Créditos al consumo: interés aplicado en diciembre
El esfuerzo realizado por el Banco Central Europeo (BCE) en mantener los tipos oficiales de interés bajo mínimos con la única finalidad de abaratar el crédito, empieza a trasladarse a las familias, pese a los diferentes criterios utilizados a la hora de aprobar la solicitud de financiación.
Por tercer mes consecutivo las entidades financieras españolas rebajan el interés que aplican en la concesión de créditos al consumo.
En diciembre, el precio medio se redujo del 10,17 TAE al 9,72% TAE, según los análisis del Banco de España (BDE).
Créditos al Consumo
•Tarifa media del sector financiero
Diciembre: 9,72% TAE
Noviembre: 10,17% TAE
Octubre: 10,21% TAE
Septiembre: 11,02% TAE
Agosto: 11,17% TAE
Julio: 10,34% TAE
•Por entidades
Bancos: 9,85% TAE
Cajas de Ahorro: 12,50% TAE
•Tarifa créditos varios
Créditos sobre vivienda
Conjunto financiero: 2,62% TAE
Bancos: 2,43% TAE
Cajas: 2,72% TAE
Otros créditos
Conjunto financiero: 4,88% TAE
Bancos: 4,98% TAE
Cajas: 4,78% TAE
Popularity: 17% [?]
Microcréditos: financiación para pequeñas empresas
El mejor vehículo de financiación para crear pequeños negocios en tiempos de crisis son los microcréditos, préstamos rápidos de poca cuantía sin comisiones que se concede a emprendedores o autónomos.
La coyuntura actual penaliza la creación de empresas, los contratos de financiación son más rigurosos y los comités de riesgo que analizan la viabilidad del negocio son más detallistas.
La mejor fórmula para los pequeños empresarios es recurrir a los microcréditos, pese a ser un crédito las exigencias son menores. Un ejemplo de ello, es que el solicitante no necesita ningún aval.
Requisitos
Los documentos más comunes que se tienen que presentar son:
•Plan de empresa
•Solicitud del microcrédito
•DNI o NIF
•Certificado de Vida Laboral
•Curriculum Vitae
•Declaración de la Renta
•Justificantes si el crédito es para ampliar el negocio
•Historial crediticio del CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España)
•Etc.
De todos ellos, el principal requisito es el plan de empresa, en dicho proyecto debe quedar registrado las posibilidades de éxito del negocio.
Ofertas de microcréditos
•Líneas de créditos sociales de Microbank
•Microcréditos Solidarios de Bancaja
•Microcréditos para jóvenes emprendedores de caja Duero
•Microcrédito de Cajastur
Financiar a jóvenes con iniciativas suficientes para competir en el mercado, es incentivar la creación de empresas y puede ser la llave que genere empleo, más consumo y riqueza.
Popularity: 21% [?]
Los préstamos pignoraticios reverdecen con la crisis
Los créditos tradicionales son caros y la necesaria financiación de familias cada vez es menos atendida debido a los implacables criterios de riesgo de las entidades financieras.
En los últimos dos años, la actividad crediticia de los Montes de Piedad ha progresado a ritmos irreconocibles, debido a la crisis que sufren las personas.
La concesión de créditos pignoraticios o prendarios hasta el tercer trimestre de 2009 ascendió un 8% respecto al mismo periodo de 2008, con 437.262 operaciones y un saldo vivo superior a 223 millones de euros, según Carlos Balado, responsable de Obra Social de la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA).
Asimismo, hasta septiembre 202.005 clientes lograron un crédito prendario (importe medio de 447 euros), lo que supone un 17,7% más que el ejercicio pasado.
Del total de los prestatarios, un 65% eran mujeres y el 35% restante personas comprendidas entre 30 y 50 años. Los inmigrantes representan el 18% de los nuevos clientes.
Los créditos con garantía de alhaja o prenda valiosa son de tramitación rápida y se caracterizan por no llevar asociados productos adicionales, no tiene comisión de apertura. La tasación de la joya tiene una tarifa así como la custodia del objeto empeñado.
Popularity: 25% [?]
La banca se apunta a refinanciar créditos al consumo
La tendencia a la baja de los tipos oficiales de interés apenas alivia la deuda de los hogares españoles, sólo se han podido beneficiar los titulares de un préstamo hipotecario.
Las entidades financieras se han volcado a refinanciar las deudas de sus clientes en su afán por frenar las elevadas tasas de morosidad.
En los últimos meses, la refinanciación de créditos al consumo se han multiplicado. La demanda ha sido aprovechado por el sector financiero para aplicar margenes abusivos, intereses que rondan el 14%, algo incomprensible cuando el precio oficial del dinero asciende al 1,2%.
Manuel Pardo, presidente de la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (ADICAE) explica: los bancos se han lanzado a fondo a la refinanciación para no incrementar la morosidad a través de la fórmula de aplazar el problema, aunque en muchas ocasiones refinancián créditos que saben que en el futuro tendrán que ser embargados.
La refinanciación de deudas es un procedimiento de escape a todas las deudas financieras adquiridas, consiste en agrupar todos los pagos en un nuevo crédito amortizando cuotas mensuales flexibles y alargando el plazo de devolución.
Intermediarios de crédito
Los servicios de los intermediarios financieros también ha supuesto un desahogo, muy arriesgado, a los consumidores.
Solicitar créditos rápidos o reunificar deudas significa agrandar el problema, ya que el cliente pagará más dinero durante un plazo más largo.
Los intermediarios se han visto en la obligación de incrementar sus comisiones como consecuencia del estancamiento del crédito, han incrementado de 0,35 puntos hasta el 2,5 puntos.
Las instituciones de consumidores recomiendan no acudir a las empresas de créditos rápidos o reunificadoras de deudas.
Según la OCU, lo único que hacen es actuar como intermediarios entre los clientes y las entidades financieras, llevándose cuantiosas comisiones por ello y las soluciones que le pueden dar son las mismas que obtendrá negociando directamente con su banco.
Popularity: 55% [?]