Las entidades restringen un 24% el crédito a las familias en mayo
Los últimos datos sobre el mercado del crédito demuestran que la banca prosigue obstaculizando el acceso a la financiacion de las familias.
El dinero prestado a los hogares para hipotecas, consumo y otros fines descendió en mayo un 24% en términos interanuales, alcanzando un saldo total de 12.780 millones de euros.
Según el Banco de España, los nuevos préstamos concedidos a las familias para adquirir una vivienda en mayo cayeron un 23,2%, mientras que los créditos al consumo se redujeron un 30,2%.
Los bancos racionan más el crédito que las cajas de ahorro, así, los hogares consiguieron 4.227 millones de la banca, frente a 5.934 millones de euros de las cajas.
El dato más llamativo, es la caída del crédito empresarial, si en abril creció un 2,3% en mayo bajo un 5,4% respecto al mismo mes del ejercicio precedente.
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Créditos rápidos para pymes
Pese a la inyección de capital por parte del Estado a la Banca (unos 50.000 millones de euros) para impedir el racionamiento del crédito, las pequeñas y medianas empresas continúan sufriendo restricción de fondos.
La Comunidad de Madrid ofrece el Plan Impulsa Expréss, linea de crédito rápido para pymes y autónomos de la región, en condiciones preferentes (interés fijado de Euribor + 0,75 ). La ayuda consiste en:
- Aportación de dinero circulante coyuntural por medio de pólizas de crédito.
- Financiación estructural mediante préstamos de tesorería.
- Refinanciación de deuda a corto o largo plazo.
Caja Madrid sera la encargada de gestionar el préstamo de hasta 30.000 euros para los autónomos y de 60.000 euros para las pequeñas y medianas empresas.
La solicitud del préstamo estará sujeta a estudio y aprobación de Avalmadrid, sin embargo, no estoy de acuerdo que las pymes y autónomos del sector ladrillo queden discriminados de esta ayuda.
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Bancaja apuesta por los microcréditos solidarios
La entidad valenciana se apunta a los microcréditos, préstamos sin aval destinado a personas con capital restringido. Los emprendedores con proyectos viables que no encuentran financiación pueden solicitar los microcréditos solidarios de Bancaja.
El préstamo financia hasta 15.000 euros (no precisa aval) a un vencimiento de cinco años y además, cuenta con un periodo de carencia los primeros seis meses. En este tiempo solo se abonaran intereses de 4,75% nominal anual (4,85% TAE).
Bancaja pone a disposición de los interesados un formulario del Modelo Plan de Empresa (disponible en oficinas o en la dirección online http://obrasocial.bancaja.es), y una vez cumplimentado debe entregarse en cualquier oficina. En caso de duda puede llamar al 901 11 66 61.
El requisito imprescindible para acceder a los microcréditos es la acertada descripción del proyecto de negocio desde los distintos puntos de vista: inversionista, económico, especulativo, legal, etc.
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El BCE bombardea el mercado interbancario con 442.240 millones
El Banco Central Europeo (BCE) otorgó a las entidades financieras 442.240 millones de euros, así, se pretende atajar la recesión y reactivar el crédito bancario.
Son 1.121 bancos y cajas que asistieron a la primera campaña de refinanciamiento del BCE a doce meses, el dinero concedido a un tipo fijo del 1% entrará en prescripción el próximo julio de 2010.
Desde que estalló la crisis financiera, verano del 2007, las entidades no conseguían fondos en los mercados bursátiles a precios razonables. Esta iniciativa puede devolver la confianza a la banca, tanto, para cubrir vencimientos como para abrir el grifo del crédito.
Según Axel Weber, miembro del Consejo de Gobierno del BCE, se espera un descenso adicional en los diferenciales de crédito, especialmente para los vencimientos a largo plazo.
¿Es buena esta inyección de liquidez a la banca?
El mercado interbancario, lugar en el que las entidades se financian ente si y fijan los tipos de interés, reaccionó a la baja. Según los expertos, el tipo crediticio puede caer 30 puntos básicos (0,30%) y se ubicará más cerca del tipo de interés oficial.
No obstante, las tensiones siguen siendo muy indiscutibles, las entidades prefieren defender sus previsiones antes que abrir el grifo del crédito.
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Las tarjetas de pago alcanzan un volumen de negocio de 103 millones de euros
Un crecimiento del 2,2% registraron en su conjunto las tarjetas de pago en circulación en España, alcanzando un volumen de negocio de 103 millones de euros, según la consultora DBK.
La investigación engloba tarjetas bancarias (débito y crédito), privadas y Travel&Entertaiment.
Del total, el 74% del plástico en circulación corresponden a tarjetas bancarias, sin embargo en el presente ejercicio esta cifra puede disminuir, como resultado de la crisis económica y financiera.
Pese a la evolución del dinero de plástico en 2008, no se compara a las establecidas en años precedentes, en 2006 aumento un 6,7% y en 2007 hasta el 4,8%.
Otro dato significativo es el restringido número de empresas operadores que concentran casi todo el mercado de tarjetas de pago. La banca concentró más del 40% del parque total, mientras que los establecimientos financieros, Financiera el Corte Ingles y Santander Consumer Finance lideran el mercado de tarjetas privadas.
Las predicciones para el presente año no son buenas, se espera que la caída del consumo y el incremento de los créditos morosos reduzca el mercado del dinero de plástico.
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