Mejores Creditos al 0%
El sector financiero sigue trabajando para captar clientes. Para ello, apuesta por ofrecer créditos y préstamos sin intereses.
Desde mi punto de vista, me parece extraño que en un panorama como el actual y con la actividad crediticia en cifras negativas la banca comercialice préstamos cero.
Sin embargo, este tipo de productos están condicionados y el interesado tienen que cumplir ciertos requisitos, como por ejemplo domiciliar la nómina. La idea consiste en prestar dinero sin intereses, pero se aseguran un capital fijo mensualmente.
Los préstamos al 0% están orientados a cubrir casos concretos o una urgencia.
La oferta del mercado es variada, por sus características especiales destacan:
- Préstamo Estrella Express de la Caixa
- Crédito Joven de Ibercaja
- Préstamo Nacimiento del BBVA
- Crédito Nómina Cero del BBVA
- Crédito Anticipo Nómina de Unicaja
- Préstamo Cero de Caixa Catalunya
En consecuencia, sólo si la TAE es del 0% el préstamo nos saldrá gratis, ya que cuando se calcula dicho indicador incluye los gastos adicionales (comisiones).
De todos modos es imposible que las entidades de crédito concedan dinero y no logren beneficios.
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Crédito Nómina al 0% del BBVA
Bancos y Cajas ofrecen campañas agresivas de financiación para captar clientes. Los créditos y préstamos cero se han convertido en una herramienta de fidelizar a los clientes a cambio de prestar dinero.
El BBVA cuenta con una de las mejores ofertas de créditos nómina sin intereses. El importe a financiar tiene un límite de 30.000 euros o el equivalente a 15 nóminas domiciliadas.
La principal característica del producto es que los primeros doce pagos es al 0% y además puedes elegir un periodo de carencia de capital similar al plazo anterior.
Para el resto del periodo, el tipo de interés aplicado dependerá del importe, de los productos adicionales contratados, límite de permanencia de la nómina, seguro de pagos, etc.
La formalización del crédito tiene una comisión por apertura del 1,5% y el requisito indispensable es mantener la nómina domiciliado durante el plazo acordado.
Características
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Producto: crédito nómina
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Tipo de interés: 0% los primeros 12 pagos
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Importe: 30.000 euros o la suma de 15 nóminas
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Vencimiento: de 4 a 10 años
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Opcional: 12 meses de carencia de capital
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Comisión por apertura: 1,5%
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Requisito: nómina domiciliada no inferior a 600 euros
Actualmente el precio de los créditos supera el 10% TAE, los préstamos al 0% pueden aliviar nuestros problemas en un entorno económico muy complicado.
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BDE: créditos dudosos en octubre
La tasa de morosidad roza el 5% en octubre y los créditos impagados crecen hasta los 28.700 millones de euros, según los datos del Banco de España (BDE)
Bancos, Cajas, Cooperativas y Establecimientos Financieros sitúan la morosidad en el 4,99% en los diez primeros meses del año.
El desorden de la actividad crediticia en pleno boom de la construcción obliga al sector a desplegar provisiones para combatir los impagos. También vigilan con lupa la solvencia de sus clientes a la hora de prestar dinero.
Del total del dinero prestado 1,83 billones de euros, los créditos dudosos alcanzan los 91.531 millones de euros.
Por entidades
Las Cajas de Ahorro por su vinculación a inmobiliarias y empresas constructoras siguen liderando la lista en materia de impagos, seguidos de Bancos y Cooperativas.
Morosidad en octubre
Cajas de Ahorro: 5,265%
Bancos: 4,592%
Cooperativas de Crédito: 3,853%
Establecimientos Financieros: 9,790%
Sin embargo, estos datos son un mal menor para el sector, debido a los acuerdos de refinanciación alcanzados con sus clientes para evitar más impagos.
Pero la crisis económica se ha trasladado a pymes y familias que son incapaces de devolver el crédito obtenido y podrían incrementar el porcentaje de morosidad a niveles de 1993.
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Préstamo Estrella Exprés al 0% de la Caixa
Los préstamos sin intereses son una nueva forma de vincular al cliente a cambio de domiciliar nóminas o planes de pensiones.
En esta ocasión, la Caixa ofrece el Préstamos Estrella al 0%, sin domiciliar la nómina. Según la entidad es ideal para hacer frente a gastos puntuales y disfrutar de una rápida amortización.
Las condiciones requeridas limitan la concesión de este tipo de préstamos a situaciones urgentes o casos concretos. Los pagos periódicos (cuotas mensuales) se mantienen inalterables durante todo el periodo acordado y los gastos se abonan junto con la primera cuota del préstamo.
El limite de financiación puede ser a 3, 6 y 10 meses como máximo. Sin embargo, las comisiones por apertura y estudio asociadas a la operaciones ronda el 3% y el 1%.
Los trámites de formalización son fáciles, rápidos y cómodos. También puedes solicitarlo utilizando el formulario online.
Personalmente creo que debemos analizar la TAE antes de pedir un crédito, ya que nos indica con más claridad los gastos de la operación.
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Concesión de créditos al consumo en octubre
La precaución de los prestamistas (bancos y cajas) es mayor, el dinero que prestan no encuentra destinatarios solventes y al final se queda en las oficinas bancarias.
El hundimiento en la concesión de créditos al consumo continua, -27,49% es la caída en los diez primeros meses del año, según el Banco de España (BDE).
Las operaciones formalizadas alcanzaron un importe de 26.410 millones de euros, frente al 36.425 del mismo mes de 2008.
Para hacernos una idea más convincente, en octubre de 2008 el paro se situaba en 1.8 millones de personas, en el mismo mes de 2009 los ciudadanos que no estaban en condiciones de pedir un crédito eran 2.8 millones.
La morosidad también dificulta la concesión de créditos al consumo, ya que el porcentaje de impagos se sitúa en una media del 20%.
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Créditos de Bancos y Cajas hasta octubre
Créditos al consumo
En 2009 26.410 millones de euros
En 2008 36.425 millones de euros
Préstamos hipotecarios
En 2009 60.446 millones de euros
En 2008 76.578 millones de euros
Otros créditos
En 2009 39.374 millones de euros
En 2008 48.237 millones de euros
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