El saldo de las hipotecas se desploma en noviembre y roza el 6%
El último informe que ha dado a conocer la Asociación Hipotecaria Española (AHE) señala que la cantidad total de crédito hipotecario con el que contaban instituciones financieras en el mes de noviembre pasado era de 1.017 billones de euros, lo que representa una disminución del 5,91% en tasa interanual y no solo eso, también es la mayor caída de la historia. Con estos datos la Asociación Hipotecaria Española no hace más que confirmar la contracción que se ha venido presentando durante estos últimos cuatro años en el sector hipotecario.
También se deja claro la reversión que sufre el sector hipotecario desde agosto del 2007 cuando en Estados Unidos se presento la crisis de las hipotecas subprime, en tanto que contrasta con los incrementos por encima del 20% que se llegó a tener en el saldo del crédito hipotecario en la etapa más difícil de la burbuja inmobiliaria en España. De igual forma se confirma que la cantidad de nuevos contratos de hipotecas no alcanzan para cubrir la proporción de amortizaciones, al tiempo que coinciden con el incremento en el valor de las hipotecas que otorgan las entidades bancarias a consecuencia de los altos índices de impago que se podrían presentar debido al paro.
A finales de noviembre, el sector financiero concluyo con un saldo hipotecario de 4.920 millones de euros menos que el mes de octubre, cifra que representa una disminución del 0,48%, en tanto que disminuyo el saldo en tasa interanual en 59.266 millones de euros, para ubicar el salto total en 1.017 billones de euros, cantidad en la que ya se incluyen los 183.318 millones de euros de bienes hipotecarios.
De estos 1.017 billones de euros, 552.238 millones corresponden a las cajas de ahorro, lo que significa un 6,76% menos que en el ejercicio anterior, mientras que 381.747 millones corresponden a las entidades bancarias, en cuyo caso la disminución fue de 5,01%, las cooperativas de crédito con 68.045 millones de euros, un 4.685 menos, y los establecimientos financieros de crédito se quedaron con 15.630 millones de euros, lo que represento un 2,50% menos.
Para terminar, la cantidad total de activos hipotecarios que fueron titulizados, se ubicó durante el mes de noviembre en los 198.444 millones de euros, lo que significa una disminución de un 6,15% con respecto al ejercicio anterior.
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Crédito privado, bueno para evitar embargos en 2012
Para todo el año 2012 están pronosticados 135.000 embargos en el territorio español, de los cuales un 45% puede verse reducido a través de las hipotecas urgentes y el crédito privado. De acuerdo con lo mencionado por la consultora de hipotecas, préstamos y créditos urgentes Clifford Auckland, quienes han expresado que tanto las hipotecas como los préstamos urgentes, representan la forma más rápida y eficaz a la que los ciudadanos pueden recurrir para evitar un embargo y la consecuente pérdida de su patrimonio.
Las cifras indican que en los últimos 3 años, 150.000 familias en España han perdido su vivienda, en tanto que como decíamos, para este 2012 ya se prevé que sean 135.000 los ciudadanos que enfrenten la difícil situación de la pérdida de su vivienda, al tiempo que para el año 2015 se espera que esta cifra de desahucios se eleva hasta alcanzar los 225.000 embargos.
Todos estos datos han sido dados a conocer por la Asociación de Afectados por Embargos y Subastas (AFES), misma asociación que ha realizado un cálculo el cual revela que desde el año de 2008 hasta el año 2015, la cantidad de familias que perderán su vivienda será de más de medio millón.
No obstante para la consultora de hipotecas, préstamos y créditos urgentes, esta situación que se experimenta en la actualidad de la perdida de la vivienda, puede hacérsele frente a través del crédito privado.
La oferta crediticia con la que cuanta la consultora, es abierta y brinda diferentes alternativas de solución ante la posibilidad inminente de una embargo. A pesar de que durante todo el 2011, las solicitudes de crédito privado como medida para hacer frente a los embargos, se vieron incrementadas, aun no es suficiente para dar una solución definitiva a este problema social.
De hecho la consultora considera que son muchas las personas que aun desconocen que las hipotecas urgentes pueden ser una alternativa, motivo por el cual se ha dado a la tarea de promoverlas a través de la publicación de las características y las posibilidades de los productos financieros. Para solicitarlas, no son muchos los requisitos, básicamente solo se necesita el DNI o pasaporte, así como la escritura de la propiedad, además de que no se cobran comisiones por concepto de asesoramiento ni de gestión, por lo que cualquier persona puede recurrir a una consulta gratuita para obtener esta información.
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La morosidad en la banca acentúa su ritmo de crecimiento en noviembre
Los nuevos datos publicados recientemente por el Banco de España ponen de manifiesto que los créditos morosos en las entidades bancarias españolas volvieron a registrar un incremento durante el mes de noviembre, pero esta vez a un ritmo considerablemente mayor que en los meses anteriores hasta ubicarse por encima del 7,5 %, con lo que la morosidad tiene su octavo incremento consecutivo.
Durante el mes de octubre, la tasa de morosidad que se registro fue del 7,42 %, sin embargo para conocer el nivel más alto en comparación al del penúltimo mes del 2011, hay que revisar los datos del mes de noviembre de 1994, cuando esta se ubicaba en el 8 %. De cualquier forma, en el sector financiero se pronostica que durante todo este 2012 se podría superar ese 8 %, principalmente por los problemas para salir de la crisis y el riesgo latente de que una recesión se presente.
Las entidades bancarias tenían un acumulado de 134.142 millones de euros en la cartera de créditos dudosos, sobre una cantidad total de financiación de 1.78 billones de euros, durante el mes de noviembre, lo que significo un incremento de 6.577 millones de euros en comparación con el mes de octubre, con lo que a decir de los especialistas, esta subida se presento en un momento de mayor circulación de dinero.
No obstante esto sigue dejando al descubierto que los créditos otorgados cada vez son más difíciles de recuperar, teniendo en cuenta que los créditos impagados aumentaron durante el mes de noviembre a un nivel del 28 % en tasa interanual en comparación al mismo mes pero del 2010, en tanto que en los meses anteriores, el incremento registrado se habría colocado entre el 24 o el 27 %.
Estos créditos dudosos, que son toda aquella financiación que presenta un acumulado de tres meses o más de impago, han tenido un incremento constante desde lo sucedido en el 2007 en el sector inmobiliario, incluso de los últimos 12 meses, únicamente se ha presentado un descenso en el mes de marzo del 2011, la cual a penas si se noto considerando los datos negativos que se han tenido desde ese entonces.
A las dificultades económicas en el país que no han permitido a las empresas liquidar los créditos que han adquirido, especialistas colocan al desempleo como la causa principal que genera la morosidad.
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El Programa de Préstamo Renta Universidad contará con un presupuesto de 45 millones
La actual crisis económica ya ha tenido repercusiones en el sector de la educación, y es que de acuerdo con lo expresado por el Ministerio de Educación Cultura y Deporte, el Programa de Préstamo Renta Universidad 2011-2012 para la financiación de programas de postgrado, contará con un presupuesto de 45 millones de euros, en comparación con los 100 millones de euros que fueron destinados en la convocatoria anterior, en tanto que el interés fijo se ha ubicado en el 5.433 %.
Por supuesto las causas son más que claras, la situación económica del país ha provocado que la orden ministerial encargada de regular la nueva línea del Préstamo Renta Universidad para este curso 2011-2012 haya tenido que realizar ajustes a la convocatoria con el objetivo de administrar de forma más eficiente el gasto público y la tesorería. De este modo, la finalidad de los prestamos será el de otorgar todas las facilidades para poder acceder al aprendizaje en las universidades oficiales, tanto de Masters como de doctorado que son impartidas en territorio español o a la educación en países del Espacio Europeo de Educación Superior, así como en Estados Unidos y Canadá.
Este programa ayudara a financiar los estudios para cubrir los gastos derivados de la matricula, teniendo como un máximo 6.000 euros para 120 créditos, además de que si así se prefiere, una renta al mes de máximo 800 euros a pagar en 12 mensualidades para estudios que requieran de 30 a 60 créditos o incluso más de dos años, durante el tiempo de formación académica, y con el objetivo también, de solventar gastos extras como el alojamiento o la manutención. En el caso de que los estudios tengan una duración de un año académico, los solicitantes podrán acceder a un préstamo de 15.600 euros como máximo, mientras que si los estudios se prolongan a dos cursos mas, el préstamo podría llegara hasta los 28.800 euros.
El plazo de duración de ese préstamo estará relacionado con la carga académica de los estudios para los cuales se ha solicitado el préstamo. Para alguien que estudie un Master o doctorado que requiera de 30 a 60 créditos, accederá a dos años de carencia por ocho de amortización, mientras que para estudios de postgrado de 90 créditos, se obtendrán 3 años de carencia por 12 de amortización, y para 120 créditos, serán 4 años de carencia y 16 de amortización.
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Novedad: Préstamos Personales BIGBANK
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