas no cuestionen cual es el motivo de la solicitud del préstamo, así como el no exigir avales o garantías extras, especificando claramente la cuota mensual de devolución, pero sin mencionar no especificar los altos intereses que están aplicando a esa financiación. Una gran cantidad de estos créditos son ofrecidos por personas que con conocimientos financieros que los enfocan a las familias y que operan desde Internet, el teléfono, o en casa acondicionadas como oficinas.
Es importante entonces, el tomar las precauciones permitentes sobre este tipo de créditos rápidos o exprés, principalmente leer detenidamente todas las clausulas que se estipula en el crédito ya que muchas veces se ocultan condiciones abusivas que tienen como finalidad sacar mayor provecho. De igual forma se recomienda no hacer caso a mensajes como los de dinero fácil y sin aval, recuerde que en tiempos de crisis nada es gratis y no haga confianza de promociones muy llamativas.
También es importante solicitar toda la información relacionada con las cuotas mensuales, los intereses y penalizaciones. Exigir documentación que acredite a la empresa como legal, datos fiscales, teléfono y dirección, entre otros. Por último y quizás el más importante de los consejos, tomarse un tiempo para analizar el crédito y de preferencia recurrir a familiares, antes de acudir con una de estas empresas.
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Créditos rápidos para reformas en el hogar
Cuando se adquiere una vivienda, en algún momento las personas se verán en la necesidad de realizar algún tipo de reforma, ya sea por el deterioro de la misma o simplemente por ampliar o modernizar. Esto además de implicar un gasto de tiempo, también requerirá de comprar los materiales necesarios para llevar a cabo las reformas, por lo que se tendrá que recurrir a una financiación para reforma de vivienda que afortunadamente muchas entidades crediticias suelen ofrecer como parte de sus productos y servicios.
Una de estos productos es el que ofrece Cetelem, denominado Crédito Reforma Cetelem, adaptable a cualquier tipo de obra a realizar en la vivienda, ya sea en interiores o en exteriores. La duración máxima de esta financiación es de 60 meses, cuando la cantidad prestada es inferior a 10.000 euros, en tanto que será de 96 meses cuando el importe sea igual o superior a 10.000 euros. Además el cliente podrá disponer de su dinero en 48 horas y sin la necesidad de cambiar de banco.
Otro de estos créditos para reforma de vivienda es el préstamo personal BigBank, una financiación que se distingue por su rapidez y flexibilidad, para el que esta institución financiera se compromete a ofrecer una respuesta en máximo 24 horas. El importe máximo al que se puede acceder es de 10.000 euros, mismo que tiene un plazo de devolución de 5 años y el cual no requiere que el cliente cambie de entidad bancaria, además de que se puede elegir la cuota mensual acorde a sus posibilidades.
Mientras tanto, con el préstamo que ofrece Citibank, el cliente puede acceder a una financiación de hasta 30.000 euros, con un tipo de interés fijo, manteniéndose así el tiempo que dure el préstamo, que en este caso puede ser de hasta 60 meses e igualmente se pueden realizar los pagos en el banco habitual del cliente, sin tener que abrir una cuenta en Citibank. Aunado a esto se ofrece también un seguro de pagos protegidos para cubrir las cuotas en caso de presentarse invalidez.
Por último, el préstamo personal de Oficinadirecta, también se puede utilizar para las reformas del hogar, en este caso con un tipo de interés inicial de 7,5% para el primer año, una comisión por apertura del 2%, así como un 8,78% de TAE para un préstamo de 6.000 euros con plazo de devolución de 5 años. La comisión por amortización anticipada es del 1% de la cantidad cancelada con anterioridad y 0,5% para los últimos 12 meses del crédito.
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Los créditos rápidos carecen de transparencia
Recientemente se ha dado a conocer que la información que proporcionan los sitios web de créditos rápidos, no es del todo completa y carece de transparencia, especialmente en lo relacionado con los costos por concepto de los servicios adicionales, esto de acuerdo con un informe presentado por la Confederación Española de Organización de Amas de Casa, Consumidores y Usuarios, CEACCU.
Luego de haber realizado un análisis de las condiciones establecidas por las entidades financieras para cuando se solicitaba un préstamo de 3.000 euros con un tiempo para liquidarlo de 48 meses, este fue el principal resultado al que llego esta Confederación, en tanto que se atribuye a la crisis económica y los problemas para acceder a una financiación el que cada vez existan este tipo de entidades que ofrecen créditos rápidos y de fácil acceso, muchas de las cuales ni siquiera requieren de que el cliente acredite su solvencia económica.
La mayoría de estas entidades financieras ofrecen atractivas cuotas de pago, pero no le indican al cliente con claridad cuál será el costo total que terminara pagando por ese préstamo, por lo que en este sentido, la CEACCU aconseja que las personas identifiquen cual será el monto total que terminara pagando por la financiación y hacer la comparación con la cantidad inicialmente solicitada.
Por lo que respecta a las comisiones de apertura y de cancelación, también se encontró que la información proporcionada en estos créditos rápidos, no es transparente e incluso se presentaron casos en los que dicha información estaba oculta, advirtiendo este estudio que muchas de las comisiones de apertura pueden alcanzar hasta un 10% de interés.
De esta manera se pueden identificar que las principales razones por las cuales este tipo de préstamos no son recomendables, tienen que ver con el elevado costo que se terminará pagando, además de la poca información que se proporciona sobre las condiciones del préstamo, y que a decir de la propia CEACCU, si bien en un principio representan una solución a corto plazo, lo cierto es que en realidad incrementan el sobreendeudamiento.
Para finalizar el informe también apunta que la nula información sobre condiciones básicas como la TAE, así como los servicios obligatorios que se tienen que contratar, representan un incumplimiento de la directiva de crédito al consumo, por lo que la CEACCU enviará este informe a las autoridades de consumo para que se apliquen las sanciones correspondientes.
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¿Crédito rápido salvación para el comercio?
La institución financiera Cofidis ha identificado que necesita una estrategia que le permita un crecimiento con respecto a los créditos al consumo, el principal producto financiero que la entidad ofrece a sus clientes, todo esto a la par de la difícil situación que la banca española está experimentando con la financiación.
Por su parte, y en bases a lo expresado por el director General Juan Sitges, la filial de esta institución financiera, que se ubica en Cornellá, ha logrado conseguir varios acuerdos mediante Partners, mayoritariamente con cadenas de consumo. Esta es una medida a la que se ha recurrido como consecuencia de la nula concesión de crédito por parte de las entidades bancarias en España, y que se ha convertido en una alternativa de solución para los comercios que realizan operaciones de importe medio, así como para aquellas personas para las que el crédito al consumo es algo indispensable.
Actualmente se pueden identificar varios sectores que presentan más posibilidades de contratar este servicio, entre los que se destacan el sector de los talleres de reparación y mantenimiento de automóviles, así como los electrodomésticos. Básicamente es a través de acuerdos con socios estratégicos, que el cliente consigue la financiación con Cofidis, la cual liquida al contado todo el valor de la compra a la empresa comercial, en tanto que también es posible que se asocien a tarjetas de fidelizacion.
Entre las primeras asociaciones que ya están trabajando, se han llegado a acuerdos con compañías de reparación y revisiones de automóviles, tales como Omnia, Carglass, así como Feau Verd. Esta estrategia implementada por Cofidis, ha involucrado la restructuración del consejo de dirección, en el cual ahora existen 6 miembros en lugar de los 8 que había antes, además de que también existe un nuevo director comercial llamado Manuel Santos, cuya experiencia de 20 años trabajando con Cetelem lo respalda.
De igual forma también ha llegado Joaquín Rubio, quien es el nuevo director de recursos humanos, con el objetivo de orientar a los empleados en la nueva estrategia de la institución financiera. Cofidis tiene en la actualidad en su sede de Cornellá 750 empleados, de los cuales 450 se dedican exclusivamente al servicio de atención al cliente. De acuerdo con el director general, Cofidis únicamente aprueba un 12% de las solicitudes recibidas para créditos directos, mientras que antes de la crisis ese porcentaje era de aproximadamente 30%.
¿Deberán las empresas renovar sus planes y ofertas de financiación? ¿Demanda el sector otros productos nuevos?
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