No obstante que muchas instituciones financieras han cerrado el grifo en cuanto a la concesión de créditos en España, Banca Cívica se ha mantenido otorgando financiación a pesar de que la cartera de productos crediticios que tiene disponibles para sus clientes no ha sufrido grandes modificaciones.  Sin embargo ha dado a conocer cuatro productos crediticios enfocados a cubrir diferentes necesidades de los clientes.

En primer lugar tenemos el Préstamo Anticipo Nómina, un tipo de financiación con interés fijo, que se distingue por ofrecer un importe máximo de 5.000 euros y con un plazo máximo para su devolución de 6 meses. No tienen comisión de estudio, pero su comisión por apertura es de 3.00%, con un mínimo de costo de la apertura de 18.00 euros, en tanto que se requiere de tener domiciliada la nomina para poder acceder a este préstamo.

Por su parte, el Préstamo Joven Estudios, va dirigido precisamente a los estudiantes, ofreciéndoles una financiación de hasta 30.000 euros, con lo cual pueden costear los gastos generados por los estudios de postgrado o universitarios. Tiene un periodo de tiempo de devolución de 6 años, con un interés mixto del 7.50%, mientras que se aplica un interés fijo durante el primer año del préstamo y para el tiempo restante se toma de referencia el índice del Euribor +5,25% y  la comisión de apertura es del 1,0%, y no dispone de comisión de estudio.

Otro de los productos de Banca Cívica es el Préstamo Auto, el cual tiene la característica de ofrecer un crédito de hasta 100.000 euros para financiar la adquisición de un coche. Tiene un plazo de devolución de 18 años, al tiempo que se cobra una comisión de estudio del 0,25% cuyo costo es de 30 euros, mientras que la comisión por apertura es de 2,00% e igualmente su costo es de 30 euros.

Para finalizar, Banca Cívica también cuenta con el Préstamo Consumo, en el cual también se ofrece una financiación de hasta 100.000 euros con un tipo de interés fijo del 9,00% y un plazo de devolución de 18 años. Igualmente la comisión de estudio es el del 0,25% y la comisión por apertura del 2,00%. Cabe hacer la aclaración que en este caso, el tipo de interés del préstamo dependerá de la cantidad del mismo y del plazo otorgado para su devolución.

De entre las entidades financieras que cuentan con este tipo de productos, se distingue:

·    Caja Extremadura con su Préstamo Máster que ofrece un importe máximo de 30.000 euros, con un interés a la medida del cliente  y un plazo de 60 meses para liquidarlo. Tiene como ventajas que no requiere de un fedatario público para préstamos  de hasta 3.000 euros, además de que no se cobra comisión por apertura ni de estudio, ni tampoco tiene comisión por amortización o cancelación anticipada.

·    Por su parte Caja Navarra con su Préstamo Joven Estudios, ofrece una financiación de hasta 30.000 euros con una plazo máximo de pago de hasta 8 años. A este préstamo se aplica un tipo de interés del 7.50% durante el primer año, el resto Euribor  a 12 meses +5.25 p.p. Su comisión por apertura es del 1.00% teniendo como importe mínimo 30.000 euros. No se cobra comisión por apertura y este crédito se puede utilizar para la compra de material, la matricula o para completar los estudios con un curso de postgrado.

·    La Caixa también cuenta con un producto financiero similar, en este caso se trata de CrediEstudios Superiores, el cual ofrece financiar los gastos totales de los estudios universitarios, ya sea que se trate de un postgrado, un doctorado o un Master, teniendo como plazo máximo de devolución 8 años, con cuotas mensuales acorde a la medida del cliente. Tiene la ventaja de que se puede disponer de la cantidad amortizada o que no se utilice durante los dos primeros años del préstamo.

·    Por último, Caixa Catalunya con su Crédito Estudios, un tipo de préstamo que permite financiar los estudios nacionales o en el extranjero. El importe máximo que se puede conceder es de 30.000 euros, con un plazo máximo para su devolución del tiempo que dure la carrera más 5 años. No se cobran comisiones de apertura, estudio ni amortización anticipada, en tanto que el tipo de interés que se aplica es fijo durante el primer año y posteriores referenciado al Euribor a 12 meses.

Básicamente el programa ofrece la opción de financiar los estudios de máster o doctorado a través de un apoyo inicial con el cual los estudiantes puedan solventar los gastos relacionados con la matrícula, estamos hablando de un préstamo máximo de 6.000 euros para 12 créditos, en tanto que si se quiere una renta mensual, que sería de máximo 800 euros, a pagar en 12 mensualidades de 30 a 60 créditos con un año de duración o bien en 21 mensualidades para 60 créditos  a mas de 2 años, esto durante el tiempo que dure la formación y de igual forma para solventar otros gastos.

Por lo que respecta a las condiciones de la financiación, la cuantía será de hasta 15.600 euros, si los estudios tienen una duración de un año académico, o hasta 28.800, si se extienden hasta dos cursos más. Si estos estudios se llevan a cabo en el extranjero, el valor de la cuantía se incrementará con la cantidad del suplemento, esto en caso de que el préstamo requerido este por encima del máximo para cada caso.

En cuanto a los plazos, los estudios para máster o doctorado de 30 a 60 créditos, tendrán 2 años de carencia, mientras que 8 serán de amortización. En el caso de los estudios de postgrado de 90 créditos, estos serán de 3 años de carencia y 12 de amortización, en tanto que aquellos estudios de 120 créditos, se tendrán 4 años de carencia y 16 de amortización. En el tema de los intereses, para este préstamo se aplicará un interés fijo del 5.433%.

Para solicitar el Préstamo Renta Universidad, los solicitantes tienen que cumplir con los requisitos de la nueva cláusula que restringe en acceso al préstamo para todos aquellos que hayan adquirido rentas por encima de los 22.000 euros en el 2010. Para los interesados, el Préstamo Renta Universidad estará abierto para las solicitudes hasta el próximo 30 de marzo.

Sobra decir que llevamos algunas semanas o meses con pocas novedades en el mercado de préstamos, aunque Banco Popular ha roto esta tendencia.

La oferta es una Financiación a tipo cero, la cual nos permite acceder  a lo último en dispositivos tecnológicos.

1. Préstamo Panasonic TV  LED 37″ y  42″ con un importe financiado de hasta 759 euros y un plazo máximo de 36 meses.

TV 37″ financiación 659 euros
Plazos:
12 meses – 54,92 €
24 meses – 27,46 €
36 meses – 18,31 €

TV 42″ financiación 759 euros
Plazos:
12 meses – 63,25 €
24 meses – 31,36 €
36 meses – 21,08 €

2. Préstamo Panasonic TV 37″ con capacidad para reproducir imágenes en 3D, a lo que se le adiciona unas Gafas 3D, financiándolo por 949 euros, que se puede pagar de la siguiente forma:
12 meses – 79,08 €
24 meses – 39,54 €
36 meses – 26,36 €

3. Préstamo Cámara Digital Panasonic se financia por 479 euros en cómodas cuotas según el plazo que escoja el cliente:
12 meses – 39,92 €
24 meses – 19,96 €
36 meses – 13,31 €

Todos estos préstamos son a una TAE del 0%, sin ningún interés ni comisión alguna, según el plazo que usted escoja, lo cual significan condiciones muy flexibles.

¿Qué le parece usted esta financiación del Banco Popular?

¿Considera que los bancos deben presentar esta clase de ofertas para incentivar el consumo en el mercado?

No solo eso, las solicitudes de créditos online que se realizan para cubrir actividades y eventos tales como bodas, viajes y algunos propósitos para el próximo año, han visto multiplicado su número en poco más del 50%, esto de acuerdo a lo que se ha logrado conocer a través del portal de créditos online Weemba, corroborando de este modo el que cada vez son más las familias españolas las que acceden a este tipo de financiación principalmente por la ventaja que representa el acceder a instituciones financieras  de forma simultánea, desde la comodidad de su hogar y totalmente gratis.

Como mencionábamos, son las bodas y los viajes, las razones por las cuales los españoles están solicitando  este tipo de créditos, aunque también lo están utilizando para la compra de regalos especiales, además de que también se han visto solicitudes, aunque en menor medida, para refinanciar sus deudas. El motivo de las solicitudes de créditos online para los viajes, se basa en aquellas personas que desean viajar para visitar a sus familias en otra ciudad o incluso en el extranjero o de igual forma para casarse.

Por su parte, entre las solicitudes de crédito que tiene como finalidad propósitos para el próximo año  o planes de cambio de vida, se han distinguido aquellas que están orientadas a la remodelación de la vivienda, así como a un cambio mobiliario. También se ha sabido de personas que solicitan estos préstamos para solventar los gastos de algún tratamiento para una enfermedad que llevan padeciendo mucho tiempo.

Para los directivos de Weemba es gratificante que las solicitudes de créditos online para montar un negocio  se hayan multiplicado en los últimos meses, en tanto que Cataluña, Andalucía y Madrid, son las zonas que encabezan la lista de solicitudes de créditos online, con un 22,8 %, un 17,3 % y un 15 por ciento respectivamente.

¿Para que emplearía usted un crédito online? ¿Conviene pedir préstamos por Internet? ¿Cuánto seria el máximo que requeriría?

Una opción es el Préstamo Efectivo BBK , se trata de un crédito preconcedido con un importe flexible de hasta 30.000 euros. ¿Por qué flexible? El importe máximo va ligado a tu relación financiera con el banco ¿Cuanto más productos adicionales contrates,  mayor será el porcentaje de financiación que puedes pedir?

Para contrataciones máximas de 15.000 euros, utilizando el canal BBKnet tardas cinco minutos en obtenerlo. Si tu petición es superior acude a tu oficina con tu DNI.

La entidad ha decidido atenuar los recelos de sus clientes, a los que ofrece información en cada momento del importe disponible con el que cuentas para financiación al consumo, ya sea en tu oficina o por teléfono.

La finalidad es libre y entre las ventajas podemos encontrar: cero comisiones por apertura y estudio, tipo de interés competitivo, canal de contratación abierto las 24 horas, sin explicaciones ni papeleos y abono inmediato en tu cuenta BBK. Como contrapartida, la compensación por reembolso anticipado.

El importe mínimo a contratar es de 500 euros y el plazo de 7 años contratando en oficina y 5 en BBKnet. Se referecia a un interés nominal de 8,99% (TAE 9,37%).

Hace falta mencionar la posibilidad de contratar un seguro opcional de vida y amortización de pagos, para prevenir cualquier imprevisto durante la vida del préstamo.

Recuerde que………
La entidad te informa desde su portal las cuotas mensuales por importe y plazo contratables en BBKnet ¿Qué opción elegimos? ¿Cuál cree que es el más indicado para su economía? ¿Está de acuerdo con las condiciones? ¿Sabes tu límite preconcedido?

Pero como todo tiene su lado positivo, también tiene su parte negativa, si bien el cliente puede elegir entre los préstamos personales y los préstamos rápidos, a veces aun pareciendo  el mismo producto son diferentes, la cuestión seria:

¿Qué deberíamos contratar un préstamo personal o un préstamo rápido?

La diferencia es clara, mientras que el crédito o préstamo rápido cuenta con un tipo de interés más alto, el préstamo personal se ofrece a un tipo más asequible, además el crédito rápido suele ser concedido por importes inferiores a 6.000 €,  además de poder elegir la cuota mensual de pago en la medida de lo posible,  no requiere justificante alguno para el destino del capital concedido a diferencia del préstamo personal que requiere justificante del destino. Además de las diferencias mencionadas anteriormente, su destino puede ser muy diverso, por ejemplo:

Los préstamos personales, son usados para gastos planificados, como mejoras y reformas de viviendas, la adquisición de un vehículo, un viaje, etcétera.

Los prestamos rápidos, son usados para cubrir gastos más urgente e imprevistos,  la compra de un electrodoméstico, la llegada del periodo escolar, un evento familiar puntual, etcétera.

También haremos mención de un producto similar a los prestamos rápidos, son los prestamos de adelanto de nóminas, su función es la misma, pero los conceden solo a clientes que tienen su nomina domiciliada en esa entidad. Entre otros consejos, debéis conocer los tipos de interés que se aplican a los préstamos rápidos, el TAE, la cuota a pagar, a veces merece la pena esperar la concesión de un préstamo personal  porque sus condiciones nos favorecerán.

¿Qué producto necesitas un préstamo personal, un préstamo rápido o un adelanto de nómina?

Tenemos que tener muy presente que el ser aval de una persona conlleva riesgos, por más que sea nuestro mejor amigo o familiar cercano, seremos nosotros los que con nuestro dinero y nuestro patrimonio actual y futuro, deberemos responder por una deuda que no nos corresponde, en el caso que esta persona no cubra en su totalidad el préstamo adquirido. Es un aspecto que se debe analizar muy bien antes de tomar una decisión tan importante.

¿Qué caso tiene arriesgar nuestra economía por algo que nunca será nuestro y nos puede llevar a la quiebra familiar, en caso de impago?

Recordemos que al existir impago, el aval tendrá que pagar la deuda hasta en tanto no se liquide  completamente y no solo eso, si nosotros como avalistas no tenemos la capacidad de cubrir esa deuda, pasaremos a formar parte de la nada honrosa lista de morosos elaborada por organismos como Asnef, Rai entre otros  y con lo cual quedaremos imposibilitados para acceder a un préstamo en cualquier institución financiera, llámese bancos, establecimientos financieros o cajas de ahorro ya que estas, no conceden prestamos ni personales, ni hipotecarios a todo aquel que aparezca en estas listas de morosos, como medida de protección ante posibles impagos.

Aunado a esto si la deuda continúa, el avalista como tal será llevado a un proceso legal en el que se puede ordenar en principio un embargo de sus cuentas bancarias, así como un porcentaje de su nomina el cual está por encima del salario mínimo interprofesional, además de bienes personales en los que se incluye la vivienda y el coche, en resumen todo nuestro patrimonio se iría en pagar la deuda de otra persona. ¿Valdrá la pena correr ese riesgo?

Aunque debemos decir que esta sería una situación extrema, ya que primero se embargarían los bienes y todo el patrimonio del titular de la deuda y de no ser suficientes, entonces si le tocaría el turno al avalista.
Nuestra cuestión es… ¿Avalarías a un amigo o un familiar muy cercano si te lo pidiera?

Y es que la entidad asestó un varapalo a su producto al subir el tipo de interés nominal hasta un 6,95%, es decir, un incremento de 0,45 puntos. En contrapunto, hay que destacar una reducción en concepto por cancelación total o parcial de un 1,50%.

Este préstamo es ofertado sin ningún tipo de finalidad. Y se incluyen: financiación para tu coche, reformas de tu hogar o cualquier otro gasto, con total flexibilidad e interesantes condiciones.

El porcentaje mínimo de financiación es de 9.000 euros y el máximo está sin especificar, el plazo de amortización alcanza los siete años.

Por lo que respecta a las comisiones: estudio 0% y se ha fijado un 1% en apertura, cancelación parcial, cancelación total.

El hecho de ser mas caro no sigfifica que tenga poca vinculación. Las condiciones necesarias para obtener el Crédito Ilusión son:

• Domiciliar nómina por importe mínimo de 600 euros
• Tener una tarjeta de crédito activa
• Contratar un Plan de Previsión/Pensiones con saldo mínimo de 600 euros.

La decisión de Caja Laboral reafirma la teroria del Banco de España sobre el congelamiento y encaremiento de los créditos hasta finales de año.

La nueva entidad, ha remitido cartas a todos sus clientes (aproximadamente un millón) para notificarles que les ha preconcedido un préstamo de hasta 3.000 euros.

Una prioridad que actualmente tiene Novacaixagalicia es la captación de una mayor cantidad de depósitos y otorgar nuevos créditos, objetivos para los que creó Novagalicia Banco, como primer paso para impulsar sobre todo, su negocio de créditos preconcedidos.

Contra los que muchos creen, no es cierto que no se den créditos, sino todo lo contrario: las entidades han vuelto a explotar este canal de financiación, ya que hace tiempo utilizaban esta estrategia de mercado en momentos que las solicitudes de créditos eran altas. Pero hace poco, Bankia también ha recurrido a los créditos preconcedidos.

Sin embargo, lo novedoso de la propuesta financiera de Novacaixagalicia es que no toma en cuenta a una parte de sus clientes, sino a todos, lo que implica una estrategia comercial sin precedentes, oportunidad que es aprovechada para hacer la presentación pública de su equipo de gestores encabezado por su presidente, José María Castellano y su consejero delegado, César González Bueno.

Con esto se aspira a renovar la imagen del banco, después de la polémica generada acerca de las indemnizaciones que recibieron varios de los ex directivos de Novacaixagalicia, las cuales fueron consideradas como altas. Asimismo, intentarán posicionarse en el mercado mientras que su competidor directo, Banco Pastor, este centrado en la absorción iniciada de parte del Banco Popular, haciendo que no desarrolle durante unos meses, nuevas estrategias comerciales.

Sin embargo, no se debe olvidar que de manera progresiva, el Banco Pastor ha obtenido una cuota de mercado considerable en Galicia, producto de la fusión de las cajas en esta entidad y su intención es la de obtener un 24% del mercado regional para dentro de 2 años, en comparación al 17% que mantiene hoy en día.