Encuesta sobre Préstamos Bancarios publicado por el Banco de España
El mercado crediticio en España empezó a flexibilizarse en los primeros tres meses del 2009, tras la fuerte retracción de los meses anteriores, según la última Encuesta sobre Préstamos Bancarios realizada por el Banco de España (BDE) en abril de 2009 .
Las previsiones para el segundo trimestre son buenas, ya que el BDE pronostica que los criterios para la concesión de créditos bancarios seguirán moderándose debido a la falta de demanda.
La entidad reguladora especifica que la proclividad de la oferta y de la demanda de préstamos sigue siendo baja a corto plazo, pese a los recientes datos, las condiciones actuales siguen siendo más restrictivas que en los primeros meses de 2007.
En concreto, las medianas y pequeñas empresas son las más afectadas por la contracción del crédito. Las condiciones de los préstamos a las familias para la compra de vivienda también se endurecieron, pero a un ritmo menor que el periodo precedente.
Las entidades de crédito encuestadas creen que la situacion de los mercados financieros no mejorará, pero vaticinan que el negocio créditicio vuela a suavizarse y que las consultas bajen.
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Financiera el Corte Inglés ofrece financiación gratis
Financiera el Corte Ingles se consolida como el primer establecimiento comercial en créditos al consumo. El grupo quiere intensificar su política de préstamos sin intereses ni desembolsos, ampliando esta hipótesis a todos los artículos del hogar para compras superiores a 120 euros.
La financiación gratuita comprende dos sectores de productos. Primero, engloba al sector textil y mobiliario (oferta valida hasta el 31 de mayo) y en segundo lugar el sector de electrónica y electrodomésticos (oferta valida hasta el 30 de junio).
El establecimiento financiero, líder del mercado en operaciones de créditos al consumo, fortifica su política de ayudas a los consumidores en un momento de contracción crediticia, prestando dinero sin intereses ni gastos para compras de hasta doce meses y superiores a 120 euros, para amortizarlos en cómodas cuotas de 30 euros mensuales o aplazando el pago al 30 de septiembre.
Para los demás productos, el grupo sigue manteniendo las condiciones frecuentes de financiación (interés del 1% mensual), uno de los mejores del mercado.
El año precedente la entidad aglomeró más del 35% de los créditos al consumo asignados por establecimientos financieros, por delante de las entidades bancarias.
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Nuevo Crédito Nómina del BBVA
Hace unos días atrás el BBVA lanzó al mercado una variedad de productos financieros para flexibilizar el crédito a familias, autónomos y empresas. Entre estos productos se encontraban: el Crédito Nómina al 0%, anticipo de hasta tres nominas sin intereses o una reducción de la cuota de la hipoteca de hasta un 30%.
Ahora voy a informarles sobre el Crédito Nómina, este préstamo personal no tiene intereses los doce primeros meses, a partir del segundo año el interés es variable, el importe máximo ha solicitar es hasta nueve nominas. Por ejemplo, si tu nómina es de 1.200 euros la entidad te puede conceder hasta 10.800 euros.
El plazo de amortización es de ocho años, tiene comisión de apertura y estudio (2% y 0,75% respectivamente), según el BBVA en comunicado de prensa este crédito al consumo es de los mejores del mercado.
Los requisitos para acceder a esta financiación es, ser cliente del banco, tener una nómina domiciliada y de una antigüedad mínima de tres meses. También lleva vinculado un seguro de protección de pagos y tarjetas de créditos. Juzguen ustedes mismos.
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Más garantías para los demandantes de créditos al consumo
El Gobierno galo aprobó hoy un proyecto de Ley que busca brindar más respaldo a los peticionarios de créditos al consumo para impedir el sobreendeudamiento de la ciudadania en tiempos de crisis.
Entre las medidas principales destaca el crédito renovable (revolving) obligando un pago minimo del importe solicitado desde el principio de su formalización y tampoco se abonarán intereses en los primeros meses, señaló el Ejecutivo.
Hacer que el crédito renovable sea más responsable al acabar con las prácticas que lo conviertan en un crédito permanente que se reembolsa demasiado lentamente, anunciaron desde el Consejo de Ministros galo.
En cuanto a las campañas de las empresas especializadas en créditos rápidos, estará sujeta a algunas restricciones y, para que dichas empresas no se aprovechen de las personas con problemas de liquidez, se podrá revocar el contrato en un plazo de catorce días.
De igual manera, estudiarán detalladamente la solvencia de las personas, con una justificación del fichero de incidentes de pago mediante un documento que acredite el historial financiero del usuario. Las tarjetas de fidelidad que ofrecen estos comercios financieros no podrán estar fijados a la aplicación de un crédito al consumo.
La Comisión Bancaria ( Organismo Regulador de las entidades bancarias francesas) vigilará el negocio crediticio y en el supùesto caso de problemas de pagos, las delegaciones de endeudamiento excesivo tendrán tres meses para tomar una desición como distribuir el pago en plazos más comodos o la cancelación de los intereses sin necesidad de un juicio.
Actualmente, nueve millones de familias tienen constituido un crédito al consumo, un saldo total de casi 140.000 millones de euros.
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Las Financieras de Crédito aglomeran más del 30% de los nuevos créditos al consumo
Mientras las entidades financieras están preocupadas por el incremento de la morosidad y por dar salida a su amplia cartera de viviendas para mantener beneficios, los Establecimientos Financieros (ECF) están apostando fuertemente por abrir el grifo crediticio a las familias y particulares.
Pese a la delicada situación económica que atraviesan los mercados bursátiles y al incremento del desempleo, estas financieras han concentrado casi el 40% de los préstamos formalizados el pasado ejercicio.
Según la Asociación de Nacional de Establecimientos Financieros de (ASNEF), la patronal del sector, Financiera el Corte Ingles (Entidad de Financiación S.A) concedió la tercera parte de los nuevos créditos al consumo el año precedente, un 35,6%, alcanzando los 7.674,7 millones de euros una caída del 2,25% respecto a 2007. Sin embargo este hundimiento está por debajo de la media del sector nacional (7,6%).
En concreto, la entidad creció dos puntos su cuota de mercado en 2008, al pasar del 33,6% en 2007 a un 35% y por segundo año encabeza la lista de empresas por negocio nuevo en financiación de bienes al consumo.
El segundo lugar es para Santander Consumer Finance (Grupo Santander), lidera el raking de créditos para la adquisición de automóviles, con una aportación menor al 16% y un volumen de 3.417,8 millones un deliz del 13,7%.
Por detrás, le siguen Camge Financiera (Sociedad de General Electric y Caja Mediterráneo) dedicada a ofertar créditos al consumo y tarjetas de crédito, registrando una cuota de 2.347,7 millones de euros, un 12,41% menos.
También aparecen en la lista Finanzia (BBVA) con 1.926,2 millones, el Grupo Cetelem con 1.658,5 millones y Carrefour con 737,3 millones de euros.
En el ejercicio pasado, las transacciones de créditos bancarios, descartando al sector automovilístico, cayó un 7,6% hasta los 21.566,4 millones de euros, obligado por el fuerte repliegue de los préstamos personales (-38,51%) y por la controlada caída de los créditos al consumo (-5,76%) y también por el uso de las redes de crédito revolving asociadas a tarjetas de crédito (-1,26%).
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