BCE: encuesta sobre créditos bancarios
Según una encuesta sobre préstamos bancarios realizada por el Banco Central Europeo (BCE), las entidades de la zona euro flexibilizarán las condiciones exigidas para el acceso al crédito de hogares y empresas a partir del tercer trimestre del presente año.
Las 118 entidades consultadas coinciden en ser menos exigentes a la hora de estudiar y aprobar un crédito bancario, tanto a los hogares como a empresas.
Así, en el segundo trimestre del ejercicio el 21% de los bancos europeos fueron más estrictos al autorizar un préstamo empresarial, frente al 43% del trimestre precedente. En cuanto a los préstamos hipotecarios el porcentaje fue del 22%, frente al 28% antecesor y en los créditos al consumo las condiciones también fueron más flexibles.
Estos apuntes demuestran una leve mejora del mercado interbancario, ¿brotes verdes?. No obstante, los datos pueden quedar en papel mojado si las entidades no abren el grifo del crédito a todos los sectores.
Los Bancos acumulan suficiente liquidez para hacer frente a los créditos morosos, como para inyectar de liquidez a familias, autónomos, emprendedores, pymes y empresas.
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El crédito bancario vuelve a fluir
Para familias, empresas y especialmente para la economía seria una agradable noticia. Sin embargo, los ahorradores no verían con buenos ojos este despertar del mercado del crédito.
Desde hace algún tiempo me hacia esta pregunta, trate de investigar y llegue a una conclusión.
El año pasado las entidades financieras iniciaron la guerra por captar liquidez (depósitos y cuentas de ahorro) ofreciendo tipos muy agresivos en plena crisis, estrategia ligada a una garantía de hasta 100.000 euros ofrecidas pos el Gobierno.
En este periodo la banca acumuló liquidez y se olvido de conceder préstamos. Ahora con el precio oficial del dinero en mínimos y al constatar que estos productos ya no son rentables, recortan los beneficios de los mismos.
Pero el problema no termina ahí, ¿qué pasara cuando el cliente actualize sus depósitos a doce meses?, seguirá confiando en estos productos o buscaran mejores oportunidades en el mercado.
¿Dónde está el dinero de los bancos?
El Gobierno y el Banco Central Europeo (BCE) han ayudado a los bancos aportando fondos para que descongestionen el crédito. No obstante, las tensiones siguen siendo muy indiscutibles, las entidades prefieren defender sus previsiones antes que abrir el grifo del crédito.
La banca tiene suficiente liquidez para abrir el grifo, pero el elevado riesgo existente de las operaciones y la evolución morosidad (a mayor riesgo de negocio, mayor beneficio de la misma) no hace posible esta práctica.
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Pérdidas millonarias debido a los impagos de tarjetas de crédito
El negocio de los bancos europeos sufrirá pérdidas de unos 120,780 billones de euros, debido a la morosidad de las tarjetas de crédito, según los últimos apuntes del Fondo Monetario Internacional (FMI).
Según los especialistas cuando la crisis afecta directamente a lo hogares, las obligaciones que primero se dejan de pagar son los préstamos personales y tarjetas de crédito.
En nuestro País el boom del ladrillo animó a las entidades financieras a correr riesgos, emitiendo tarjetas de crédito y préstamos al consumo sin ningún tipo de garantías. Así, muchos mileuristas poseen tarjetas de crédito con saldos de oscilan entre 300 a 2000 euros.
Los impagos de tarjetas de crédito en EEUU, también causará pérdidas millonarias a las entidades que operan al otro lado del Atlántico.
Para combatir los impagos de las tarjetas de crédito, la banca española aplica una serie de estrategias, como limitar o cerrar el saldo de tarjetas cuando observa el primer mes que los deudores no pueden abonar.
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ASNEF se apunta a combatir los créditos fraudulentos
Los establecimientos financieros de crédito, especialistas en préstamos personales y tarjetas de crédito, se apuntan a combatir los créditos fraudulentos, originados por la sustitución de una persona con DNI robado.
La iniciativa pone de manifiesto el crecimiento de estafas bancarias que se están produciendo en los últimos meses, hace unos días el Banco de España advertía sobre el peligro de créditos online comercializados por entidades ficticias extranjeras, de la misma manera la OMIC también alertaba sobre estafas con tarjetas de crédito.
Según la patronal de este sector, Asnef, los establecimientos de crédito añadirán en los contratos formalizados condiciones que les autoriza comprobar si los DNI usados en la operación son robados.
Actualmente, el proyecto está siendo supervisada por la Agencia de Protección de Datos.
En 2008, los créditos para adquirir automóviles sufrieron más estafas que los destinados a bienes al consumo, un 74% y 26% respectivamente.
Entre las futuras medidas que plantea Asnef para seguir luchando contra los estafadores, está la creación de una agencia virtual de demandas de las entidades financieras.
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