Mayores dificultades para obtener préstamos hipotecarios
La falta de liquidez que padece el sistema financiero en la actualidad hace “cada vez más difícil” lograr una hipoteca por el 80% del valor del inmueble a comprar, según se desprende de un estudio publicado hoy por el broker financiero Freedom Finance.
Las entidades hacen ahora una selección más estricta del riesgo de devolución del crédito y no conceden con tanta facilidad hipotecas que antes se otorgaban con más facilidad y podían llegar hasta el 120% del valor de la casa.
Freedom Finance calcula que este año “miles” de personas piensan en firmar su primera hipoteca, mientras que más del 80% de los que ya tienen una prevén renegociar las condiciones, por lo que realiza una serie de recomendaciones, entre las que figura contar con ahorros iniciales.
En primer lugar, subraya que lo ideal para quienes piensan contratar una hipoteca este año es que el importe de las cuotas mensuales se sitúe entre el 30% y el 60% de los ingresos mensuales, y apuesta por buscar revisiones anuales más que semestrales.
Para sacar el máximo rendimiento al dinero, también aconseja consultar con un asesor independiente ante la amplia gama de ofertas hipotecarias en la actualidad, con más de 80 productos diferentes, y propone pagar en 30 años mejor que en 25 para un menor esfuerzo.
Como la mayoría de bancos y entidades exigen vinculaciones antes de conceder una hipoteca, como domiciliar la nómina y comprar algunos productos, incide en que hay que averiguar antes de nada los gastos en comisiones y de administración en la nueva cuenta corriente.
Conseguir una comisión cero de cancelación parcial es otro de sus consejos, porque si al final de cada año se quieren adelantar cuotas y rebajar el importe de futuros recibos, se pueden obtener ventajas fiscales.
Con la compra de la casa se puede desgravar el 15% sobre un máximo de 9.015,18 euros anuales en el IRPF, por lo que al cancelar parte de la deuda se obtiene una doble ventaja: afrontar cuotas menores y disfrutar de importantes desgravaciones.
Asimismo, indica que se puede utilizar la hipoteca para mejorar las condiciones de futuros créditos mediante la reunificación de deudas, que permite obtener una única cuota inferior a la suma de todas y aplicar el tipo de interés más bajo, el de la hipoteca, que suele oscilar entre el 5% y el 6%, frente al interés de entre el 12% y el 17% de media de otras formas de financiación.
Asegurar los pagos mediante seguros de protección es otra de las claves que apunta para lograr “la hipoteca perfecta”, con una duración de entre dos y cinco años renovables, con un coste de entre el 1% y el 1,5% del importe del préstamo asegurado, lo que permitiría afrontar situaciones difíciles como el paro.
Según los datos que maneja esta empresa, el 85% de las personas que pagan una hipoteca desconocen sus condiciones, cuando las diferencias entre unas y otras, como una mejora de 0,5 puntos porcentuales en el diferecial para una hipoteca de 150.000 euros a 25 años, puede suponer un ahorro de 50 euros mensuales.
[Fuente: finanzas.com]
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Préstamos bancarios para financiar bodas y banquetes
La crisis económica -desaceleración para Zapatero y Solbes- hace estragos en la sociedad española. Ya se han resentido la cesta de la compra, el consumo familiar, el aumento de las hipotecas por lo que casi nadie llega a fin de mes y, ahora, según desvela la Federación de Usuarios y Consumidores Independientes (FUCI), las dificultades se han colado en los banquetes de bodas.
Los novios españoles han tenido que apretarse el cinturón y los gastos relacionados con el enlace han caído de forma notable. Los contrayentes se ven obligados a reducir costes, sobre todo en lo relativo al banquete, con la consiguiente preocupación de los hosteleros. Y lo que es más grave una de cada tres parejas deben solicitar algún tipo de crédito.
Una media de 20.805 euros.
De acuerdo al estudio completado en más de 20 ciudades españolas, para un enlace tipo de 100 comensales los gastos de celebración oscilan entre los 13.000 y los 28.000 euros, siendo la media de 20.805 euros, lo que supone un descenso del 9% con respecto a 2007.
Y es que los novios buscan rebajar su factura ante las elevadas sumas de dinero a las que deben hacer frente. Un coste para el que si bien la mayoría cuenta con la ayuda paterna, al menos en uno de cada tres casos los novios deben recurrir a solicitar créditos rápidos.
El principal gasto de una boda es el banquete que supone el 50% de la factura total. En función del restaurante y menú elegido, el coste por invitado puede variar entre los 55 y los 120 euros. Además hay que añadir la música y la barra libre que asciende a 1.650 euros más.
Madrid es la autonomía más cara con un gasto medio de 24.115 euros, seguida de la Comunidad Valenciana y La Rioja que, en ambos casos, superan los 23.000. En el otro extremo se sitúan Canarias, Extremadura y las dos Castillas en las que el coste medio de una boda no llega a los 19.000.
En cuanto al vestuario de los contrayentes, el de la novia, no le costará menos de 850 euros a los que habrá que sumar el precio de los zapatos, complementos, maquillaje, peinado y ramo que incrementan enormemente el presupuesto hasta llegar a los más de 2.000 euros de media.
En el caso de los hombres, el gasto está entre 500 y 1.230 euros.
[Fuente: abc.es]
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Ampliar hipoteca mejor que reunificación de deudas
La portavoz de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), Iliana Izverniceanu, señaló hoy que la subida del Euríbor hasta el 4,58% “es otro golpe más a la crisis que tienen las familias endeudadas en España” y exigió al Gobierno que amplíe las ayudas por medio de la fiscalidad para reducir así la presión por la crisis financiera.
En declaraciones a Europa Press, Izverniceanu indicó que según los parámetros de estudio de la OCU, en una hipoteca de 150.000 euros a 25 años con un diferencial del 0,50%, esta subida “vertiginosa” del índice de referencia para los tipos de interés variable “significará unos 600 euros anuales más para los que la revisen anualmente”.
No obstante, desde la OCU indicaron que esta tendencia al alza no les sorprende, porque “todos los expertos” preveían un aumento que llegaría a cerca del 5%, hecho que por esperado “no es consuelo para las familias”.
Para resistir a este nuevo golpe en la hipoteca, desde la OCU recomendaron una vez más a los consumidores que “tengan muy en cuenta en qué gastos se meten” y que traten de evitar las empresas de reunificación de deudas. “Si necesitan dinero extra es mejor acudir a ampliar la hipoteca o a pedir un préstamo personal, pero hay que huir de esas empresas”, afirmó.
Asimismo, para las personas que estén pensando en hipotecarse, desde la OCU indicaron que en estos momentos “es mejor ser conservador y no ir a una casa más cara que luego pueda dar problemas de liquidez”.
[Fuente: finanzas.com]
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Los trabajadores autónomos y la reunificación de préstamos
Los autónomos son las personas que tienen más dificultades para financiarse, incluso presentando las mismas condiciones que un cliente que trabaja por cuenta ajena, según un estudio elaborado por la compañía de mediación financiera HipotecaGratis.
Según el informe, el problema de estos trabajadores reside, o bien en que declaran a Hacienda menos de lo que realmente ganan, o bien en que tienen ciertas condiciones “de riesgo” en su negocio. La falta de antigüedad y las deudas también se sitúan entre las principales trabas.
El perfil de autónomo corresponde, según el sondeo, al de un hombre, con una edad media comprendida entre los 40 y 44 años, que presenta su solicitud de financiación con su pareja, que reside mayoritariamente en Madrid, Barcelona o Valencia, y con un sueldo declarado que ronda los 2.000 euros mensuales.
El producto “estrella” demandado por este tipo de trabajadores es la reunificación de préstamos, que se suele solicitar para cancelar deudas pendientes, “en ciertos casos capital privado vencido”, y para obtener liquidez. Con esta finalidad, los autónomos solicitan la refinanciación de su vivienda, cuyo importe oscila sobre 250.000 euros, en un plazo que ronda los 40 años.
[Fuente: finanzas.com]
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Cajasol apuesta por los inmigrantes y los préstamos personales
Cajasol aumentó un 32 por ciento en el último año la cifra de clientes inmigrantes, que el pasado año enviaron cerca de 10.000 remesas de dinero por un valor de cuatro millones de euros.
Según informaron a Europa Press fuentes de la entidad financiera, Cajasol decidió apostar este año por potenciar los servicios dirigidos a este núcleo de negocio recogidos en el denominado ‘Proyecto Inmigrante’ que, según resaltaron las fuentes, “ha generado buenos resultados para la caja desde su puesta en marcha en 2006″.
Precisaron que uno de los servicios más utilizados por este colectivo es el envío de remesas a su país, que en 2007 ascendieron a cerca de los 10.000 envíos, de manera que, en importe de remesas, el volumen de negocio se acercó a cuatro millones de euros. Las fuentes destacaron que al tratarse del servicio más demandado, “se utiliza como la primera vía de captación y vinculación con estos clientes”.
En ese sentido, precisaron que Cajasol pone a disposición de los clientes inmigrantes su Oficina Telefónica y Cajasol Directo, “ya que podrán realizar el envío de las remesas a cualquier hora y cualquier día de la semana, incluidos domingos y festivos”.
En cuanto al uso de productos, en este colectivo destacó la contratación de préstamos, tanto de tipo personal como hipotecas, de forma que el importe total de préstamos personales se incrementó el pasado año un 52 por ciento y las hipotecas un 23 por ciento.
Por ello, Cajasol pretende “continuar con el ‘Proyecto Inmigrante’ y redundar en un notable incremento tanto del número de clientes como de la vinculación de los mismos”.
Para conseguir estos objetivos, la entidad cuenta con productos y servicios específicos para este colectivo, de manera que según precisaron las fuentes, la entidad ha suscrito un acuerdo con la Agencia de Fomento del Alquiler, a través de la empresa participada de Cajasol Cesta Inmobiliaria, “mediante el cual se prestan este tipo de servicios a los clientes inmigrantes facilitándoles el acceso tanto al alquiler como a la compra de viviendas”.
Por último, las fuentes destacaron el seguro gratuito de repatriación, de manera que Cajasol ha contratado una nueva póliza colectiva con Caser, “por la que se asegura gratuitamente al colectivo de inmigrantes clientes de nuestra entidad”, de forma que durante este año “se podrán dar de alta nuevos asegurados de esta póliza a aquellos clientes inmigrantes que cumplan una serie de requisitos, como ser primer titular de un préstamo hipotecario, domiciliar o tener domiciliada la nómina, ser primer titular de un préstamo personal o ser titular de una tarjeta de Cajasol”.
[Fuente: hispanidad.com]
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