Nuevo registro estatal de intermediarios de crédito y prestamistas privados
Una de las aportaciones mas llamativas por parte del consejo de Ministros a las turbulencias financieras que arrastran las empresas que conceden préstamos personales rápidos, créditos hipotecarios de capital privado o aquellos que brindan servicios de intermediación, reunificadoras de deudas, es la creación de un Registro Estatal.
Toda empresa que no sea una entidad financiera, pero que se dedique a otorgar préstamos tendrá que inscribir sus datos en dicho registro, indistintamente de los registros autonómicos.
De hecho, con la sequía del crédito y la consiguiente necesidad de los consumidores podría decirse que a partir de ahora las ofertas de crédito serán más vigiladas. Dará más transparencia y protección al consumidor.
Por no hablar del coste económico, el requisito que imponen a los prestamistas privados es la contratación de un seguro de responsabilidad civil de 300.000 euros los primeros doce meses. Pero no finaliza ahí, deberá multiplicarse por el número de establecimientos operativos.
El Instituto Nacional de Consumo dependiente del Ministerio de Sanidad, Política Social e Igualdad gestionará el nuevo registro.
Este real decreto prosigue el desarrollo de la Ley 2/2009, protegiendo a los consumidores de practicas abusivas y usureras.
La mayoría de las empresas de préstamos privados o reunificadoras de deudas no estan bajo el paraguas del Banco de España (BDE).
A partir de ahora las empresas prestamistas que operan en el mercado crediticio español están obligados a registrarse. Eso sí, antes de tres meses.
Popularity: 2% [?]
Los préstamos firmados sobre viviendas caen en un 14%
Dice el informe del Instituto Nacional de Estadísticas (INE), en noviembre los préstamos firmados sobre viviendas se redujeron un 14,6% en tasa interanual. Acumulando siete meses de caídas. Recordemos que en octubre el descenso fue más brusco, superior al 24%. La firma de hipotecas va de más a menos, si tenemos en cuenta los repuntes de enero, febrero, marzo y abril del 2009.
Si confrontamos los datos en tasa intermensual, los préstamos firmados ascendieron un 11,7%. En cambio, en octubre cayeron un 25%.
¿Quiere saber más sobre los préstamos hipotecarios?
El importe medio se estacionó en los 114.258 euros (-1,8%) y el dinero otorgado cayó hasta los 5.048 millones (-16,2%). En ambos casos, la comparación es en tasa interanual.
Partiendo por entidades, las cajas de ahorro firmaron más préstamos hipotecarios que los bancos. El ranking de noviembre sobre el total: cajas (51,8%), bancos (35,8%) y otras entidades prestamistas (12,4%). Sobre el capital prestado, las cajas suministraron el 47,9% del total, frente al 40,% de los bancos y otras instituciones prestamistas el 11,4%.
El interés medio de estos préstamos se situó en el 3,82%, un incremento de 6,6% que en noviembre de 2009.
» Cajas: interés medio 3,92% con un plazo medio de 23 años
» Bancos: interés medio 3,76% con un plazo medio de 22 años
Según el INE, en noviembre el 96,1% de las hipotecas firmadas tuvieron un interés variable y solo el 3,9% un tipo fijo.
Popularity: 2% [?]
Comportamiento inadmisible en la cancelación de créditos personales
Me llama la atención el artículo sobre el comportamiento inadmisible de algunas financieras con sus clientes que pretenden cancelar sus créditos personales. Se sabía que en los últimos quince años aparecieron prestamistas que carecen de oficinas y todos los tramites se realizan por teléfono.
Hace unos días explicaban en la Unión de Consumidores (UCE), que se están cometiendo irregularidades en la cancelación de créditos por el lado de empresas prestamistas contrarios a bancos y cajas de ahorro. Un informe apoyado por el servicio jurídico en Gijón.
Según los entendidos, las financieras no respetan los acuerdos alcanzados en lo que concierne a condonar parte de la deuda a cambio de que el cliente liquide el resto. El principal causante es que el acuerdo ha sido verbal. Las consecuencias: llamadas a todas horas, inclusión indebida en ficheros de morosos.
Es cierto que con el grifo bancario cerrado, muchos usuarios hacen oídos sordos y optan por créditos fáciles. Si miramos a 2010, las quejas referidas con el sector financiero llegaron a 655, datos de la UCE, el mayor porcentaje perteneció a estos prestamistas y concernientes a insuficiente información sobre las condiciones y características del crédito, publicación injusta en registros de morosos, aunque la deuda haya sido liquidada.
Por ello es fundamental, exigir, por ejemplo, amplia información sobre las condiciones aplicables, leer la letra pequeña y solicitar un justificante escrito antes de ejercer ningún pago.
Sin ir mas lejos, ahora debemos tener mucha precaución con las empresas que ofrecen créditos rápidos por Internet.
Popularity: 2% [?]
Llegan los préstamos de coche
Los bancos españoles continúan adecuando sus préstamos a la demanda existente. Buena parte de las empresas de automoción han pisado el freno en sus factorías.
Empujados por este panorama, las entidades se han visto obligados a reforzar sus préstamos personales para la adquisición de vehículos, factor que podría impulsar las ventas.
Se trata de préstamos específicos ‘financiar vehículos’ con tipos aplicables que van desde el 6% hasta el 10% TAE.
Como por ejemplo, el On Préstamo de Novacaixagalicia que propone hasta 75.000 euros con un interés del 6,10%. El concepto por apertura llega a 1,25% si el valor total a financiar es superior a 20.000 euros. Como requisitos, domiciliar la nómina y contratar un Seguro de Pago. La vida máxima del préstamo es de 8 años.
En segundo escalón, incluimos aquellos préstamos con intereses que varían entre el 8% y 10%. Como pueden ser el préstamo del BBVA, La Caixa, Banco Sabadell, entre otros.
Con unas condicionas más duras, los préstamos que cuentan con tipos de interés superior al 10% TAE y con comisiones que fluctúan entre 1,5% y el 2%.
Por ahora, la oferta de Novacaixagalicia es el número uno del ranking en la modalidad motor.
Hemos de tener presente que las ofertas mencionadas son orientativas y pueden variar en función del grado de vinculación del cliente con el prestamista. Lo importante es revisar tantas ofertascomo se pueda y acertar con el tipo de interés y con la periocidad de los pagos.
No podemos dejar de mencionar los préstamos de los concesionarios, esta modalidad cuenta con un proceso de tramitación más ágil que en los bancos.
Popularity: 2% [?]
Servicios Financieros Online
-
Cofidis:Solicite HASTA 6.000€.
-
Novedad: Préstamos Personales BIGBANK
-
Cofidis:Solicite HASTA 6.000€.
-
