Créditos nuevos muy ventajosos para pymes de Banco Santander
El sector de las pequeñas y medianas empresas, ha sido uno de los más afectados por la actual crisis económica y la escasez de financiación, que en gran medida no les permiten desarrollarse y establecer un crecimiento. Con esto como precedente, la entidad financiera Banco Santander ha lanzado un programa de financiación para todas las pymes, por el orden de los 4.000 millones euros, con el objetivo de incentivar sus actividades comerciales y financieras en el Territorio Español, así como a nivel internacional y que a su vez pueden ser parte activa de la generación de nuevos empleos y la paulatina recuperación de la economía del país.
Este programa de financiación que ofrece la entidad, se enfocará únicamente en las nuevas operaciones que lleven a cabo quienes ya sean clientes del banco, así como aquellos que no lo sean. De acuerdo con el presidente de Banco Santander, Emilio Botín, no se trata de un programa de renovaciones o de restructuración de deudas, sino de un nuevo crédito que se distingue por contar con características y condiciones muy ventajosas.
Del importe total de esta financiación, 2.000 millones serán utilizados para hacerle frente a los requerimientos de desarrollo y fortalecimiento de los negocios domésticos, mientras que los restantes 2.000 millones de euros, tendrán como destino impulsar las actividades comerciales de las empresas en el extranjero. Por su parte, la línea de crédito que se tiene contemplada para reactivar las actividades económicas de las pymes dentro del territorio español será distribuida mediante la concesión de un nuevo producto al que la institución financiera ha llamado Crédito Activación.
Las condiciones que se aplican a está financiación establecen que se tendrá un tipo de interés de Euribor + 3.20%, en tanto que se realice con la entidad mínimo una operación en cuenta al mes o más de dos en seguros sociales, pago de nomina, impuestos estatales, negocio exterior o cobros comerciales. Hay que mencionar que todos aquellos clientes que no cubran estos requisitos, también podrán acceder a la financiación, sin embargo se les aplicara un diferencial adicional del 2.50%.
Por su parte, el importe mínimo de la financiación será de 30.000 euros y se podrá acceder a un máximo de hasta 5 millones de euros, a un plazo de 3 años, así como una carencia de un año y amortización trimestral.
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ecoPréstamos Estrella: Créditos al consumo para adquirir productos que no afecten el medio ambiente y ahorren energia
Con la intención de promocionar e impulsar la financiación de productos de uso diario que no afecten el medio ambiente, la Caixa ha presentado su nueva línea de créditos al consumo al que han decidido denominar ecoPréstamos Estrella que la entidad financiera haya ha comenzado a ofrecer en todas sus sucursales. El préstamo estaría enfocándose en que los clientes adquieran aparatos y electrodomésticos más eficientes, así como coches ecológicos y menos contaminantes, además financiera reformas en las viviendas para hacerlas más eficientes en cuanto al consumo de energía.
Con esto, la entidad se logra convertir en la primera en el territorio español que ofrece este tipo de productos financieros relacionados directamente con el desarrollo sustentable y el ahorro de energía. El ecoPrestamo Estrella cuenta con cuatro líneas a ofrecer, siendo el ecoPréstamo Estrella Electrodomésticos el primero de ellos, y como su nombre lo indica estaría enfocado a la financiación de electrodomésticos con clasificación energética clase A, entre los que se incluyen lavavajillas, televisores, frigoríficos, aires acondicionados, etcétera.
Por su parte el ecoPréstamo Estrella Reformas, tiene como finalidad la de financiar las reforma de la vivienda, encaminadas a mejorar su eficiencia en el consumo energético, dentro de las que se incluirían, reformas en las instalaciones solares, tratamiento de aguas residuales, ventanas aislantes, así como recogida de aguas pluviales.
En cuanto al ecoPréstamo Estrella Vehículos, este estará enfocado a ofrecer una financiación que permita a los clientes adquirir un coche, ya sea que se trate de un turismo, motocicletas, coches comerciales y cuadriciclos, los cuales cumplan con la condición de emisiones de CO2 por debajo de los 120 gramos/km. En este apartado entrarían también los coches híbridos y los coches eléctricos.
Una última línea en el ecoPréstamo Estrella sería el ecoRenting, la cual en realidad es una categoría especial que se incluye dentro de los propios productos y que daría la posibilidad de adquirir un coche con las condiciones que se establece en el renting. Decir también, que los ecoPrestamos Estrella no cuenta con un importe máximo de financiación, además de que se tiene un periodo de solicitud de hasta 8 años, plazo en el que se puede disponer de una carencia de hasta 12 meses.
Finalmente, los clientes también podrán acceder a descuentos especiales cuando hagan la contratación de un seguro de coche y un seguro de hogar.
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Los créditos para automóviles concedidos por las financieras de marca se elevan hasta el 50,86% del total de la inversión nueva
Nuevas estadísticas en el informe presentado por la Asociación de Establecimientos Financieros Asnef, revelan que durante el 2011, las instituciones financieras pertenecientes a las marcas de coches vieron incrementada su cuota de financiación para la inversión a través de los clientes en la adquisición de coches. De hecho, estas instituciones financieras registraron 3.294 millones de euros durante ese mismo año, lo que represento un 50.86% de toda la inversión para la nueva financiación de la compra de coches, al tiempo que en el ejercicio que le siguió este total de créditos fue del 49.54%, lo que significa que en realidad se tuvo una ganancia de 1.32 puntos porcentuales.
En este 2011 las entidades financieras otorgaron créditos para la adquisición de coches por el orden de los 6.477 millones de euros, en relación con los 6.669 millones de euros que se tuvieron en el 2010, lo que significa una disminución del 2.9%. Por otro lado, también se dio a conocer que en el año de 2007 se matricularon en el territorio español, 1.615 coches turismo y para el año 2011, esta cantidad había disminuido a las 808.000 unidades. A pesar de esto, Santander Consumer Finance, fue la principal entidad por cantidad de financiación de inversión nueva para la compra de coches, con un importe de 1.337 millones de euros, lo que representa el 20.65% del total, se ubicó con un 4.4% en el 2010.
Por su parte, la financiera Volkswagen Finance se ubico en el 2011 como la segunda institución financiera con 1.117 millones en otorgamiento de créditos, sin embargo, esta cifra aun sigue siendo más baja en un 6.1% que la que se tiene en la actualidad. La institución Financiera PSA Peugeot Citroën, Banque PSA, se coloco como la cuarta en relación al volumen, con una inversión de 635 millones de euros, lo que significa una disminución interanual del 1.3%, y con una cuota de 9.81%.
En cuanto a las instituciones financieras clasificadas por volumen de créditos que están por debajo de los 200 millones de euros, se ubicaron Mercedes Benz Financial Service, que consiguió 199 millones de euros, lo que la presentan como la financiera que mas crecimiento interanual registro con un 54.5%. Toyota Kreditbank otorgo prestamos por la cantidad de 175 millones de euros, lo que le significo un aumento del 11.5%.
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¿Qué son los préstamos personales?
Una de las formas de financiación a la que más recurren las personas, son los préstamos personales, ya que tienen la característica de solventar los gastos derivados del pago de deudas, compra de artículos de primera necesidad, así como la adquisición de un coche o los gastos de un viaje. A diferencia de lo que sucede con otro de tipo de productos financieros, los créditos y préstamos personales son ofrecidos por las entidades bancarias en condiciones ventajosas y en ocasiones sin tantos tramites y requisitos para su concesión.
Se le conoce como créditos y préstamos personales, porque su concesión no depende de que se tenga que poner como garantía algún bien en particular, como podría ser el caso de una hipoteca, por lo que en realidad lo que se toma como garantía son los bienes actuales y futuros de la persona. Esto significa que en caso de que el cliente se encuentre en situación de impago, la entidad podrá proceder con el embargo de la nómina y no solo eso, también la vivienda.
Los prestamos personales generalmente son destinados para la adquisición de bienes y servicios, como pudieran ser, la compra de un ordenador, un viaje de estudios, o la adquisición de un coche. Importe de la financiación es más bien bajo, mientras que para poder acceder a este préstamo, lo único que se necesita es comprobar la solvencia económica, sin que esto signifique que el cliente ponga de garantía algún bien en particular.
Esto permite que los trámites de los préstamos personales se lleven a cabo más rápidamente, en comparación con los créditos hipotecarios, en cuyo caso, también se diferencian en que estos últimos, tienden a tener un tipo de interés mucho más elevado. Es importante que antes de contratar un préstamo o crédito personal, se tomen en consideración ciertas medidas.
Primero que nada, realizar un análisis comparativo de todos los productos que ofrecen las diferentes entidades crediticias en el mercado, recurrir de ser posible a un comparador de créditos para conocer los requisitos y las condiciones. También es importante estar consciente de la situación actual y ser capaz de identificar escenarios futuros en los que no sea posible solventar la deuda de este tipo de préstamos, y en base a esto tomar la decisión.
Por último, y aunque obvio, revisar con calma el contrato para corroborar que todas las cláusulas y condiciones establecidas vayan acorde con lo solicitado y no ser víctima de cargos extras abusivos.
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Servicios Financieros Online
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Novedad: Préstamos Personales BIGBANK
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