El crédito al sector privado residente en la zona euro crece un 1,2%
De la mano del Banco Central Europeo (BCE) conocemos los datos referidos a los créditos concedidos por las entidades financieras al sector privado residente. Según estos datos, los créditos aumentaron en agosto un 1,2% respecto al mismo mes del ejercicio anterior.
Los préstamos a las empresas crecieron frente al mes precedente, aunque mantuvieron cifras negativas en términos interanuales, con una caída del 1,1%.
En este sentido, la financiación al tejido empresarial europeo vislumbro la luz al final del túnel entre los meses de febrero y mayo, para luego volver a tasas negativas.
En contraposición, los créditos a las familias crecieron un 2,9% desde el 2,7% de julio. Por tipo de financiación, los créditos vivienda ascendieron un 3,5% , en julio creció 3,4%, y los créditos al consumo, que no viven su mejor momento, cayeron un 0,4%, en julio fue -0,6%.
Por último, el dinero en circulación, denominado M3, se elevó interanual un 1,1% en agosto, respecto al 0,2% de julio.
El agregado M3 engloba, los depósitos a la vista, depósitos a plazos de hasta dos años, otros depósitos, cesiones temporales de deuda y fondos de inversión en activos del mercado monetario.
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Los créditos nuevos de bancos y cajas en julio no mejoran
El Banco de España (BdE) ha revisado los datos concernientes al pasado mes de julio sobre el crédito nuevo de bancos y cajas de ahorro. Lo que dice el organismo regulador es que no hay mejora, la restricción a familias y empresas prosigue.
En definitiva, el nuevo crédito sigue frenándose en términos interanuales, un -47,8% (18.776 millones) en las cajas y un -14,47% (48.088) millones en los bancos.
La recesión económica actual y con estos datos nos planteamos una interrogante ¿Se puede reactivar la economía sin crédito?
Pese a esta incertidumbre, las cajas concedieron a las familias 3.319 millones de euros. Del total , los créditos vivienda acaparan 2.716 millones, 313 millones corresponde a los créditos al consumo y 884 millones se destinaron a otros fines. Mientras, el crédito a empresas alcanzo 14.863 millones, frente a los 29.416 millones que hace un año.
En los bancos, la concesión de nuevos créditos a las familias se situó en 4.468 millones, respecto a los 6.103 millones de julio de 2009. De este montante, aproximadamente 2.700 millones corresponde a créditos vivienda y el resto se reparte entre préstamos al consumo, con 695 millones y otros créditos, con 1.066 millones. Por lo que respecta a las empresas, la financiación ascendió hasta 43.620 millones.
Tampoco hay una luz que de señales de esperanzas en el número de hipotecas constituidas sobre vivienda, retrocedio en julio un 6,8% (55.570), según el Instituto Nacional de Estadística (INE). Por dos motivos, las entidades financieras no flexibilizan sus condiciones de financiación y por la subida del IVA.
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MicroBank y Sodepal facilitan microcréditos
En un turbulento 2010 en el ámbito económico, crear una empresa es muy difícil, el problema además es que ninguna entidad financiera nos apoya con financiación. Cierto que el colectivo emprendedor es uno de los que más han notado la restricción del crédito, pero para que no siga así, la filial de la Caixa y la Sociedad de Promoción Económica de la Palma (Sodepal) han firmado un acuerdo.
El objetivo de Microbank es proporcionar ventajas financieras. La iniciativa cuenta con un apoyo eficaz para fomentar el autoempleo e incentivar el emprendimiento favoreciendo la igualdad de oportunidades entre mujeres, hombres, jóvenes empresarios, nuevos residentes, personas con discapacidad y personas sin acceso a los servicios financieros.
Para alcanzar estas premisas, Sodepal analizará el potencial de desarrollo del nuevo proyecto, metodología clave para asegurar condiciones preferentes a la posible financiación.
El importe total asociado a este convenio es de un millón de euros, destinado a consolidad o ampliar una microempresa, negocios de autónomos, autoempleo, proyectos sociales….
De este modo, la entidad proporciona tres tipos de créditos:
1. Microcréditos sociales hasta 15.000 euros
2. microcréditos financieros hasta 25.000 euros
3. Microcréditos ayuda familiar
La habilidad del emprendedor en elegir un plan de empresa viable ha sido un factor decisivo para acceder a microcréditos.
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CRS nueva herramienta para refinanciar deudas de CreditServices
A principios de septiembre CreditServices, dedicada a solucionar deudas y ofrecer financiación a empresas y particulares, dio un paso más en su gama de productos financieros con el lanzamiento de una nueva herramienta ‘Credit Repair Services’ (CRS).
De este modo, la firma de intermediación crediticia diversifica sus productos hacia las necesidades actuales de los usuarios. CRS se convierte así en una prioridad para aquellos endeudados que buscan ventajas ante la delicada situación.
Esta operación pasa por renegociar una importante quita monetaria del cliente con los bancos y financieras anteriores, de tal manera que al reducir la deuda se consigue muchas más posibilidades de refinanciar el total de la deuda.
La entidad planta cara al cambio de ciclo, si antes de la crisis había más refinanciaciones, en estos momentos, este servicio es más difícil de negociar: caída del precio de la vivienda y requisitos que exigen las entidades financieras.
Desde que se puso en marcha CRS, los índices de morosidad de las entidades se han ralentizado y además ayuda a que familias y empresas consigan llegar a final de mes.
Para CreditServices, la herramienta CRS es una apuesta de crecimiento futuro de negocio. Así, ha anunciado que en los últimos meses se renegociaron 9.000 préstamos y tarjetas de crédito, y el volumen de recobro, aunque sea más bajo del principal más intereses, es importante para la banca.
Morosidad y facilitador financiero
La consultora de financiación urgente pronostica que la morosidad del sistema del conjunto financiero cierre el año en el 6%. Las previsiones se sustentan en los informes del Banco de España y el Fondo Monetario Internacional.
Tras la puesta en marcha del facilitador de crédito, el futuro de la financiación depende de esta figura, pero que tendrá que llegar a todas las entidades financieras españolas y extranjeras, concluye CreditServices.
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