Apretarse el cinturon frente a la crisis
EL objetivo de las familias vascas se ha convertido en poder llegar a fin de mes después de pagar todas las facturas pendientes. Pero como los gastos no dejan de crecer, apretarse el cinturón es ya el pan nuestro de cada día en ocho de cada diez hogares. “Ahora compro mucho menos. Antes salía y me gastaba 40 o 50 euros en una camiseta. Ahora no paso de los 20″, reconoce Maite. “Prefiero tomar un café y darme una vuelta que gastar. Está todo carísimo”, añade. Y es que la crisis ya ha tocado de lleno a los consumidores, que están recortando gastos. Dos tendencias reflejan que las familias están organizando sus bolsillos: los carritos de la compra acarrean más productos de marca blanca que nunca y se han dejado de comprar cosas superfluas para consumir lo más básico.
El nubarrón de malos datos económicos no deja indiferente a ninguna familia. Bajan las ventas de viviendas, sube el paro. Y en lo primero que echan el freno los ciudadanos es en la adquisición de prendas de ropa, libros, viajes, y, en general, cualquier artículo que no sea de primera necesidad. El pequeño y mediano comercio es el más afectado porque es el que menos espalda tiene para aguantar una situación de crisis prolongada.
El efecto más llamativo de la crisis económica son las suspensiones de pago, una figura no sólo apta para empresas. Una ley vigente desde 2004 permite a los particulares acogerse a este procedimiento judicial, que aplaza los pagos y los reduce, al tiempo que garantiza al acreedor que no se quedará colgado. Agobiadas por las deudas, en los tres primeros meses de este año ya hay 20 casos de hogares -cinco de ellos vascos- acogidos al concurso de acreedores (así se llama ahora). Y si siguen subiendo los tipos de interés, habrá muchos más. Uno de los principales detonantes de este crack que han sufrido los bolsillos son las hipotecas. La asociación navarra de consumidores, Irache ha advertido de que la hipoteca media cuesta hoy casi 3.000 euros más al año que en 2005. “El progresivo crecimiento del euríbor ha provocado que hace tres años se situase en el 2,2% y actualmente se coloque casi en el 5%, en el punto más alto de los últimos ocho años”.
Constatan este aumento, teniendo en cuenta que la hipoteca media es de unos 150.000 euros a amortizar en 25 años y que el tipo más frecuente es el variable, más 0,5%. “Ahora pago al año 2.000 euros más que cuando contraté el crédito, en junio de 2004″, corrobora Eduardo, flamante comprador de un adosado en el barrio pamplonés de la Rochapea. Así, este encarecimiento hace que para muchos ciudadanos no sea fácil saldar las cuentas a final de mes y, ante esta situación, alguno de ellos ve en la ampliación del plazo de la hipoteca una solución para desahogar, aunque sea mínimamente la economía, pero “alargar el tiempo de amortización diez años puede suponer un 20% de sobrecoste final”, precisan.
A esta espada de Damocles que era hasta hace poco el único factor que amenazaba la economía familiar se le añade ahora el encarecimiento de la cesta de la compra, que también está desgastando notablemente todas las cuentas. Así, respecto al mes de septiembre, el estudio de Irache revela que se mantienen similares los precios de los productos que ya habían experimentado un notable encarecimiento, como el aceite de girasol -su precio ha subido 25%-, la harina -15%-, la leche -11%-, o el pan -10%. Además, en los últimos meses han sufrido subidas otros productos como la margarina, un 28%, los huevos, un 6,3% o la pasta, un 7%. El Partido Popular ha llegado a afirmar esta semana que los vascos son “los más perjudicados” de España por la subida de los precios de la alimentación y ha cuantificado que una familia vasca gasta hoy 332 euros más en comprar lo mismo que hace un año. Para Antonio Basagoiti, la subida del IPC en el sector alimenticio en los últimos 12 meses ha sido en el País Vasco de un 7,3%, “la segunda de España, sólo superada por las Islas Canarias”.
Estas subidas junto al encarecimiento notable de los combustibles ha noqueado todos los bolsillos. Hace pocos días, los datos del anuario socioeconómico elaborado por la Sociedad de Fomento de Donostia confirmaban una clara pérdida de la capacidad de ahorro en los hogares de la capital guipuzcoana, “fruto de la situación económica general en la que los precios suben y unido a que el coste de la vivienda en la ciudad es alto”, explicaba el concejal del área Enrique Ramos. Los donostiarras han reducido su capacidad de ahorro a la mitad en los últimos cuatro años con una media actual de ahorro de unos 100 euros al mes por hogar. Para captar una clientela cada vez más empobrecida, las grandes marcas distribución lanzan campañas agresivas. A saber, Carrefour ha llegado a descontar hasta el 70% del importe del producto en el segundo artículo que se compraba y Eroski trata de mantener al cliente cautivo con promociones de cheques de descuento en próximas compras. Su director general, Agustín Markaide, destaca que los productos de marca propia “son los más eficaces para hacer frente a la inflación”. Y explica que la empresa ha incrementado menos los precios de los productos de marca propia que los demás. Hasta las agencias de viajes se han lanzado a publicitar vacaciones hasta con el 50% de rebaja.
Pero los sucesivos informes son demoledores y no hay euro que llegue. El precio de los productos de consumo frecuente ha subido desde septiembre en Euskadi más del triple que el resto de los bienes que conforman el IPC, según un estudio elaborado por Caixa Catalunya. El grupo de los productos de consumo frecuente está formado por los alimentos básicos, el tabaco, el transporte y el ocio, todos ellos bienes que compra habitual y que mayoritariamente se pagan en metálico.
La famosa ralentización económica también está afectando a los créditos al consumo -personales, de automoción y de bienes duraderos-, que registrarán en 2008 su primer descenso desde la crisis del año 1992, según las previsiones de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. De hecho, esa tendencia ya se ha notado y hay una caída del 30% en el caso de los créditos personales y de entre el 6% y el 10% para financiar coches. Dentro de los créditos personales, los que están marcando la tendencia a la baja son los llamados “préstamos rápidos”, caracterizados por realizar campañas masivas a través de la televisión e internet y tener un importe pequeño. Según Pedro Guijarro, presidente de la asociación, la principal causa de esta caída en los créditos al consumo es la desaceleración.
[Fuente: noticiasdealava.com]
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La crisis afecta a las vacaciones de los españoles
Hay cosas que son sagradas y las vacaciones son una de ellas, aunque cuando la crisis acecha es necesario apretarse el cinturón. Ni la huelga de transportistas, ni la subida del IPC, ni la del Euriborpondrán freno a nuestras ansias de escapar aunque sí harán que gastemos menos en nuestras vacaciones. Este año recortaremos nuestro presupuesto 146 euros, lo que nos situará a la cola de Europa.
La crisis hará que algunos opten por la playa en vez de salir al extranjero.
Según un estudio de Europ Assistance, sólo un 65% de los españoles saldrán este año de vacaciones. Una cifra exactamente igual a la del 2007, lo que significa el fin de la tendencia alcista de los últimos años. La crisis ha hecho que nos estanquemos y hayamos dejado de crecer. Entre 2005 y 2006, el aumento fue de un 8% de ‘veraneantes’, mientras que entre el 2006 y el año pasado el incremento fue de 14 puntos.
A pesar de que las cifras no son del todo favorables, la situación no preocupa al sector de turismo. Según Jesús Martínez, presidente de CAAVE (cúpula asociativa de agencias de viajes),”las ganas de salir de vacaciones no tienen porqué desaparecer y me atrevería a decir que ahora en cierta medida el turismo se va a convertir en la locomotora de nuestra economía porque todos buscaremos una forma de salir de nuestro hábitat natural “ya sea a un camping, a casa de unos amigos o de hotel”. Lo importante es descansar y así lo dice un estudio publicado por The New York Times que insiste en que las vacaciones son el doble de necesarias en etapas de crisis. Según Elaine Eaker, co-autora del mismo, “es evidente que el cuerpo reacciona al estilo de vida del estrés” y se incrementan los problemas de salud, “sólo descansando se pueden evitar”.
Gastaremos menos…
Vale que no tengamos la menor intención de quedarnos en casa nuestros 30 días de descanso pero habrá que hacerlo con cierta cautela. En primer lugar, en Europ Assistance aseguran que lo que se notará es que nos apretaremos el cinturón y lo haremos más que ningún otro europeo. Destinaremos 146 euros menos que en 2007 y nuestro presupuesto también será inferior al resto de nuestro compatriotas europeos. En total gastaremos 1.764 euros frente a los ingleses que destinarán 2.584 euros a su periodo de vacaciones.
Jesús Martínez todavía no ha notado ese ajuste presupuestario aunque habla de que estamos demorando los preparativos, “en cierta forma para agarrarse a las últimas ofertas”. “En las agencias lo hemos notado porque en el mes de mayo ha habido un 10% menos de consultas que el año pasado”, comenta. Pero esto de momento es sólo “a nivel informativo” ya que está todavía por ver “cuál será su repercusión”. “Yo personalmente creo que en verano no se va a notar, más bien será en la campaña de otoño cuando haya un cierto descenso de demanda igual que ya lo ha habido en mayo”, asegura. En los cinco primeros meses del año ha bajado la venta un 1%, “y a lo mejor a final de año esta cifra pasa al 2%”.
Alquilar apartamento en la playa es una forma de recortar gastos.
Los destinos elegidos serán prácticamente los mismos que otras temporadas. El 59% de los veraneantes se quedará en España, como ocurrió el año pasado. Mientras, entre los que salgan al extranjero, el 19% irá a Europa, tres puntos más que el año pasado, y parece que bajarán los viajes a Oriente Próximo y a Norteamérica. “Lo que se notará al salir al extranjero es que igual una vez allí se gaste menos o se opte por un hotel de menos estrellas”, dice Jesús, que asegura que la oferta estará cubierta como los años anteriores”. Por ejemplo, para ir a EEUU siempre hay más solicitudes que plazas y mucha gente se queda sin viajar, “este año como mucho se igualará la demanda a la oferta”. Lo mismo pasará con otros lugares y quizás los que más lo noten, “porque decidan ofertar menos paquetes vacacionales”, sean destinos del tipo Islas Baleares, las Canarias o el Caribe. “Seguramente ante el miedo a que disminuya la demanda, oferten menos plazas”, dice.
… y volveremos antes a casa
Cuantos más tiempo se esté de vacaciones, más se desconecta pero cuando no se puede no se puede, y este año se va a notar. Igual que se sacrifica dinero también se está haciendo lo propio con los días que pasemos fuera. Marta Esteve, de Rentalia, asegura que “lo que se está notando este año es un recorte vacacional”. Así, los que antes se decantaban por alquileres quincenales están demandando ahora alquileres semanales. Pero este no parece un problema para el sector del alquiler de casas porque “este recorte se ve compensado por un aumento de veraneantes que optan por el alquiler”. Y es que, para Marta Esteve, esta opción vacacional “está cobrando fuerza” porque permite un cierto ahorro, sobre todo, en las comidas.
Este 2008 podría ser el verano de los créditos al consumo. Aunque llevan años solicitándose para la financiación de las vacaciones, este año podría registrarse un repunte en su solicitud. Por lo pronto, según Europ Assistance, el 14% de los españoles se plantea solicitar estas ayudas para poder disfrutar cómodamente de las vacaciones. La otra opción pasaría por acoger los modelos de financiación a plazos sin intereses que ofrecen las agencias de viaje. Jesús Martínez explica que pueden pagarse en 89 días, seis meses, nueve o incluso 12, “pero nunca más tiempo porque nadie quiere empezar las vacaciones y todavía estar pagando las del año anterior”. Aún así asegura que este no es el método utilizado por su cliente. Para él, el 28% de los españoles, que opta por las agencias de viaje para planear su verano, “no son los que sufren la crisis de cerca”.
[Fuente: soitu.es]
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Ofrecen préstamos rápidos con bajos intereses
Las dificultades para obtener financiación, que se han acentuado en los últimos meses, han llevado a muchos ciudadanos a utilizar de nuevo los servicios del Monte de Piedad de Caja España. El año pasado más de mil personas acudieron a este servicio para obtener préstamos rápidos, sin tener que pagar por ellos intereses desorbitados y abusivos. En esta primera mitad de ejercicio los préstamos que concede el Monte de Piedad de la entidad financiera con sede en León se han incrementado un 15%, por lo que serán más de mil los nuevos clientes de este servicio en el conjunto del ejercicio. Eso como mínimo, porque las perspectivas económicas pueden llevar a más personas a utilizar una fórmula de financiación que no por tradicional ha perdido efectividad.
Según el director del Monte de Piedad de Caja España, Miguel Ángel Álvarez, «las dificultades que están poniendo las entidades financieras para conceder préstamos han repercutido en un mayor número de clientes que acuden a esta institución. Es una cifra muy significativa, también porque para casos puntuales el servicio del Monte de Piedad no sólo es rápido sino que no exige garantías adicionales. El cliente llega con su objeto de empeño, se tasa por profesionales, y se le entrega el dinero en préstamo. Y sabe que puede recuperar después su objeto».
Aunque el préstamo a través del Monte de Piedad es utilizado por todo tipo de clientes, en los últimos meses sí se aprecia una mayor afluencia de aquellos colectivos menos favorecidos por el sistema de financiación tradicional. «Con la incertidumbre y el índice de morosidad creciendo, a grupos como por ejemplo el de los inmigrantes se les hace más difícil acceder a un préstamo tradicional. Por eso buena parte de nuestros nuevos clientes son ciudadanos extranjeros», comenta Álvarez.
Sin embargo, la realidad del Monte de Piedad se aleja mucho de los tópicos que pudieran imaginarse. En la última asamblea anual de montes de piedad se dio a conocer el caso de una empresaria del sector inmobiliario, agobiada por la falta de liquidez a causa de un desfase entre varias compras y ventas. Aconsejada por su empleada de hogar, cogió sus joyas y acudió al Monte de Piedad. Obtuvo por ellas un préstamo de un millón de euros, con el que salvó el momento crítico de su empresa. Después devolvio el dinero y recuperó sus joyas. Y por todo ello pagó un interés mucho más bajo que el que habría sido habitual en otro tipo de operación financiera.
[Fuente: diariodeleon.es]
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Las familias empeñan joyas y oro por la crisis
Estaban en desuso, pero el encarecimiento del euríbor y la crisis económica que acosa a muchos madrileños ha provocado un aumento de clientes que acuden a los montes de piedad y a las casas de empeño en busca de liquidez para poder hacer frente a la hipoteca y a los gastos del mes. Además de gente con necesidad, también vienen personas a hacer negocios.
Caja Madrid tiene uno de los mayores montes de piedad de la región y en el primer trimestre de 2008 el saldo de este servicio creció un 8,4% respecto al mismo periodo de 2007, lo que supone casi el doble que en el conjunto de España, donde el aumento fue del 4,7%, según la Confederación Española de Cajas de Ahorro (Ceca).
En todo el ejercicio pasado hubo 58.485 madrileños que hicieron uso de estos servicios. Para este año se prevé que sean más de 63.000 los que dejarán en prenda alguna joya a cambio de dinero.
Además de estos productos, las casas de compraventa de oro han notado que ahora tienen más clientes, “sobre todo de municipios del sur”, explica uno de los joyeros del entorno de Sol. Daniel, que tiene su local en la travesía del Arenal, asegura que “además de gente con necesidad, también vienen personas a hacer negocios porque ahora el oro ha subido su cotización”.
Tradicionalmente, al monte de piedad acudían mujeres mayores o personas necesitadas que por su situación (sin avales, sin piso en propiedad o sin nóminas) no podían pedir créditos. Ahora van “inmigrantes y clase media que ven como su poder adquisitivo ha bajado por la crisis”.
Eva Lazo: “He tenido que empeñar regalos de parientes”
Lleva desempleada desde hace más de un mes y sus apuros económicos le han llevado a una casa de empeño. “Al estar en paro no me conceden un préstamo personal así que me he visto obligada a empeñar unas cadenitas y unos anillos por los que me han dado 200 euros”. Eva asegura que le ha “costado mucho empeñar porque eran regalos de parientes”.
[Fuente: 20minutos.es]
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