La Banca y Cajas aumentan los préstamos hipotecarios a los inmigrantes
La mitad de los inmigrantes bancarizados en Andalucía es cliente de BBVA o Unicaja, según los datos de un estudio elaborado por FRS Grupo Inmark, donde se apunta que BBVA tiene una penetración entre el 25 por ciento de los inmigrantes encuestados y Unicaja un 24,4 por ciento.
Según dicho estudio, al que tuvo acceso Europa Press, tras ambas entidades figuran Cajamar, con un 25,3 por ciento de penetración –porcentaje de entrevistados que menciona ser clientes de cada entidad– entre los inmigrantes en Andalucía; La Caixa, con un 19,6 por ciento; Santander, con un 15,4 por ciento; Grupo Banco Popular (7,1 por ciento); Banesto (3,7 por ciento); Caja Madrid (3,4 por ciento), Bancaja (3,1 por ciento); Caja Mediterráneo (2,9 por ciento); y CajaSur (2,7 por ciento).
Este estudio se elaboró el pasado año en Almería y Málaga “por ser las localidades en las que se producen una mayor concentración de inmigrantes de esta comunidad”, entre la población extranjera de más de 18 años procedentes de Latinoamérica –Ecuador, Colombia, Argentina, Perú, República Dominicana y Bolivia–, Marruecos, China, y países del Este, como Rumanía, Bulgaria, Polonia y Rusia-Ucrania.
Un 83 por ciento trabaja, de los que el 23,3 por ciento lo hace en la construcción, el 21,4 por ciento en hostelería, el 18,4 por ciento en comercio, el 8,1 por ciento eran autónomos, el 7,9 por ciento trabajan en el servicio domestico, un 5,5 por ciento en el área agrícola-ganadera y un 15,4 por ciento en otros.
El 84,4 por ciento de los inmigrantes encuestados están bancarizados en España, de los que el 62,1 por ciento están bancarizados sólo en España y un 22,3 por ciento en España y en su país de origen. Además un 0,3 por ciento están bancarizados sólo en su país de origen y un 15,3 por ciento no está bancarizado.
Entre los inmigrantes que trabajan, un 98,5 por ciento utilizan las oficinas bancarias, un 80,6 por ciento los cajeros automáticos, un 4,6 por ciento la banca por Internet y un 4,1 por ciento la banca telefónica.
Además, la totalidad tiene cuentas de relación, un 96,5 por ciento utilizan los servicios, un 33,7 por ciento los productos de financiación y un 6,2 por ciento los productos de ahorro e inversión.
En 2007 utilizaron un promedio de 2,71 productos, frente a los 2,45 del año 2006. Un 90,9 por ciento tiene libreta de ahorros, un 86 por ciento tarjetas de débito, un 31,1 por ciento tiene tarjeta de crédito, un 23,5 por ciento préstamos personales y un 18,4 por ciento tiene un préstamo hipotecario.
En relación con los productos, en 2007 se registró un descenso importante en las cuentas corrientes, pasando del 20,6 por ciento en 2006 al 14,5 por ciento en 2007; y en las libretas ahorros infantiles, pasando del 20,6 por ciento al 3,4 por ciento.
En cuanto a los servicios, el 79,5 por ciento emplea la domiciliación de recibos, el 56 por ciento la domicialización de nóminas, el 37,3 por ciento los seguros; el 17,5 por ciento los envíos de dinero, que se han duplicado con respecto a 2006, cuando un 9,4 por ciento de inmigrantes afirmaron usar ese servicio; y un 9,3 por ciento empleó los servicios de transferencias dentro de España.
[Fuente: finanzas.com]
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Los emigrantes se endeudan con préstamos personales e hipotecas
El 84,4 % de los emigrantes ha establecido relaciones financieras con entidades españolas.
Trabajo, regularización, ahorro, envío de dinero, estabilidad, arraigo, reagrupación familiar y finalmente, compra de una vivienda. Si el proyecto migratorio sale bien, estos son los pasos que sigue un inmigrante en la provincia y que se suceden en un tiempo no inferior a siete años. Es en ese momento cuando algunos dan el paso de solicitar un crédito hipotecario para hacerse con una casa, según explican desde Unicaja. Esta caja de ahorro es la preferida por el colectivo para establecer relaciones financieras en nuestra provincia, según se desprende de un estudio realizado por el grupo Inmark a través de la realización de encuestas a ciudadanos procedentes de Latinoamérica, África, Asia y países del Este.
Del análisis se desprende que el 84% de los inmigrantes que residen en nuestra provincia se han convertido en clientes de entidades financieras locales, un hecho al que la jerga financiera denomina bancalización. De ellos, casi el 70% opta por las cajas de ahorro, aunque es el BBVA el que encabeza el ‘ranking’ de preferencia, con un 25% de inmigrantes consultados que aseguran operar con él. Le sigue Unicaja, con el 24, 4%; Cajamar (23,3%) y La Caixa (19,6%).
Los datos ponen de manifiesto que la progresiva integración de los inmigrantes en nuestra sociedad está incidiendo de forma clara en los servicios que solicitan de estas entidades financieras, con un crecimiento en tres parámetros que apuntan a sus posibilidades de endeudamiento. El primero se refiere a la solicitudes de hipotecas, con un aumento que se aproxima al 7% en un año. El segundo hace referencia a la concesión de préstamos personales a este colectivo, que ha experimentado un incremento de cinco puntos en el mismo periodo, y el tercero a la utilización de tarjetas de crédito, que ha crecido casi un 7,5% en 2007.
El estudio pone sobre la mesa otro dato que apunta a la progresiva estabilidad lograda por parte del colectivo, ya que cerca del 23% de los encuestados afirma tener casa propia, frente al 19% del año anterior. El dato está relacionado directamente con los años de permanencia en nuestro país, ya que más de la mitad afirma llevar más de cinco años aquí.
«Por regla general, los inmigrantes que se deciden a solicitar una hipoteca para comprar una vivienda lo hacen después de haber conseguido la reagrupación familiar, que parece sellar su decisión de quedarse finalmente en nuestro país», afirma Manuel Sánchez, director de Comunicación de Cajamar, la segunda caja de ahorro preferida por este colectivo en nuestra provincia. Este hecho es más frecuente en el caso de latinoamericanos y se produce en menor medida con ciudadanos procedentes de Marruecos, lo que podría indicar que tienen la intención de retornar a su país en algún momento.
El responsable de Cajamar explica que, al llegar a España, la primera demanda que realizan es su inclusión financiera a través de la apertura de una cuenta y que entonces, el servicio más demandado es el envío de remesas a sus países, una operación que siguen realizando mayoritariamente a través de los locutorios. No obstante, empieza a experimentarse un incremento notable del envío de dinero a través de las entidades financieras, con un crecimiento de ocho puntos en un año.
Unicaja, por ejemplo, ha puesto en marcha lo que denomina Plataforma Bravo, a través de la cual ha llegado a acuerdos con una veintena de bancos repartidos por Marruecos, Argentina, Ecuador, Bolivia, Colombia, Brasil, Cuba, República Dominicana, Perú, Rumanía, Pakistán, Filipinas, Mali y Senegal para el envío de dinero a estos destinos.
Esta entidad financiera, que hace referencia a una estimación de un crecimiento anual en el número de inmigrantes en torno al 20%, asegura que su cartera de clientes no comunitarios crece a un ritmo del 30% anual y que en estos momentos, este colectivo supondría el 45% del total de extranjeros que operan con Unicaja. Entre los productos y servicios más demandados, la entidad incluye, además de los ya citados, los seguros de repatriación, así como la concesión de créditos personales para la compra de vehículos. De todos los servicios financieros, el más solicitado es la apertura de una cuenta de ahorro, y de hecho, más del 90%de los inmigrantes bancalizados en nuestra provincia tendrían una.
Además destaca el notable incremento que ha experimentado en sólo un año la domiciliación de recibos, que casi se ha duplicado, lo que también supondría un indicador de cierta estabilidad, aun cuando la vivienda sea de alquiler o compartida por varios compatriotas.
[Fuente: diariosur.es]
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La banca exige aval bancario en las hipotecas
El enfriamiento de la economía española, que la UE ha reconocido al rebajar más de un punto (hasta el 2,7%) la previsión de crecimiento para el 2008, unido a la subida de los precios, que Bruselas cifra en el 3,7% para España (frente al 2,6% de la eurozona), comienza a pasarle factura a las familias. Los bancos han encendido las primeras luces de alarma tras constatar en el último año un repunte de la morosidad, especialmente acusado desde el pasado diciembre. Oficialmente, el nivel de impagos ronda el 0,86%. Pero algunas entidades financieras admiten con la boca pequeña un «maquillaje» de las cifras y una realidad muy próxima al 1,5%, lejos todavía del 3% alcanzado a principios de los noventa, pero en niveles que comienzan a considerarse preocupantes.
Los impagos hipotecarios han elevado entre un 15 y un 20% el embargo de viviendas por parte de las entidades financieras, que están endureciendo al máximo la concesión de créditos. Una de las prácticas que vuelve a extenderse entre bancos y cajas es la exigencia de un aval paterno para suscribir una hipoteca. Carlos Carrera, de la consultora gallega Duck Fin, asegura que para préstamos solicitados por una pareja joven sobre el 100% del valor de un piso, las entidades están suscribiendo un 80% a nombre de los solicitantes y otro 20% en una segunda hipoteca constituida sobre un bien inmueble de los padres, que recuperan así su papel de avalistas, una práctica que había sido casi abandonada durante los últimos años.
Las cerca de 6.000 hipotecas que se firmaron de media mensual en Galicia durante el 2007 se han reducido en enero del 2008 a menos de 5.000, según los datos todavía oficiosos del INE. Además, la demanda de productos financieros destinados a blindar las cuotas hipotecarias contra las subidas de tipos han crecido un 60% en los últimos doce meses.
Bancos y cajas pronostican que el repunte de la morosidad se acentuará durante el 2008 y el 2009. Las dos grandes incógnitas del sector financiero son la duración de este enfriamiento de la economía y, sobre todo, el comportamiento del empleo. «Las entidades están más preocupadas por lo que pueda pasar que por lo que está pasando», afirma Carrera.
El escenario actual comienza a llenarse de familias que calcularon sus hipotecas al límite de sus ingresos. Un revés laboral o el tirón del IPC bastan para ahogar sus bolsillos. Las entidades financieras, que antes firmaban un crédito presentando un contrato de trabajo, exigen ahora la vida laboral de los últimos tres años para reducir al máximo los riesgos. Los créditos al consumo han endurecido sus condiciones y caído drásticamente en los últimos tres meses. Y los préstamos a las empresas pasan ahora filtros mucho mayores que hace un año. Los bancos ya no animan, como antes, a solicitar créditos rápidos. Sin embargo, en el último medio año se han duplicado las operaciones de refinanciación de deuda, respecto a los seis primeros meses del 2007. Solo que antes se podían cargar los débitos sobre el 100% del valor del piso y, ahora, como máximo, se admite un 80%.
[Fuente: lavozdegalicia.es]
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Legalitas preocupada por los impagos de los créditos hipotecarios y de los créditos al consumo
El 90 por ciento de las consultas jurídicas hechas por los clientes de Legálitas durante el último año (febrero de 2007 respecto a febrero de 2008) se refieren a problemas con el pago de los créditos y a las consecuencias que el impago puede tener, informó hoy la consultora legal.
Según los datos de un estudio realizado por Legálitas a partir de las más de 75.000 demandas de asesoramiento de sus clientes sobre derecho laboral e hipotecario, un 70 por ciento de las consultas se referían a la adquisición de una vivienda, concretamente a las condiciones de contratación y a cuestiones relativas a la entrega de viviendas o posibles defectos de las mismas.
Sin embargo, desde la segunda mitad del año pasado la tendencia se invierte y actualmente el 65 por ciento de las consultas sobre compraventa de viviendas se refieren a la posibilidad de rescindir los contratos ya suscritos, sobre todo en los casos en los que la promotora exige el cumplimiento de la obligación de compra.
El estudio, observa una creciente preocupación sobre la situación de las promotoras en relación con la entrega de los pisos o el inicio de las obras de promociones vendidas sobre plano, indica Legálitas.
Por otro lado, las consultas de clientes con dificultades para pagar los créditos al consumo o los cobros de las tarjetas de crédito aumentaron un 27 por ciento a comienzos de 2008.
En cuanto al ámbito laboral, las demandas de asesoramiento jurídico relacionadas con despidos aumentaron un 30 por ciento desde febrero de 2007.
En el último año, el 25 por ciento de los nuevos clientes de la asesoría buscaban asesoramiento por problemas o dudas relacionadas con la pérdida de empleo.
[Fuente: actualidad.terra.es]
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¡Ojo! con los préstamos personales para viviendas protegidas
Una cosa es la publicidad institucional y otra el lenguaje de la calle. Cuando se traduce a la práctica una situación tan envidiable como ser adjudicatario de un piso de la Empresa Municipal de la Vivienda y Suelo de Madrid (EMVS), de 80 metros con garaje y trastero, por unos 24 millones de pesetas (145.000 euros) no se cuenta con dificultades en el camino, ya sea por desconocimiento o falta de adecuación a la situación de los demandantes. Por ejemplo, no todos saben que tendrán que dar el 20% de entrada porque el crédito -al igual que en las viviendas libres o de promoción privada- sólo cubre el 80%.
La normativa de vivienda protegida permite que se entreguen las cocinas sin equipamiento, sólo con instalaciones.
“Cuando me adjudicaron el piso no medijeron que tenía que pagar, entre entrada y gastos, unos 40.000 euros. Algunos conocidos se han tenido que echar atrás”. Es la queja de José Manuel (nombre figurado), adjudicatario de una de las viviendas de la calle de Valderrebollo, 30, en el Ensanche de Vallecas. “Como me lo dan sin cocina tendré que ir a vivir con un camping gas. Estoy de alquiler y no podré seguir pagando los 500 euros, más la cuota del préstamo, de 670 a 700 euros, y, además, 410 del crédito personal que he tenido que pedir para la entrada”.
A mediados de julio de 2006 recibió la carta de adjudicación en la que constaba la obligación de ingresar 6.000 euros más otros 420 del IVA “en unos días”. Fuentes de la EMVS puntualizan que se da un plazo de 10 días para aceptar la adjudicación y 30 para abonar la citada cantidad.
“No sabemos cuándo nos van a pedir dinero o van a llamar del banco. De haber tenido los 40.000 euros no me hubiera metido de alquiler, me habría comprado el piso hace tiempo. Lo suyo es que te hipotecaran el 100%. Cuando más falta me hace no me dan nada… Bueno, dan entre 6.000 y 20.000 euros de ayuda directa, pero tardan dos o tres años”.
En el contrato figuran las condiciones de pago, pero “esa manera de escribir no se entiende?”, comenta José Manuel. La EMVS puntualiza que la financiación cualificada está regulada por el Real Decreto 12/2002, que determina que la cuantía máxima de los préstamos es del 80% del precio y el plazo de amortización es de 20 años. “Modificar estas condiciones supone perder las ayudas y el derecho a préstamo cualificado”.
Las calidades y acabados han hecho, según José Manuel, que la visita para los repasos acabase en llantos de su novia. En un plato de la balanza, una vivienda que en el mercado libre podría duplicar su precio; en el otro, las expectativas y gustos. “Tampoco es un regalo. Mis primos se han comprado una casapor 180.300 euros en una cooperativa, pero con buenas calidades, y la mitad se habrá ido en la construcción, aquí se habrán gastado 60.000 euros… todavía ganan dinero porque el suelo les saldrá gratis”, prosigue José Manuel. Lo cierto es que la EMVS paga el suelo al precio oficial, y esta promoción parte de un presupuesto de adjudicación de 8,6 millones de euros.
“Paredes de pladur, ventanas de aluminio sin rematar, parqué industrial, terrazas con suelo de rejilla, portales de chapa como casetas de obra…”, así lo describe, pero se felicita porque no le haya correspondido otra vivienda protegida “que parecen de juguete o son verde fosforito”. Se refiere a otras promociones singulares también premiadas por la EMVS. “El diseño de mi edificio, visto desde lejos, es precioso, pero si te acercas… prefiero un piso de toda la vida si me van a dar malas calidades”.
Beatriz Corredor, del Grupo Socialista, interpeló al Área de Urbanismo la semana pasada a la vista de quejas sobre acabados en estas promociones. “No criticamos la singularidad, pero una vivienda de vanguardia no tiene por qué ser de un diseño que encarezca la ejecución -el módulo aquí no permite cubrir este tipo de proyectos en plazo- y dificulte su mantenimiento a los usuarios”, anota. Fuentes de la EMVS apuntan que “al estar promoviendo unas 6.000 viviendas no se pueden descartar pequeños contratiempos”.
De la promoción de José Manuel han llegado quejas a la promotora pública por no ajustarse al proyecto original. Por ejemplo, las barandillas no podrían ser escalables o con huecos de más de 12 centímetros. Esto ha sido subsanado, según la EMVS, en el edificio aún sin licencia de primera ocupación o calificación definitiva.
Por otra parte, un promotor del sector privado recuerda que “la normativa de vivienda protegida no exige entregarla con cocina montada -que suelen cambiar los adjudicatarios- armarios o lamas de persianas. Y solado y puertas pueden ser feos pero, eso sí, ajustados a la normativa técnica de aislamiento, seguridad, etcétera”, comenta.
A pesar del teléfono 902 505 450, las dudas llegan hasta el mismo día en que irá al banco a firmar la hipoteca, subrogándose a la de la EMVS. “Han pasado dos años desde que nos pidieron los papeles, y ahora si has caído en el paro igual no te dan el crédito”, dice José Manuel. La EMVS explica que si la entidad detecta problemas pedirá un aval. El nuevo reglamento de adjudicación sí contemplará la búsqueda de alternativas para estos casos.
[Fuente: elpais.com]
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