Ultimátum para adaptar la nueva directiva europea sobre crédito al consumo
Muchas veces los tramites de un crédito puede ser largo, tedioso y los costes se van incrementando en el camino. Por eso, Bruselas aprobó la implantación de una legislatura europea en créditos al consumo, para simplificar los procesos y proteger al consumidor.
El pasado 22 de mayo de 2008 se dio a conocer en el Diario Oficial de la Unión Europea, la Directiva 2008/48/CE del Parlamento Europeo y del Consejo de 23 de abril de 2008, referente a los contratos de créditos al consumo y por la que se deroga la Directiva 87/102/CEE del Consejo.
En base a esta normativa, el consumidor recibe un buen servicio, respondiendo sus dudas y atendiendo sus peticiones de un mercado crediticio más transparente y eficiente.
El caso es que algunos países no han cumplido con la función de aplicar esta Directiva. Entre ellos se encuentra España, Bélgica, Francia, Luxemburgo, Holanda, Polonia y Suecia.
De ahí que el Ejecutivo comunitario haya enviado un dictamen motivado a estos países por el retraso a incorporar la Ley europea sobre el crédito al consumo.
La Comisión quiere ofrecer fórmulas optimizadas en materia de créditos al consumo, que les permita comparar ofertas crediticias de los distintos países de la zona euro y elegir la más competitiva.
El ultimátum de la Comisión vence en dos meses. Si incumplen el periodo establecido hay amenazas de denunciarles ante el tribunal de Justicia de la Unión Europea.
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La demanda de créditos con capital privado en las familias solventes se duplica
Los tiempos cambian para las familias solventes y la demanda de financiación también. En línea con este cambio están los créditos de capital privado.
En un momento en el que es imposible obtener un crédito tradicional, las familias con un nivel medio alto y alto se trasladan a los préstamos de empresas privadas.
Lo dice Clifford Auckland Consultores, que viene cubriendo las necesidad de dinero que hay en el mercado.
La demanda de créditos privados comenzó a subir en las familias con poder adquisitivo medio alto y alto.
No es casualidad, que una parte de esta parcela de mercado apueste por el capital privado. Hace años que este colectivo solicita préstamos privados y con la crisis la demanda se ha multiplicado por dos, según añade la firma.
Tal vez sea un signo de la delicada situación económica o quizá sus ingresos ya no son los mismos. Pero el perfil de estos clientes encaja con las condiciones del capital privado.
Por ejemplo, ser propietario de uno o más inmuebles permite al demandante simplificar la operación y obtener una hipoteca privada. De modo que salvaguarda su patrimonio , hasta que mejore su situación.
Desde sus inicios en el capital privado, Clifford Auckland Consultores siempre ha sido pionero en cualquier clase de financiación de difícil acceso.
Este colectivo añora el pasado, en donde los préstamos personales tradicionales cubrían sus elevados gastos. Hoy parte de la filosofía consumista de este sector tiene una salida , los créditos de capital privado.
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Empeoran las condiciones de los préstamos inmobiliarios
Hay que volver a repetirlo, como sucedía hace años las inmobiliarias tenían todo el crédito que necesitaban para sus proyectos.
Durante estos tres años de crisis, la tuerca ha dado un giro inesperado, que nos cierren el grifo del crédito no le gusta a nadie, pero si además empeoran las condiciones se hace más difícil solicitar financiación para invertir.
Este último termino vienen aplicando las entidades financieras a las inmobiliarias, según CB Richard Ellis.
La consultora en servicios inmobiliarios aseguró en un informe, que los préstamos inmobiliarios en España cuentan con criterios más duros, en relación con otros países europeos.
Los datos presentado por CB Richard Ellis estudia la variabilidad en los términos de los préstamos de inmuebles comerciales de alta calidad en seis países europeos durante el tercer trimestre.
Del informe destacamos, tras la rebaja de la calificación crediticia en España, la mayoría de los bancos tienen menos capacidad para prestar y el coste de su dinero es más alto…. consecuentemente, los términos clave a la hora de prestar en España se han vuelto más estrictos.
• Alemania presta de media a las inmobiliarias 150 millones de euros
• España presta de media a las inmobiliarias 35 millones de euros
Las entidades españolas prestaban 50 millones en el informe anterior, lo que ha incrementado los márgenes hasta los 275 puntos básicos.
La ansiedad de prestamistas alternativas, companías de seguro e instituciones financieras, les ha trasladado al mercado de deuda europeo, extendiendo el temor de los bancos europeos a la hora de prestar.
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Los créditos ‘Todos Sin’ generan 724 puestos de trabajo
La propuesta financiera que adquiere más fuerza con el grifo bancario a cuentagotas son los microcréditos. Un sector que crece en un horizonte repleto de nubarrones.
Y sino que se lo digan a la Diputación de Burgos que viene fomentando el autoempleo a través de un préstamo al 0%, que va destinado a emprendedores dispuestos a iniciar un negocio en municipios de menos de 20.000 habitantes.
Son pequeños préstamos a interés 0%, no requiere de avales y se devuelven en tres años.
Las operaciones gestionadas alcanzan un importe de 179 millones de euros y ha producido 724 empleos.
En lo que va de año, la Diputación ha formalizado diez préstamos ‘Todos Sin’ para emprender un negocio. Mientras que en el pasado año, los pequeños préstamos crearon 16 empleos.
Desde la puesta en marcha de esta iniciativa, en 2006, se han suministrado cinco millones de euros, lo que ha creado 214 empresas y 724 puestos de trabajo.
Los microcréditos financian proyectos, ideas o actividades de autoempleo impulsadas por personas en riesgo de exclusión financiera. No necesitan de avales, se amortiza en cómodas cuotas a un interés sin competencia.
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